保險有哪些常見的坑和套路?你清楚嗎?
保險,在我們的生活中越來越扮演非常重要的角色,很多人都會選擇用保險來保障自己和家人的生活。然而,不少真心想買保險的人卻發(fā)現(xiàn)自己在買保險的路上頻頻踩坑,而一旦踩坑,造成的損失會相當大。今天小編就來給大家排排雷,聊聊保險都有哪些坑和套路呢?一起來看看。
坑一:萬能險真的“萬能”嗎?
市面上有一種保險,號稱“什么都能保”,不僅保障全面,還便宜,而且還有理財性質(zhì)。它就是萬能險。很多第一次買保險的朋友都會被保險銷售推薦這類險種,因為它非常“萬能”。然而事實上,它確是一個大坑。
萬能險一般有兩個賬戶:保障賬戶和理財賬戶,保障賬戶可以保障一些條款內(nèi)的重疾、意外和附加的一些輕癥。理財賬戶則會承諾你到期返還本金,還有最低收益。聽起來好像很完美,然而,讓我們來看看萬能險的保障功能:保障的項目雖然多,但是單個項目賠付的錢卻很少。也就是說,看起來什么都保障的萬能險總體的賠付金額可能很高,但是分攤到單個險種的項目中卻無法真正起到保障作用。
比如總保額100萬的萬能險,只有20萬的重疾,20萬的意外險保障,其余的可能就是醫(yī)療險的報銷額度了,華而不實,意義不大。它更多地是從人們的心理角度出發(fā),讓人感覺到保障很全,然而,當風險來臨時,卻只能賠付少量的金額。
萬能險的理財功能并不突出,雖然保險公司承諾了會有最低的收益率,但是到期后返還本金和收益時,不是以保費為基數(shù)來計算收益率,而是以理財賬戶為基數(shù)。另一方面,管理費比例也比較高,所以折合下來,其實萬能險的收益和銀行的定期存款差不多。
很多人會覺得有銀行的定期存款那么高的收益也不錯,還有保險保障。但是,萬能險的收益需要你持續(xù)投入十年、二十年,如果中途退保或者急用錢,就會造成很大的收益損失。推薦閱讀:給孩子購買重疾險會遇到哪些問題?怎樣選才不會被坑?
坑二:說好的分紅呢?
很多人一說到買保險,就想到買分紅保險。要知道保險姓“保”,保險的本質(zhì)是保障。而分紅險就保險公司把你的保費拿去投資,如果盈利了,就分一部分給你。聽起來很不錯,跟著保險公司搞投資,分紅一定很多。其實還真不一定,分紅險的坑就在于分紅存在很大的不確定性。
可能保險代理人會告訴你這個分紅保險收益很高,多少年后可以拿到多少錢,但是分紅保險也是有風險存在的。分紅保險的預(yù)定利率雖然是固定的,但是每年的分紅率卻是浮動的,而且保險公司并不會給你保證。
坑三:究竟是“銀行理財”還是“銀保產(chǎn)品”?
近年來,不少銀行網(wǎng)點在銷售銀行理財產(chǎn)品時,實際上銷售的卻是保險產(chǎn)品,而且這些保單由于加蓋了銀行網(wǎng)點的印章,使很多消費者卸下了防備,很多去銀行消費的人都在這栽了跟頭。
在廣大老百姓的心中,銀行的信譽是很高的,而由于銀行監(jiān)管不力,導(dǎo)致一部分保險理財產(chǎn)品被包裝成了銀行理財產(chǎn)品,而當消費者發(fā)現(xiàn)的時候,已經(jīng)為時晚矣,同時對保險的不信任感徒增。遇到這類情況,最好先問清楚,這是銀行理財產(chǎn)品還是保險理財產(chǎn)品?避免自己不小心踩坑了。
這些保險套路別上當!
套路1:免費保險
很多人都有這種經(jīng)歷,在電話里讓你接受一個簡單的市場調(diào)查,就能免費獲得3個月的交通意外保險,保險金額動輒數(shù)十萬元。其實這可能是保險公司獲取你信息的一個方式,如果你不想以后經(jīng)常被騷擾或者將自己的信息外泄,最好抵住誘惑,畢竟,天下沒有免費的午餐。
套路2:帶病投保
正常情況下保險公司對于帶病的投保人將不予承保。而有的保險銷售為了業(yè)績,會誘導(dǎo)你隱瞞自己的真實健康情況,告訴你“健康告知隨便填沒有關(guān)系”。這個也是套路之一。因為如果理賠遭遇拒絕,受到損失的不是保險銷售,而是投保人自己。
如果想避免理賠糾紛,就一定要按照保險公司的要求如實填寫個人信息和過往的病史,千萬不要被套路隱瞞病情帶病投保,等到將來出險需要索賠的時候,可能會遭遇拒賠。
套路3:馬上停售
有的保險銷售會告訴你,這款保險有病賠錢,無病范本,而且馬上就要停售了,如果再不出手,那么就再也買不到了。其實,這也是保險公司常見的套路之一。保險產(chǎn)品被停售只是一個噱頭,而就算保險產(chǎn)品被停售,保險產(chǎn)品更替的這么快,我們還怕買不到合適的保險嗎?
套路4:買保險送體檢卡
很多保險公司會有一些買保險產(chǎn)品送體檢卡之類的促銷活動,比如買某款保險公司的產(chǎn)品,就送你價值多少的體檢卡。很多人都會有貪小便宜的心理,為了促銷的禮品而買上一份保險。要知道,保險是需要結(jié)合自己實際需求、身體情況和經(jīng)濟情況來購買的,不然很難起到真正的保障作用,花了冤枉錢。
結(jié)語
保險作為一種特殊的商品,我們在購買時要特別小心。避免踩坑和被套路。在這里給大家?guī)讉€小建議:買保險應(yīng)該把錢花在保障上,而不是理財上。如果要保,首先應(yīng)該給家里承擔核心經(jīng)濟風險的人投保。保險并不一定“多多益善”,但是人身四大保單(重疾險、醫(yī)療險、壽險和意外險)還是需要配置起來的。如果只是想踏踏實實獲得保障,那么就買保障型的保險,遠離各種披著“畫皮”的理財保險。最后,希望大家都能買到稱心如意的保險。
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