百萬醫(yī)療險(xiǎn)，在所有保險(xiǎn)產(chǎn)品中杠桿率最高，而且是人人都買得起的產(chǎn)品。

自打百萬醫(yī)療險(xiǎn)出現(xiàn)以來，一直受到市場的廣泛熱捧，它讓普通人敢于去面對高昂的醫(yī)療費(fèi)用，意義重大，到目前基本已經(jīng)是人手一份，成為了現(xiàn)象級的網(wǎng)紅保險(xiǎn)。

市面上醫(yī)療險(xiǎn)那么多，該如何挑選?

主要內(nèi)容：

• 醫(yī)療險(xiǎn)的原理
• 小額醫(yī)療有必要買嗎？
• 百萬醫(yī)療買哪個最劃算？
• 防癌醫(yī)療最推薦的是這3款！

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醫(yī)療險(xiǎn)的原理

醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)，你花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用，憑借費(fèi)用清單，保險(xiǎn)公司會給你報(bào)銷。

使用醫(yī)療險(xiǎn)，一定要明白一個重要原則--損失補(bǔ)償。

即使買了十幾份醫(yī)療險(xiǎn)，但保險(xiǎn)公司最終賠的錢，都不會超過花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用。所以，不要貪多，買一兩份適合自己的醫(yī)療險(xiǎn)就夠了。

很多朋友疑問：國家醫(yī)保也可以報(bào)銷啊，為啥還要買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)？我們在拿到醫(yī)保結(jié)算單的時候，是不是發(fā)現(xiàn)自己還要掏很多錢呢？其實(shí)，醫(yī)保的報(bào)銷是有限的。

醫(yī)療險(xiǎn)高人群的高血壓、糖尿病專屬醫(yī)療等。我們講一講常見的小額醫(yī)療、百萬醫(yī)療和防癌醫(yī)療。

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小額醫(yī)療有必要買嗎?

這類醫(yī)療險(xiǎn)最常見的就是門診醫(yī)療、小額住院醫(yī)療。免賠額非常低，有些甚至為0；所以平時去門診、住院基本可以用到。不過保額不高，一般只有幾萬塊，報(bào)銷的錢有限。

挑選這類醫(yī)療險(xiǎn)，我們需要留意三點(diǎn)：

保額、免賠額：自然是保額越高越好，免賠額越低越好。

報(bào)銷比例：毫無疑問，報(bào)銷100%的肯定比報(bào)銷80%的更好。

報(bào)銷范圍：和醫(yī)保一樣，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)也會有報(bào)銷范圍限制，我們最好選擇醫(yī)保目錄內(nèi)外費(fèi)用都能報(bào)銷的醫(yī)療險(xiǎn)。

這類險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)，尤其適合小孩子購買，他們抵抗力弱，容易生病，更容易產(chǎn)生小額醫(yī)療費(fèi)用。

保魚君推薦兩款：

1.1 小當(dāng)家少兒門診險(xiǎn)

小當(dāng)家保障門診醫(yī)療1萬元，住院醫(yī)療2萬元，優(yōu)勢在于它的單日門診醫(yī)療報(bào)銷沒有限額。市面大多產(chǎn)品會對門診醫(yī)療設(shè)置單日限額，每日看門診可以報(bào)銷的費(fèi)用不能超過限額。而小當(dāng)家就沒有這方面的問題。在意門診醫(yī)療的寶爸寶媽們可以購買這款產(chǎn)品。

1.2 健康寶寶少兒門診險(xiǎn)

健康寶寶保障門診醫(yī)療5000元，住院醫(yī)療1萬元。亮點(diǎn)在于它的接種疫苗保障，覆蓋了更全面的接種疫苗情況。不僅可以報(bào)銷因發(fā)生接種疫苗意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，還可以報(bào)銷因接種疫苗失效產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。并且因接種疫苗發(fā)生意外或失效發(fā)導(dǎo)致身故或傷殘最高可賠付10萬元。

