七月，新平安福19Ⅱ還在轟動(dòng)著朋友圈，平安人壽又將推出了終身重疾險(xiǎn)產(chǎn)品——大小福星重疾險(xiǎn)。

保險(xiǎn)在外行看來(lái)，就是一個(gè)任人打扮的小姑娘，難辨真假。每次平安推出的新產(chǎn)品，就備受關(guān)注，平安人壽憋了那么久，終歸要發(fā)出大招了嗎？

大小福星重疾險(xiǎn)不是一款產(chǎn)品，而是有兩款產(chǎn)品組成，分別是大福星重疾險(xiǎn)與小福星重疾險(xiǎn)。

看名字大家可能就會(huì)猜到，大福星重疾險(xiǎn)是主打成人重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品，小福星重疾險(xiǎn)是主打兒童重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品。

那么今天，多保魚(yú)就給大家來(lái)說(shuō)說(shuō)這款產(chǎn)品，往下看~

一、大小福星少兒重疾基本形態(tài)

看完了投保規(guī)則，我們?cè)賮?lái)看一下具體的保障內(nèi)容：

1、基本部分（可單獨(dú)投保）：

重大疾病保險(xiǎn)金：120種重疾保障，僅賠付1次，賠付100%基本保額。賠付后，合同終止。

少兒特定重疾保險(xiǎn)金：15種少兒特疾保障，僅賠付1次，賠付100%基本保額。賠付后，合同依然有效。

2、可選部分：

重大疾病陪護(hù)保險(xiǎn)金：25周歲前罹患重疾，按月賠付，每份每月2000元，連續(xù)賠付6個(gè)月。累計(jì)達(dá)6個(gè)月時(shí)，合同終止。若未滿6個(gè)月時(shí)被保人不幸身故，則將剩余重疾陪護(hù)金一次性賠付給受益人，合同終止。

少兒特定重疾陪護(hù)保險(xiǎn)金：25周歲以前罹患重疾，按月賠付，每份每月2000元，連續(xù)賠付6個(gè)月。賠付后，合同依然有效。

特定輕癥疾病保險(xiǎn)金：10種特定輕癥疾病保障，若不幸確診，賠付20%基本保額，每種限賠付1次，累計(jì)賠付3次，累計(jì)達(dá)3次時(shí)，合同終止。

雖然小福星的輕癥保障只有10種，但好在輕微腦中風(fēng)、不典型心梗、冠狀動(dòng)脈介入術(shù)等高發(fā)輕癥都有了。

論保障全面性，當(dāng)然不如那些三四十種輕癥的重疾險(xiǎn)，但小福星也算勉強(qiáng)合格。這是一項(xiàng)可以自由附加的責(zé)任，個(gè)人建議輕癥也是很重要的，除非預(yù)算嚴(yán)重不足，不然都應(yīng)該附加。

身故保險(xiǎn)金：18周歲前，賠付已交保費(fèi)；18周歲以后，賠付100%基本保額。合同終止。

被保人豁免：輕癥、重疾豁免后期保費(fèi)，合同依然有效。

二、平安大小福星重疾值買嗎？

怎么看這這款保險(xiǎn)值不值得買呢？我們還是要看各自的需求。如果你只考慮平安的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，多保魚(yú)給你詳細(xì)分析一下~

那么結(jié)合之前的幾款產(chǎn)品各的優(yōu)缺點(diǎn)，多保魚(yú)在這也跟大家講講~

①平安福2019Ⅱ

自 2013 年上市以來(lái)，平安福每年都會(huì)升級(jí)，保障也在不斷健全。

故而我們今天討論的平安福2019Ⅱ在保障和條款方面已然做的不錯(cuò)了：

繳費(fèi)年限靈活，最多可30年繳費(fèi)

100種重疾保障，較為全面

50種輕癥保障，并且已包含多數(shù)高發(fā)輕癥，賠3次

身故賠保額

可附加投保人與被保人豁免

可選惡性腫瘤賠付

壽險(xiǎn)保額可與重疾險(xiǎn)相等

取消意外險(xiǎn)的捆綁

除此之外還有其自身的兩大亮點(diǎn)：

運(yùn)動(dòng)增保額：投保兩年內(nèi)，運(yùn)動(dòng)達(dá)標(biāo)可以提升保額；

患輕癥增保額：70 歲前賠付過(guò)輕癥，每賠付 1 次，重疾保額增加 20%，最多可以增加 60%。

那么平安福2019Ⅱ沒(méi)有缺點(diǎn)了嗎？

不，有的。總的來(lái)說(shuō)，它還是貴！很貴！大概比同類型保障的重疾險(xiǎn)貴30-50%。

所以如果大家真的挺喜歡平安，比較相信大公司，預(yù)算也充足，那么這款平安福2019Ⅱ可以買，它在保障方面也已經(jīng)升級(jí)得不錯(cuò)；

但如果預(yù)算有限，那么建議選擇其他更多性價(jià)比高的產(chǎn)品。

②大福星

大福星是一款較為簡(jiǎn)單的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，它沒(méi)有太多復(fù)雜的條款：

120種重疾保障

10種輕癥，賠3次

身故賠保額

可附加投保人與被保人豁免

可附加惡性腫瘤賠付

因?yàn)楹?jiǎn)單，大福星會(huì)有一些不全面的地方。

輕癥只有10種，雖然包含了最為高發(fā)的極早期惡性腫瘤，輕度腦中風(fēng)，不典型心梗等，但也只能算勉強(qiáng)合格，和市面上其他保輕癥的重疾險(xiǎn)沒(méi)啥可比性；

