險種介紹

太平福祿雙至終身重疾健康保障計劃(2009)由主險"太平福祿雙至終身壽險(分紅型)2009"和附加險"太平附加真愛提前給付重大疾病保險2009"組成，承保35種重大疾病，提供身故保險金、生命關(guān)愛金、全殘保險金、祝壽金、重疾保險金，此外還有分紅。

保險責任

重大疾病保險金承保35種重大疾病，如果被保險人在保險期間不幸罹患保障范圍內(nèi)的重大疾病，保險人按保險金額給付重大疾病保險金。

生命關(guān)愛金如果被保險人在保險期間不幸被確診為疾病的終末期狀態(tài)，保險人按保險金額給付重大疾病保險金。

身故保險金如果被保險人在保險期間不幸身故，保險人按保險金額給付身故保險金

全殘保險金如果被保險人在保險期間不幸全殘，保險人按保險金額給付全殘保險金

祝壽金被保險人在保單期滿時仍生存，保險人按保險金額給付祝壽金

保單紅利該分紅險的分紅方式為增額分紅，紅利分配是不確定的，紅利分配包括年度紅利和終了紅利。年度紅利以增加保險金額的方式實現(xiàn)，增額部分也參加以后各年度的紅利計算，滿期、身故或其它原因?qū)е潞贤K止的，保險人將根據(jù)分紅保險業(yè)務的實際經(jīng)營狀況進行核算，以現(xiàn)金方式給付終了紅利。

該分紅險的投資策略為堅持穩(wěn)健投資，以固定收益類投資為主，權(quán)益類投資為輔。進而以保障資產(chǎn)安全為基礎，實現(xiàn)資產(chǎn)的增值。

分紅產(chǎn)品可能產(chǎn)生的所有來源全部參與紅利分配，包括死差、費差、利差以及保單變動所產(chǎn)生的其他差異。

優(yōu)勢

1、保障全面。該保障計劃提供了五大保障，重大疾病保險金、生命關(guān)愛保險金、身故保障、全殘保障以及祝壽金五重保障，為用戶全方位的考慮，在產(chǎn)品設計上整合了重疾與壽險的保 障需求。

2、承保35種重大疾病。在保監(jiān)會25種重大疾病規(guī)定的基礎上，該保險公司又增加了10種重大疾病，被保險人罹患約定的35種重大疾病之一，保險公司都會給付重大疾病保險金，及時到位的資金，真正緩解了用戶的經(jīng)濟壓力。

3、分紅型。該保障計劃中的主險太平福祿雙至終身壽險是一款分紅型的壽險產(chǎn)品。分紅方式為增額分紅，累積年度分紅，基本保險金額逐年遞增;期末還有終了紅利。

4、等待期。該保障計劃的等待期為90天，一般重大疾病保險的等待期都比較長，例如國壽康恒重大疾病保險(2007修訂版)的等待期為365天;國壽康寧終身重大疾病保險的等待期為180天。而這款產(chǎn)品等待期相比較市場上的同類產(chǎn)品來說，是比較短的。[1]

不足

1、對重疾的保障額度不高。盡管該產(chǎn)品中的主險具有分紅功能，每年不斷增長，但是分紅是不確定的，每年分紅多少與公司的經(jīng)營有關(guān)。也就是說，如果投保10萬的基本保額，一旦罹患重疾，你并不確定保險公司能賠付多少保額。想要投保10萬，第二年就變?yōu)?0萬的情況是不存在的。投保十幾年，有可能只有十多萬。在同類重疾險中，例如國壽康寧終身，等待期后一旦罹患合同規(guī)定中的重大疾病，可獲得300%的重大疾病保險金，也就是說，如果當時投保10萬元，患有重大疾病最高可獲得30萬的重大疾病保險金。相比較而言，福祿雙至對重疾的賠付額度并不高。

2、返還功能較弱。如果被保險人在年滿100周歲后的首個保險單周年日當天零時仍然生存，保險公司按照合同的保險金額給付祝壽金。除此之外的任何時間，該產(chǎn)品是不具有返還功能的。因此，對于很多投保人來講，返還型的重大疾病保險不僅可以得到保障，而且有機會拿到所交的保費，甚至更多。這款產(chǎn)品顯然并不滿足這些要求。

適合人群

1、保費不貴又期望保障全面的人。與同類產(chǎn)品相比較，這款產(chǎn)品保費并不高，例如30歲男性，基本保額10萬，交20年，每年保費為4140元，而康寧終身同等條件每年所交保費為8700元。同時這款產(chǎn)品提供5大保障，滿足用戶的多種需求。

2、對分紅有要求的人。這款產(chǎn)品的主險具有分紅功能，而作為附加險的重疾保障也會隨著主險的保額變化而變化。被保險人的保額隨著年紀的增加，保障額度也會隨之增加，這樣既可以抵御通貨膨脹，也可以使被保險人花較少的錢得到更大的保障。由于保監(jiān)會的規(guī)定，市場上的重疾險是不具有分紅功能的。

3、希望重疾保障范圍廣的人。福祿雙至承保35種重大疾病，在保監(jiān)會25種重大疾病規(guī)定的基礎上，將重大疾病保障范圍增加到35種，全面保障高風險重疾。

投保重疾險越年輕越好，年紀越多，患重疾的風險越大，保險費率越高，因此每年所交保費越高。同時這款產(chǎn)品的分紅投保年度越久，獲得的分紅越多。