舉個例子，小王給孩子購買了健康寶寶少兒門急診險(xiǎn)，期間，孩子接種了手足口疫苗，之后卻確診了手足口病（這種情況不是沒有發(fā)生過），那么產(chǎn)生的門急診費(fèi)用、住院費(fèi)用最高可以報(bào)銷2萬元。

適合希望寶寶接種保障更加全面的寶爸寶媽們購買。

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百萬醫(yī)療買哪個最劃算？

這類產(chǎn)品往往會有1萬的免賠額，一般情況下我們很難用得上。但當(dāng)我們需要面對幾十萬甚至更高的醫(yī)療費(fèi)用時，百萬醫(yī)療險(xiǎn)就是救命稻草了

比如，萬一不幸得了癌癥、心肌梗塞或者發(fā)生車禍住進(jìn)了icu，小額醫(yī)療不過一兩萬的保額，不用一兩天就沒了，這時，高達(dá)幾百萬保額的百萬醫(yī)療險(xiǎn)對我們會更加重要。

挑選這類醫(yī)療險(xiǎn)，我們需要注意幾點(diǎn)：

保障責(zé)任：覆蓋住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門急診費(fèi)用，缺少一項(xiàng)就是偷工減料。

續(xù)保條件：目前保證續(xù)保時間最長的產(chǎn)品是20年；其他產(chǎn)品，沒有保證續(xù)保這么長時間，但不會因?yàn)樯眢w情況發(fā)生變化或發(fā)生理賠而不能續(xù)保，也值得選擇。

免賠額：主流百萬醫(yī)療險(xiǎn)基本都有 1萬的免賠額；也有一些產(chǎn)品連續(xù)投保幾年，沒有出險(xiǎn)的話會降低免賠額。

增值服務(wù)：花樣很多，重點(diǎn)關(guān)注費(fèi)用墊付、外購藥報(bào)銷、就醫(yī)綠通、質(zhì)子重離子等實(shí)用服務(wù)就行；

推薦幾款優(yōu)秀的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

2.1 尊享e生2021版

拋開保證續(xù)保來說，眾安保險(xiǎn)出品的尊享e生2021版，保障依舊是最充足的。

尊享e生系列一直是百萬醫(yī)療險(xiǎn)中的領(lǐng)跑者，尊享e生2020版的保障內(nèi)容已經(jīng)是佼佼者，而升級后的2021版保障更上一層樓。

在2020版的基礎(chǔ)上，2021版擴(kuò)展投保年齡到70周歲，目前市面上的百萬醫(yī)療基本上60歲以上就會買不了，這款產(chǎn)品很好的覆蓋了大齡人群的醫(yī)療險(xiǎn)剛需。

尊享e生2021版，不僅投保年齡廣，住院前后門急診費(fèi)用由原來的住院前7天擴(kuò)展到了30天，還增加了可選特種進(jìn)口藥品費(fèi)用醫(yī)療、輕度疾病和中老年特定疾病醫(yī)療費(fèi)用，保障更加全面、充足。

增值服務(wù)也很給力，有醫(yī)療墊付、腫瘤特藥、就醫(yī)綠通，非常實(shí)用。

看重保障充足和增值服務(wù)的朋友，這款產(chǎn)品很適合。

2.2 好醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)（20年版）

好醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)（20年版）是由支付寶和中國人民保險(xiǎn)聯(lián)合推出的一款長期醫(yī)療險(xiǎn)，可以保證續(xù)保20年，在保證續(xù)保期間，不會因?yàn)榻】登闆r或產(chǎn)品停售等原因?qū)е聼o法續(xù)保。這也是這款產(chǎn)品最大的亮點(diǎn)。

好醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)（20年版）從保障角度來說，覆蓋了基本保障：這款產(chǎn)品含400萬住院、門診醫(yī)療保障（含質(zhì)子重離子）；200萬惡性腫瘤特藥保障及100種重大疾病津貼保險(xiǎn)金。這款產(chǎn)品相比非保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)保障稍弱一些，如果看重的是保證續(xù)保，可以考慮購買這款產(chǎn)品。