重疾雖有120種。因?yàn)樵拘袠I(yè)就規(guī)定的25種重疾就已經(jīng)占到重疾險(xiǎn)理賠率的95%，所以總共保100種重疾還是120種，區(qū)別都不大。

一言概之，如果覺(jué)得平安福2019Ⅱ太貴，那么可以選擇這款大福星，保費(fèi)1萬(wàn)上下（不加任何附加險(xiǎn)），已經(jīng)算平安成年人重疾險(xiǎn)中價(jià)格很低的產(chǎn)品了；

當(dāng)然，你也得先明確，這份保險(xiǎn)的保障夠不夠你用，別為了省些保費(fèi)而買了不適合自己的雞肋產(chǎn)品。

③守護(hù)福

守護(hù)福是平安在去年4月上市的產(chǎn)品，也是一款終身型重疾險(xiǎn)：

80種重疾保障

30種輕癥，賠3次

身故賠保額

可附加惡性腫瘤賠付

值得一提的是，這款和平安福一樣，可以運(yùn)動(dòng)漲保額，也能70歲前患輕癥后漲保額。

缺點(diǎn)也很明顯，輕癥保障比不上升級(jí)后的平安福，很多高發(fā)輕癥都不保。

所以如果不缺錢，還是選平安福好一些；

如果預(yù)算有限，且不是很在意輕癥保障的話（當(dāng)然錦妹還是勸大家在意一下……），守護(hù)福價(jià)格比平安福低一些，可以考慮購(gòu)入。

④小福星

投保年齡：0-17歲

保障責(zé)任：120種重疾+10種輕癥+15種少兒特疾+身故責(zé)任

保障期間：終身

交費(fèi)期間：20年

等待期：90天

可附加：被保人重疾+輕癥豁免

特色亮點(diǎn)：可附加少兒疾病陪護(hù)金

跟大福星很像，它們都是平安福的簡(jiǎn)化版。小福星就是少兒平安福的簡(jiǎn)化版。

它的不少保障內(nèi)容都做了簡(jiǎn)化，但疾病陪護(hù)金仍然有：

重大疾病陪護(hù)金2000/份x6個(gè)月

少兒特疾陪護(hù)金2000/份x6個(gè)月

產(chǎn)品缺點(diǎn)也很明顯，輕癥保障不夠全面，同時(shí)賠付比例顯得較低，性價(jià)比并不太高。

多保魚(yú)大概算了下，一個(gè)剛出生的孩子投保小福星的話，50萬(wàn)保額，20年繳費(fèi)，保終身，保費(fèi)為6070。

這六千多的保費(fèi)其實(shí)仍然比市面上大部分產(chǎn)品貴，保障也不全，跟平安福比也就便宜了一千來(lái)塊。

總結(jié)：主觀來(lái)講，多保魚(yú)覺(jué)得小福星有種努力做了簡(jiǎn)化，想推出一個(gè)較為低廉的產(chǎn)品卻成了雞肋的感覺(jué)。

個(gè)人建議，要是不缺錢的話不如直接投少兒平安福；

預(yù)算有限的話，直接考慮其他非平安的、性價(jià)比高的產(chǎn)品

三、熱銷產(chǎn)品對(duì)比分析

大福星更像個(gè)折衷的產(chǎn)品，保障差了點(diǎn)意思，但價(jià)格又比平安福2019II便宜，而且最低15萬(wàn)保額起，購(gòu)買門檻又相對(duì)低了點(diǎn)。

所以如果你實(shí)在喜歡平安的品牌，可以結(jié)合實(shí)際情況挑選。

如果你更加看重的是產(chǎn)品保障，而不是品牌，也可以考慮性價(jià)比更加高的網(wǎng)銷產(chǎn)品。

直接說(shuō)結(jié)論：

如果追求性價(jià)比：可以考慮康樂(lè)一生2019，不僅重疾、輕癥、中癥都包含，而且可以多次賠付，含有身故責(zé)任，價(jià)格也非常有競(jìng)爭(zhēng)力。

如果看重癌癥保障：可以考慮升級(jí)后的備哆分1號(hào)，光大永明的嘉多保；這兩款產(chǎn)品都可以附加癌癥多次賠付，保障上更好。

如果身體有異常：倍加爾保、備哆分、哆啦A保旗艦版都有智能核保，根據(jù)投保提示回答問(wèn)題，可以立刻獲得核保結(jié)論，十分方便。

這些重疾多次賠付的產(chǎn)品，不但保障要比一些大公司的產(chǎn)品要好，價(jià)格也更有優(yōu)勢(shì)。

多保魚(yú)看來(lái)，如果你不是過(guò)度追求品牌的話，這些產(chǎn)品無(wú)疑是更好的選擇。

買保險(xiǎn)就是買保額，如果在預(yù)算有限的情況下，為了追求品牌而降低重疾保額，那么保障就大打折扣了。

四、多保魚(yú)總結(jié)

平安大小福星相對(duì)于平安之前的產(chǎn)品，都增加了重疾保障疾病的數(shù)量，加大了重疾保障的力度，另一方面，減少了輕癥保障疾病的數(shù)量，輕癥保障力度不夠。

在價(jià)格方面，相對(duì)于平安人壽之前的產(chǎn)品和其他大公司同類產(chǎn)品，平安大小福星的性價(jià)比都相對(duì)高一些。

相對(duì)于其他小眾公司的產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，平安大小福星的性價(jià)比不是最好的，因此預(yù)算不是很多的消費(fèi)者可以選擇性價(jià)比更高的產(chǎn)品。

當(dāng)然，如果你對(duì)平安人壽的產(chǎn)品更為信賴的話，或者對(duì)平安有著特殊的情懷，有著忠實(shí)的品牌信仰，也可以選擇投保平安小福星。

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