不規(guī)律的作息，熬夜加班，喝酒應(yīng)酬，還是生活工作帶來的巨大壓力……讓越來越多的人開始意識(shí)到自己的健康問題，除了佛系養(yǎng)生，年輕人對(duì)保險(xiǎn)的意識(shí)也在慢慢增強(qiáng)，大家開始考慮給自己和家人選購保險(xiǎn)產(chǎn)品。

然而，買保險(xiǎn)的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)產(chǎn)品也是五花八門，根本無從下手，想要挑選一份適合自己的產(chǎn)品難不難？在買保險(xiǎn)之前，最好先弄清楚這幾點(diǎn)！買保險(xiǎn)的時(shí)候才不會(huì)出錯(cuò)！一起來看看吧！

看需求

因?yàn)椴煌哪挲g段，不同的性別、職業(yè)、和身體狀況、經(jīng)濟(jì)條件買保險(xiǎn)的需求是不一樣的，只有明確了需求才能選好產(chǎn)品。

比如你是一個(gè)人單身貴族，還是小兩口之家，或者是三口之家，又或者是上有老下有小的家庭，在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品或者定制保險(xiǎn)方案時(shí)，側(cè)重點(diǎn)都是不一樣的。

因?yàn)橘I保險(xiǎn)不是買菜或者買一般的消費(fèi)品，它必須考慮到后續(xù)的一個(gè)情況，它的本質(zhì)是要解決一個(gè)人和家庭將來也許會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)的資金問題，所以，我們必須搞清楚我們買保險(xiǎn)的需求究竟是什么？

比如，你的家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)無法承受的起高額的醫(yī)藥費(fèi)，但是你又擔(dān)心家里人會(huì)生病，那么你可以考慮購買健康險(xiǎn)；如果你擔(dān)心自己年紀(jì)大了生活沒有保障，可以及時(shí)為自己準(zhǔn)備一份養(yǎng)老保險(xiǎn)；如果你出去旅游擔(dān)心發(fā)生意外，可以給自己買一份意外險(xiǎn)。

所以，弄清楚保險(xiǎn)的需求再去買保險(xiǎn)才是最合理的。

但是生活中的風(fēng)險(xiǎn)有時(shí)候不是單一出現(xiàn)的，我們會(huì)有健康的需求，同時(shí)也有對(duì)意外發(fā)生的擔(dān)憂，所以我們需要將不同的產(chǎn)品組合起來才能充分去化解復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)。

看產(chǎn)品

首先，我們通過分析自己自身的情況明確了自己的需求，下一步就是挑選對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品了。比如，我們最想保障的幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是身故，意外和疾病，那么，我們對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)種類就是壽險(xiǎn)，意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)。

在我們考慮的這幾個(gè)險(xiǎn)種里面，分析和比較這類險(xiǎn)種的投保條件、有什么保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除，還有保單有什么附屬功能，繳費(fèi)的方式……再根據(jù)自己的情況選擇最符合自己情況的保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品組合。

還有一點(diǎn)值得注意的是，一定要細(xì)化產(chǎn)品需求找產(chǎn)品。即在最大限度內(nèi)，選擇和自己需求匹配度最高的產(chǎn)品，其中保費(fèi)也是我們考慮的一個(gè)因素。

比如我們計(jì)劃買一份重疾險(xiǎn)，就要進(jìn)一步明確自己的需求：關(guān)于重疾險(xiǎn)是否包含輕癥賠付？是消費(fèi)型還是終身型的保險(xiǎn)？是單次賠付還是多次賠付？都需要弄清楚。

追求細(xì)節(jié)固然重要但是保險(xiǎn)產(chǎn)品的本質(zhì)才是我們關(guān)注的重點(diǎn)，因?yàn)闆]有一款產(chǎn)品百分之百吻合你的需求，這是我們必須要去承認(rèn)的。

