買過保險的朋友可能都知道，在保險產(chǎn)品的合同條款中，有一個非常重要的條款叫做免責(zé)條款，合同約定在購買保險后，如果發(fā)生了免責(zé)條款中的事項，是無法得到賠付的。

我們平常看到的保險理賠糾紛，有很多都是因為免責(zé)條款沒弄清楚而引起的，那么今天咱們通過一個真實的案例，一起來聊聊保險理賠的免責(zé)條款！

真實案例

山東的張某今年60多歲了，多年來一直從事大棚蔬菜種植，也算是當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)大戶。

2017年12月份，張某在保險公司為他所有的大棚、育苗棚投保財產(chǎn)綜合險，保額為共計1600萬元，合同約定由自然災(zāi)害造成的農(nóng)作物損失，保險公司按照條款規(guī)定履行賠償責(zé)任。

然而就在張某投保七天后，當(dāng)?shù)赝蝗话l(fā)生雪災(zāi)，導(dǎo)致張某的蔬菜大棚損失慘重，經(jīng)核算各項損失共計1200萬元，災(zāi)情過去之后，張某向保險公司申請理賠。

保險公司認(rèn)為，張某的蔬菜大棚搭建的過于簡單，棚頂均為塑料膜，屬于免責(zé)條款中約定的簡易建筑，所以不予理賠。

張某索賠無果，隨后便將保險公司上訴至法院，索賠1200萬元理賠金。

法院認(rèn)為，在張某投保的時候，保險公司明明就已經(jīng)知道張某的大棚屬于簡易建筑，然而并沒有對張某盡到免責(zé)條款的提示義務(wù)，而是選擇繼續(xù)承保，所以此事故中免責(zé)條款無效，保險公司需要承擔(dān)保險責(zé)任，最終對張某的訴求予以部分采納，判保險公司賠付給張某800萬元。

案例分析

免責(zé)條款里面列舉的都是不予理賠的情況，為了避免出險后理賠產(chǎn)生糾紛，所以我們在投保時一定要仔細(xì)閱讀免責(zé)條款，有不清楚的地方務(wù)必要咨詢工作人員。

那么免責(zé)條款一般會包含哪些內(nèi)容呢？

1、不如實告知

這是投保健康險時最常見的情況，在投保前不如實告知自己的健康狀況，明明患有疾病還隱瞞投保，這種情況在出險時是保險公司是不予理賠的。

2、蓄意騙保

部分投機(jī)取巧的人通過謊報保險事故、故意制造保險事故、偽造相關(guān)的證據(jù)、編造虛假的事故來騙取高額的保險金額，這種情況保險公司是不會承擔(dān)保險責(zé)任的。

3、自殺行為

很多身故才進(jìn)行賠付的保險產(chǎn)品，明確規(guī)定了被保險人在合同成立2年之內(nèi)自殺的，保險公司不需要承擔(dān)賠償責(zé)任。

4、違法犯罪行為

被保險人因故意犯罪導(dǎo)致的保險事故，保險公司也是不予理賠的。