2.3 平安e生保長期醫(yī)療險(xiǎn)（20年保證續(xù)保）

e生保長期醫(yī)療同樣是保證續(xù)保20年的長期醫(yī)療險(xiǎn)。普通住院單年最高報(bào)銷200萬，若確診120種特定疾病最高報(bào)銷400萬，累計(jì)20年最高可報(bào)銷保額800萬。
相比好醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)（20年版）在重大疾病保障上更加充足一些，如果看重的是保證續(xù)保，但又想要保障更充足一些，可以考慮購買這款產(chǎn)品。

2.4 超越保2020醫(yī)療險(xiǎn)

復(fù)星聯(lián)合超越保2020的亮點(diǎn)之處在于可以保證6年續(xù)保和特需醫(yī)療。保證6年續(xù)保意味著在這6年內(nèi)我們的保障不會斷，而特需醫(yī)療的好處在于我們?nèi)ヌ匦璨?、國際部、VIP部（相對醫(yī)療資源更好）看病的費(fèi)用也能報(bào)銷。

適合希望保障時間長以及追求更舒適看病環(huán)境的朋友購買。

2.5 京東安聯(lián)臻愛無限醫(yī)療險(xiǎn)（2021版）

京東安聯(lián)臻愛無限醫(yī)療險(xiǎn)（2021版）最大的亮點(diǎn)是既往癥也能保，一般的醫(yī)療險(xiǎn)一般不保既往癥，這款產(chǎn)品常見的既往癥都可以保，比如：甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)、肺炎等。

除了以上亮點(diǎn)，這款產(chǎn)品的免賠額也是一大亮點(diǎn)，投保后連續(xù)2年沒有發(fā)生理賠，免賠額降到8000元，3年沒有發(fā)生理賠的，免賠額可以降到5000元。如果不幸患上合同約定的甲狀腺疾病、乳腺結(jié)節(jié)疾病、100種重疾，免賠額是0。

適合身體狀況不是很好，想要免賠額低的朋友購買。

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防癌醫(yī)療最推薦的是這3款

防癌醫(yī)療險(xiǎn)，可以視為瘦身版百萬醫(yī)療險(xiǎn)，只報(bào)銷癌癥（通常也包括原位癌）的相關(guān)治療費(fèi)用，花多少報(bào)銷多少。

防癌醫(yī)療險(xiǎn)健康告知寬松，像有高血壓、糖尿病依舊可以購買，對于買不了百萬醫(yī)療險(xiǎn)的朋友來說是不錯的替代選擇，尤其是老年朋友。

推薦3款最值得購買的防癌醫(yī)療險(xiǎn)：

4.1 平安健康終身防癌醫(yī)療險(xiǎn)

平安健康終身防癌醫(yī)療險(xiǎn)最大的優(yōu)勢在于是終身可續(xù)保的防癌醫(yī)療險(xiǎn)，投保門檻低，非常適合有慢性病的老年人購買。

這款產(chǎn)品的保額達(dá)到400萬，除了普通的醫(yī)療費(fèi)用以外，還可以報(bào)銷87種院外抗癌特藥的費(fèi)用，高發(fā)的肺癌、肝癌和乳腺癌藥品都包含在內(nèi)。并且，這個藥品清單會根據(jù)市場最新情況，定期更新，保證消費(fèi)者能第一時間用上新藥。

價格也不貴，2人及以上家庭成員投保，還可以享受95折，性價比很高。

4.2 安享一生防癌醫(yī)療險(xiǎn)/尊享版

安享一生適合追求性價比的朋友，60歲老人購買不超過500元，相比市場同類產(chǎn)品都要低。但每年續(xù)保時需要審核。在意這一點(diǎn)的朋友也可以選擇它的尊享版，續(xù)保無需審核。

尊享版優(yōu)勢在于投保年齡放寬到了80周歲，同時還可以報(bào)銷院外靶向藥，最高30萬。適合高齡老人購買。

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寫在最后

醫(yī)療險(xiǎn)價格便宜，也非常實(shí)用，建議人手一份。不過提醒大家，買的時候擦亮眼睛，千萬別采坑。