看收入

看完需求和產(chǎn)品，接下來我們重點(diǎn)需要考慮的問題就是保費(fèi)是否在我們可以承受的范圍內(nèi)，明確自己的保障額度和繳費(fèi)方式。

一般情況下，保費(fèi)支出通常占年收入的5%～15%之間比較合適，如果太高，很可能會(huì)面臨保費(fèi)交不起而出現(xiàn)保費(fèi)中斷的局面，那樣不僅保單作廢，之前交的錢也打水漂了。所以我們一定要結(jié)合自己的實(shí)際情況來確定自己的保障額度和繳費(fèi)方式。

比如我們計(jì)劃購買一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，就要根據(jù)自己的實(shí)際情況，看下我們一年要付多少年？要交多少年？保額是多少？綜合考慮后再?zèng)Q定買不買。

看條款

很多買保險(xiǎn)的人認(rèn)為保險(xiǎn)買完就“萬事大吉”了，把保險(xiǎn)合同束之高閣，其實(shí)，對(duì)于每一位投保人來說，買保險(xiǎn)過程中的每一項(xiàng)都是不容忽視的，還有特別重要的一點(diǎn)就是一定要仔細(xì)的閱讀合同條款。

保險(xiǎn)責(zé)任的條款、保險(xiǎn)責(zé)任免除條款、賠償處理?xiàng)l款和相關(guān)名詞解釋，都是我們買保險(xiǎn)前必須要去弄清楚的，只有明確了這份保單為你提供了什么樣的保障，我們才能充分的享受保險(xiǎn)帶來的保障功能。

看輕癥豁免

在重疾險(xiǎn)產(chǎn)品里面，通常會(huì)有“輕癥豁免”、“重疾豁免”、“全殘豁免”、“身故豁免”四種情況。比如發(fā)生了身故或者重大疾病，得到保險(xiǎn)公司的理賠，合同就會(huì)終止，之后的保費(fèi)也不用再交了。

相對(duì)于其他三種豁免來說，輕癥豁免的門檻是最低的，也更人性化，在發(fā)生合同里面包含的輕癥后，后續(xù)的保費(fèi)可以不用交，合同繼續(xù)有效，重疾的保障仍然有效。

重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的豁免條款分為“輕癥豁免”、“重疾豁免”、“全殘豁免”、“身故豁免”四種情況。例如發(fā)生重疾或者身故，得到理賠后，合同就會(huì)終止，未來的保費(fèi)不用再交了。

所以我們?cè)谶x擇重疾險(xiǎn)的時(shí)候，當(dāng)其他條件基本類似，我們可以優(yōu)先選擇帶有輕癥豁免的重疾險(xiǎn)。

看賠付比例和次數(shù)

眾所周知，在保費(fèi)相近的情況下，賠付的比例越高對(duì)消費(fèi)者越有利。目前保險(xiǎn)市場(chǎng)尚大多數(shù)輕癥的賠付比例是20%-30%，有的輕癥止賠付一次，有的可以進(jìn)行多次賠付，我們?cè)谶x擇時(shí)，會(huì)自然選擇多次賠付的輕癥賠付。

輕癥疾病保障通常會(huì)和重疾險(xiǎn)捆綁出現(xiàn)，以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)。當(dāng)然，含有輕癥的重疾險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)來說更高，所以我們要看保費(fèi)增加的是否合理。

如果每年的保費(fèi)增加個(gè)幾百塊，是可以考慮的，如果太多，則沒有必要。在預(yù)算有限的情況下，我們應(yīng)該優(yōu)先考慮重疾險(xiǎn)，再經(jīng)濟(jì)寬裕之后再考慮是否補(bǔ)充。當(dāng)然，相同條件下，有輕癥保障的肯定比沒有輕癥保障的好，這就要大家自己自行去對(duì)比了。

關(guān)于買保險(xiǎn)前的一些知識(shí)和要領(lǐng)大家都掌握了嗎？希望以上知識(shí)可以幫助大家選擇到合適自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品！