很多朋友在買保險的時候會看到一個詞：現(xiàn)金價值，而推銷保險的又解釋不清楚是怎么一回事，等拿到合同的時候，看到密密麻麻的一堆數(shù)字也不知所措。最關(guān)鍵的是退保的時候又涉及到這些問題，一不小心就會掉坑，今天多保魚小編就給大家解釋清楚：

一：什么是現(xiàn)金價值？

我們每年交的保費，保險公司會分為三部分，一部分用來作為責(zé)任準(zhǔn)備金，一部分用于支出公司的運營管理費或者傭金等，最后一部分就是儲蓄做投資，通常也就是這部分是我們拿到手里的現(xiàn)金價值。說直白一點就是現(xiàn)金價值≠已繳保費，當(dāng)我們退保的時候不是退還交的保費而是退還相對于的現(xiàn)金價值。

二：現(xiàn)金價值的作用是什么？

三：現(xiàn)金價值一般分哪幾種？

根據(jù)現(xiàn)金價值的增長曲線一般分為倒V型和遞增型。

倒V型：消費型的重疾險會比較多，重疾的發(fā)生率和年齡的增長是呈正比例遞增的。年齡越大發(fā)生重疾的概率也越高，保險公司冒的風(fēng)險越大，收費自然也更貴。四十到五十歲是重疾的高發(fā)階段，保險公司承擔(dān)的風(fēng)險也在加大，雖然保費已經(jīng)交了好多年但各種成本也是隨著時間增長越來越多的，因此，現(xiàn)金價值在達(dá)到一個峰值后，就會緩慢回落，最后逐漸歸零。

遞增型：例如養(yǎng)老保險、終身壽險等帶有儲蓄功能的保險產(chǎn)品。這類產(chǎn)品時間越長，保費投入越多，現(xiàn)金價值自然越高。但想要回本，通常也要等個十幾二十年。

四：所有的保險都有現(xiàn)金價值嗎？

一般只有長期保險才會有，比如說保30年或者終身的重疾險、壽險、長期意外險、長期醫(yī)療險......一年期的消費類型保險是沒有現(xiàn)金價值的。

五：怎么看懂合同里的現(xiàn)金價值？

這里分為2種情況，先看圖：

這種是現(xiàn)金價值直接顯示的，比如交保費第一年的現(xiàn)金價值是210.50元，到了第6年現(xiàn)金價值就變成6.315.00元，整張表格的數(shù)據(jù)一目了然。

六：為什么剛開始的現(xiàn)金價值會很低？

現(xiàn)金價值=所繳納保費-保險公司相關(guān)費用。有些保險的繳費時間是30年或者終身。保險公司會選擇保費均衡的方法，將投保人所要交的全部保費在繳費期限內(nèi)進行平攤，使每期所要交的保險費用都相同。

投保人在年輕的時候事故概率低，從而需要繳納的保費多，扣除掉當(dāng)前所用到的保費后，剩下多交的保費放在保險公里加上時間的推移，就會產(chǎn)生利息，而這部分利息就是退保的時候所返還的錢通常叫做現(xiàn)金價值。

還有一點原因是，市面上每年都會推出很多款保險產(chǎn)品，其中不乏一些好產(chǎn)品，如果投保人提前退保會打亂保險資金的長期計劃安排，所以短期退保的時候現(xiàn)金價值會很低。簡單理解為，比如說你銀行存款3萬，定期存款3年，按照每年2.7%的收益來算，到期3年后，差不多可以收益2000多元，但是剛存了半年有急事需要取出，那么收益就只有6個月的活期利息，利息就很低。這就跟你繳費一年想要退保而退回的現(xiàn)金價值很少是一樣的道理。

現(xiàn)金價值每一年都不一樣，保單里的價值也是隨之發(fā)生改變的，而有些是根據(jù)保險公司當(dāng)年的收益來算的。所以大家再退保的時候一定要考慮好了再決定，不要沖動。

七：退保的時候為什么不退還保費而是現(xiàn)金價值？

1，保險公司每年的保險銷售、保單管理、傭金以及運營方面是需要花錢維護的，而這筆資金需要從我們所交的保費里邊扣；

2，保險公司也害怕中途會不會有人退保，一旦退保的人數(shù)增加，導(dǎo)致保險公司的賠付率提高，這對保險公司法的發(fā)展和個人的保障都會有一定影響。

所以保險公司制定保單的現(xiàn)金價值，是基于雙方利益決定的，即要把自己所承擔(dān)保費的風(fēng)險控制在一定的范圍內(nèi)，又要避免投保人不能遭受太多的損失。多保魚小編在這里提醒大家，在購買保險的時候，一定要看清保險合同附帶的現(xiàn)金價值表，明確自己的權(quán)益。