之前多保魚也寫過關(guān)于壽險的文章，特別是壽險的定義和其功能，還對這些不了解的小伙伴可以關(guān)注一下網(wǎng)站的其他文章。再說壽險之前，我們要先知道，壽險分為終身壽險和定期壽險兩種。但是我們要知道的是，壽險保險不僅僅需要保障還需要財富的積累和繼承，這個功能是終身壽險具備的，這在定期壽險中是不可用的。這就是今天多保魚要說說為什么需要購買終身壽險的主要原因之一。

　　一、為什么購買終身壽險？

　　實際上，終身壽險可以看作是定期壽險和純儲蓄產(chǎn)品的組合。對于同時具有死亡保障需求和儲蓄需求的人，沒有必要單獨購買兩份保單，因為保險公司將分享每個保費的固定成本，并且保證兩份保單將需要兩倍的保險公司。保單成本，不符合成本效益。

　　也許朋友會說，“如果我購買純正的保障類的定期壽險產(chǎn)品，省下的錢自己投資，所獲得收益會更好。”這種“買固定投資”的想法其實并沒有錯，但事實上，不同的投資者對投資有著非常不同的理解，你不能指望所有投資者都擁有與“交易者”相同的交易能力，但不能保證投資人們不會觸及那些高風(fēng)險的P2P甚至是“龐氏詐騙”。結(jié)論是，一切都取決于這個終身壽險給投資者帶來的投資收益是否具有競爭力。

　　在我看來，「易達終身?！咕褪沁@樣一款可以提供高死亡成本的產(chǎn)品保障，同時也滿足了大多數(shù)消費者的需求。如果你看看今天香港的終身壽險中的「易達終身?！?，我們下面就來講講這個終身壽險，具有“死亡保障 +養(yǎng)老儲蓄+財富繼承”三大功效的產(chǎn)品。

　　二、「易達終身?！沟囊粋€例子

　　「易達終身?！故敲朗椒旨t終身壽險，保險責(zé)任是終身死亡，被保險人無論何時身故，受益人都可以獲得死亡賠償。 「易達終身保」產(chǎn)品的主要功能包括：

　　更高死亡率保額；

較短的保證金回本期；

　　較高的保證收入；

　　更好的預(yù)期回報。

　　讓我們舉一個例子來看看「易達終身?！谷绾翁峁┮粋€帶有保單的“身故保障 +養(yǎng)老儲蓄+財富繼承”三種功效的。以下是該計劃的好處的示范（例如，一名40歲的非吸煙男子，死亡保額為0萬美元，3年繳費，每年5175美元，以及總共保費，三年約155,000美元）：

　　為了給每個人提供更直觀的體驗，我制作了一個利益演示圖表。其中，橫坐標(biāo)軸為被保險人年齡，黃色曲線表示累計支付保費（總計155,000美元），綠色曲線代表死亡賠償（500,000美元+分紅），藍色條代表保證現(xiàn)金價值（即，退保保證可得），灰色條代表非保證現(xiàn)金分紅，藍色和灰色條的疊加表示該年的退保的預(yù)期回報。

　　40歲的非吸煙男性，3年繳費，每年保費51,575美元，三年總計保費約155,000美元，可獲得50萬美元+分紅終身死亡保額補償，死亡保額至少為3.23總次數(shù)保費（功能一：死亡保障功能）；

　　保單年度第8年，保單保證現(xiàn)金價值156,000美元（即退?？色@得保證金額），高于總計保費的155,000美元（保證回本期為8年，相對較短）；

　　如果被保險人選擇在65歲時退保，則預(yù)期的退保金額為462,000美元（約為總保費的3倍），25年的年化收益率由此金額計算，保證年份為保單。可得保單的收益率為2.35％，非保證年化收益率為4.87％（功能2：養(yǎng)老儲蓄）；

　　如果被保險人在80歲時去世，受益人可預(yù)期獲得108.4萬美元的總身故賠償，這大約是總共保費的7倍（功能三：財富繼承）。

　　2、「易達終身保」其他產(chǎn)品特性

　　「易達終身?！固峁┑母犊钇诤芏?，包括3年/ 5年/ 10年/ 15年/ 18年/ 25年/ 55年/ 80年，被保險人可以使用繳費期限來選擇“保障”和“儲蓄”權(quán)重之間的平衡：支付期越短，儲蓄收入越高；支付期越長，死亡率保障越高。

　　「易達終身?！棺鳛橐豢罱K身壽險，與相同的保費可以移動壽險保額在同類產(chǎn)品中具有明顯的優(yōu)勢。與大陸產(chǎn)品相比，被稱為“內(nèi)地最具成本效益的終身壽險橫琴“優(yōu)愛寶””，很容易被「易達終身?！箵魯?。與香港產(chǎn)品相比，例如，一名29歲（30歲）非吸煙男性為例，對于保費壽險而言，5年年繳保費的為38,755美元，以及「易達終身?！箍梢蕴峁┍ｎ~的死亡。 836,000美元，而保誠的理想人生僅提供 500,000美元，而「易達終身?！固峁└叩谋ＷC收益率和預(yù)期回報。

「易達終身?！固峁┑谋ＷC和非保證收益都很有吸引力。例如，一名40歲的非吸煙男子因為保額的死亡而被投保500,000美元，他有資格獲得每年保費51575美元的三年付款。保證收益率和非保證收入在不同的保單年結(jié)束時可用。費率如下：

　　此外，上述收益沒有考慮到500,000美元壽險保額的風(fēng)險和成本。通常，我們購買的純儲蓄產(chǎn)品都沒有死亡保障（即死亡補償=累計保費）。除了提供節(jié)省之外，「易達終身保」還提供了500,000美元的終身死亡保障，這相當(dāng)于將保險人節(jié)省了一份定期壽險的保費，而這部分成本也應(yīng)該包含在我們的保單收入中。如果我們將600,000美元的保額、20年平均值保費定期壽險添加到保單，則定期壽險每年消耗905美元保費，即總保費155,000美元的0.58％（= 905 / 155,000），這相當(dāng)于產(chǎn)品的真正的保證收益率與非保證產(chǎn)量將增加至少0.58％（用“至少”一詞表示，是考慮到產(chǎn)品提供的終身壽險值超過定期壽險）。

　　根據(jù)上述規(guī)則，保單年30年的「易達終身?！贡ＷC收益率為2.97％（= 2.39％+ 0.58％），非保證收益率為5.48％（= 4.90％+ 0.58） ％）。還是非常有吸引力的。

　　綜上，我們可以知道「易達終身?！惯@個保險產(chǎn)品的特點以及基本的信息，對于哪些還有閑置資金和想要獲得高點的養(yǎng)老金以及可以財富傳承的來說，這款產(chǎn)品可以說是非常值得購買的，對終身壽險有意向的小伙伴可以多家留意一下哦。