很多人覺得保險(xiǎn)騙人，無非是聽多了保險(xiǎn)公司拒賠的事。所以潛意識(shí)里就覺得保險(xiǎn)是坑錢的東西，誰買誰吃虧。

而保險(xiǎn)公司審核嚴(yán)格確實(shí)是事實(shí)，但這也是為了其他投保人的利益考慮，畢竟支付的保險(xiǎn)金都是其他人的保費(fèi)。

所以想要理賠順利，了解理賠的相關(guān)事宜就非常重要，今天我們就來好好學(xué)習(xí)一下。

理賠需要做哪些準(zhǔn)備？
這些情況一定會(huì)被拒賠，千萬別做！
三個(gè)真實(shí)案例：拒賠后又理賠，原來是這樣！
保魚君的經(jīng)典總結(jié)
01 /

保險(xiǎn)的理賠流程、資料準(zhǔn)備

關(guān)于報(bào)案

不是每個(gè)人都有資格向保險(xiǎn)公司報(bào)案的，報(bào)案人一定是與保單有直接關(guān)系的人。

報(bào)案人順序一般是：投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或其他有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人。

關(guān)于理賠時(shí)需要的材料
材料的齊全和真實(shí)性決定了理賠的快慢：

1）理賠申請(qǐng)書；

2）保險(xiǎn)合同；

3）被保險(xiǎn)人法定有效身份證明；

4）申請(qǐng)人的法定有效身份證明及關(guān)系證明；

這4項(xiàng)理賠材料是報(bào)案時(shí)必備的，其次，不同的險(xiǎn)種所需要的保險(xiǎn)事故的證明資料各有側(cè)重：

重疾險(xiǎn)：診斷證明書、門診病歷，住院、出院小結(jié)。

醫(yī)療險(xiǎn)：醫(yī)院收據(jù)和住院清單，各種收費(fèi)憑證，門診病歷等明細(xì)資料。

壽險(xiǎn)：死亡證明、戶口本注銷證明。

意外險(xiǎn)：意外醫(yī)療報(bào)銷需要準(zhǔn)備的理賠材料同醫(yī)療險(xiǎn)差不多。

通常情況下，只要符合保險(xiǎn)合同約定的理賠條件，同時(shí)理賠資料齊全，保險(xiǎn)公司都會(huì)正常理賠。

02 /

做了這些事，一定會(huì)被拒賠！

保險(xiǎn)合同在生效的那一刻，就產(chǎn)生了法律效力。如果保險(xiǎn)公司違背合同、故意不賠錢是違法的，所以只要符合要求，保險(xiǎn)公司不會(huì)不賠。

一般保險(xiǎn)公司拒賠，大概率下是消費(fèi)者自己買錯(cuò)了保險(xiǎn)，出險(xiǎn)不符合合同約定，或者投保時(shí)沒有如實(shí)告知身體疾病等：

沒有一家保險(xiǎn)公司是靠“拒賠”來掙錢的。

保險(xiǎn)公司拒賠也從來不是毫無道理的，但保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者之間因信息不對(duì)稱、認(rèn)知不對(duì)等，所以很容易產(chǎn)生誤會(huì)。

既然是誤會(huì)，那就一定有辦法解決的。

所以，如果真的發(fā)生了拒賠情況，且消費(fèi)者不能接受拒賠的結(jié)果的話，其實(shí)也還是有挽回的方法的。

以下三個(gè)真實(shí)案例，就是非常典型的拒賠后又理賠的情況。

從這些案例中，我們可以學(xué)習(xí)到更多理賠技巧，保護(hù)自己的利益不受侵害！

這些內(nèi)容非常實(shí)用，也很重要，你一定不能錯(cuò)過！

03 /

他們是怎么做到拒賠后又理賠的？

3.1 材料核定需要多久？

收到證明后，保險(xiǎn)公司會(huì)在一定日期內(nèi)對(duì)相關(guān)證明做出核定，有些是5天，有些是10天，具體天數(shù)參照保險(xiǎn)條款。情形復(fù)雜的，在30日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。

3.2 什么時(shí)候給付？

如果核定之后確認(rèn)事故屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司會(huì)在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)。這個(gè)時(shí)限天數(shù)視具體條款而定，但大部分保險(xiǎn)公司對(duì)于責(zé)任認(rèn)定清晰的事故，都會(huì)采取盡快理賠。

保險(xiǎn)公司核定后，對(duì)于不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日3日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或受益人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書，并說明理由。

無論理不理賠，保險(xiǎn)公司都有時(shí)限要求的，不會(huì)故意拖延理賠時(shí)限。對(duì)于不理賠的決定，也會(huì)及時(shí)向客戶給出反饋，并說明拒賠理由。如果用戶對(duì)于保險(xiǎn)公司的拒賠理由不認(rèn)可，則可以選擇協(xié)商、仲裁或者訴訟等3種解決方式。

04 /

如果被拒賠了怎么辦？

如果理賠出現(xiàn)問題了，可以選擇協(xié)商、仲裁、訴訟和向保監(jiān)會(huì)投訴。

說實(shí)在的，國內(nèi)的保險(xiǎn)公司在保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管下，故意不賠的情況非常少。但是事情也難免有意外，如果對(duì)保險(xiǎn)公司給出的拒賠理由不服氣，也是有N種方法來對(duì)付保險(xiǎn)公司的。

直接撥打“12378”保險(xiǎn)消費(fèi)維權(quán)投訴熱線投訴，這個(gè)號(hào)碼是保監(jiān)會(huì)專門開通的，大部分情況下非常好使。

可以采取郵寄投訴材料的方式提出投訴，郵寄到保監(jiān)會(huì)、或者你當(dāng)?shù)氐谋１O(jiān)局。

找律師，向法院提起訴訟。

可以直接到保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)指定的信訪接待場所當(dāng)面投訴。

注：各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的通訊地址可在其官方網(wǎng)站查詢。

說句大實(shí)話：在訴訟環(huán)節(jié)，法律是會(huì)約束強(qiáng)勢方，所以只要不是故意占保險(xiǎn)公司便宜的話，通常法律都會(huì)維護(hù)你的合法權(quán)益的。

國內(nèi)的保險(xiǎn)公司在保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管下，通常情況下不會(huì)故意不賠的。只要我們理由正當(dāng)合理，就可以據(jù)理力爭，保險(xiǎn)公司只能老老實(shí)實(shí)的賠錢。

以上這些是最基本的，但是有幾點(diǎn)我們必須需要知道：保險(xiǎn)不是買的多就賠得多，有一些是多買就多賠的，比如說：意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。有一些保險(xiǎn)是多買也不會(huì)多賠，比如說：醫(yī)療險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等等他們多買也不會(huì)多賠。

05 /

保魚君總結(jié)

雖說很多人可能發(fā)生了保險(xiǎn)事故之后才會(huì)關(guān)注到理賠的事情，但是所謂“有備無患”，如果一開始就了解了關(guān)于理賠的知識(shí)，那么真正事故發(fā)生的時(shí)候才能從容應(yīng)對(duì)！