2018年10月17日，相互寶正式上線，這短短一年時間里，相互寶加入人數(shù)大有突破8000萬的趨勢，正值相互寶上線1周年之際，小編就來和大家聊聊關于相互寶的一些事情，感興趣的一起來看下。

一、相互寶現(xiàn)狀

1、互助人數(shù)成倍暴漲

自今年6月份，公示的理賠人數(shù)就成倍飆升，5月份第一期，才有10人公示理賠，到6月份第一期，就上漲到100人，增加了10倍。然后就幾乎開始翻倍增長，6月第二期150人，7月第一期，286人；到了第二期，高達496人。兩個月時間，互助人數(shù)就上升了49.6倍。

2、分攤金額直線上升

七月第二期人均分攤1.48元。而5月第一期、第二期人均分攤才0.05元、0.13元。6月第一期、第二期人均分攤0.33、0.51元。兩個月，人均分攤上升了29.6倍。短短21天，互助人數(shù)、分攤金額漲了1倍。雖然相互寶承諾了，2019年人均分攤最高不會超過188元。可數(shù)據(jù)飆升如此之快，依然讓人心驚。

二、相互寶扣費為何越扣越多？

相互寶自上線以來，就吸引了大量的人群。但是，歸根到底，相互寶屬于互助計劃，采用的是先保障再繳費的方式，當被互助者出險后，相互寶會統(tǒng)一從所有參與者賬戶里面扣錢。

為什么相互寶的分攤金額會越來越多呢？原因無外乎以下3點：

1、加入的人數(shù)越來越多

相互寶的參與人數(shù)從一開始的幾百萬到如今的8000萬，參與人數(shù)變多，需要幫助的人也在變多，分攤的金額自然也就變多了。

2、很多人過了等待期

相互寶和保險一樣，是有等待期的，各種因為疾病導致的治療在等待期內(nèi)出險是不理賠的，相互寶剛成立很多人還在等待期內(nèi)，自然理賠量就少，但是現(xiàn)在等待期已過，符合理賠要求的人也在變多。

3、理賠調(diào)查壓力大

相互寶的每一個互助案件也是需要進行理賠調(diào)查的，案件數(shù)量增多，需要調(diào)查的時間也在延長，某個月分攤金額突然增多可能也是由于理賠調(diào)查后集中在某個月份進行理賠，相應地當月的理賠金額也就會有所增加。

根據(jù)相互寶官方給出的預計，2019年的人均分攤不會超過188元，也就是說，最高可能會達到188元。而2019年以后的分攤金額會是多少，卻還是個未知數(shù)。

三、相互寶是否值得加入？

相互寶的優(yōu)勢

相互寶上線一年，發(fā)展十分迅速，除了支付寶的大力主推，主要也因為和傳統(tǒng)保險相比，相互寶的加入門檻非常低。相互寶采用“先保障，后繳費”的方式，只要符合條件，就可以享受到保障，后續(xù)別人需要理賠時，大家再均攤費用。

相互寶還有“陪審團”機制，任何有爭議的案件，都會先公示，讓會員決定該不該賠，讓會員有參與感。

相互寶存在的風險

相互寶除了有比較明顯的優(yōu)勢之外，也有幾個大家需要注意的風險：

風險 1 ：可能無法獲得賠付

保險的本質(zhì)是具有法律效力的合同，而互助計劃并非保險，根據(jù)相互寶的宣傳資料提供的信息我們可以看出，相互寶存在一定的不確定性。比如它的宣傳資料上寫著“出現(xiàn)不可抗力或政策因素，導致相互寶無法存續(xù)官方停止相互寶服務，成員少于 324 萬人時，有權主動終止或調(diào)整該計劃。”也就是說，互助計劃是否可以維持并無法保證，而國家對保險的監(jiān)管嚴格，我們之前說過，保險是不可能破產(chǎn)的，即使破產(chǎn)也是有人兜底的。

風險 2 ：保障內(nèi)容可隨時更改

保險的保障內(nèi)容、保障什么不保障什么都是固定的，不是可以隨便更改的，和保險不同，互助計劃并不受限制。

可能哪個疾病理賠率高，相互寶的理賠金就更改了。比如甲狀腺癌，相互寶在今年5月就對其進行了修改，原本可以賠付30萬的互助金現(xiàn)在只能賠付5萬元。這樣隨意修改理賠規(guī)則，也是相互寶的一大風險之一。

風險 3 ：保障降低、保費變高

40歲是很多人走向人生事業(yè)的高峰期，可能在這時正發(fā)揮著“經(jīng)濟頂梁柱”作用，上有老人要贍養(yǎng)，下有兒女要讀書，壓力不可謂不大。而相互寶規(guī)定40歲之后只能有10萬元的保障，試想這個時代10萬元，如果真的生病發(fā)生意外，十萬元可以解決問題嗎？

反觀重疾險，40歲之后仍然可以買到50萬以上的保額，而隨著理賠數(shù)量的不斷增多，相互寶的分攤金額勢必還會不斷上漲，重疾險的保費是投保時是固定的，不會隨著每年的理賠數(shù)而有所增長。

四、要不要退出相互寶？

現(xiàn)在來看：還沒有必要退出，相互寶2019年的分攤金上限是188元。也就是說，最多付出188元，就能買到30萬/10萬的重疾保障。跟商業(yè)保險比，這個價格不貴。微醫(yī)保一年期重疾險30萬保額，每年240元。所以先別著急退出。

別看現(xiàn)在加入相互寶的人數(shù)巨多，但有媒體采訪相互寶內(nèi)部人士，據(jù)其透露，相互寶目前是虧損狀態(tài)。雖然支付寶財大業(yè)大，但它畢竟是一個商業(yè)機構。虧的太多，它可能也不會愿意繼續(xù)兜底。相互寶的條款也白紙黑字明確了：本計劃不是保險，我們不承諾您能夠獲得確定的風險保障。

五、有了相互寶，還要保險嗎？

很多人說，相互寶這么便宜，是不是有了相互寶就可以不用保險了，其實上面小編說了那么多，大家應該可以看出相互寶和保險之間的一些區(qū)別，僅僅依靠相互寶來抵擋風險，是遠遠不夠的。

一個完善的家庭保障，離不開醫(yī)療險、重疾險、意外險和定期壽險，它們在各自的崗位上為我們的生命財產(chǎn)發(fā)揮著各不相同的責任?？梢哉f，每個人想要全面的保障，它們一個都不能少。

相互寶的出現(xiàn)有它重要的意義所在，但相互寶北非保險。好了，今天的文章就分享到這里，希望你們喜歡。