今年4月份，39歲的吳某（化名）因身體不適，在合肥一家醫(yī)院接受治療時(shí)不幸查出了“胰腺癌”。在面對(duì)高額的醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，吳某想起了之前有買(mǎi)過(guò)一份50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)。吳某趕緊聯(lián)系保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，在工作人員的幫助下，很快就搜集齊了資料。三天過(guò)后，讓吳某沒(méi)有想到的是，保險(xiǎn)公司拒賠了吳某的請(qǐng)求，理由是：有既往病史，投保前未如實(shí)告知。

吳某很生氣，自己的身體一直都很健康，這還是第一次生大病，之前買(mǎi)的保險(xiǎn)也過(guò)了等待期，并且確診的癌癥也在理賠的范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司為什么要說(shuō)我投保前未如實(shí)告知？這不是冤枉我嗎？

其實(shí)保險(xiǎn)公司在調(diào)查了吳某的醫(yī)保卡就醫(yī)記錄的時(shí)候發(fā)現(xiàn)，吳某在投保之前，曾因?yàn)楦哐獕?、糖尿病住過(guò)院，就是因?yàn)檫@個(gè)原因，才讓保險(xiǎn)公司做出拒賠的決定。吳某說(shuō)：“自己從未患過(guò)高血壓或糖尿病，醫(yī)療卡上顯示的不是本人的記錄。這是我表弟的，之前有把醫(yī)?？ń杞o表弟使用過(guò)。”

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盡管吳某上訴到了法院，也無(wú)濟(jì)于事，因?yàn)椴荒茏C明自己的清白，而且醫(yī)保卡確實(shí)記錄的有高血壓、糖尿病住院記錄。法院也支持保險(xiǎn)公司的做法，拒賠。

很多對(duì)醫(yī)?？ú涣私獾呐笥芽赡軙?huì)認(rèn)為，醫(yī)?？ń璩鋈ツ命c(diǎn)藥什么的，應(yīng)該沒(méi)有什么影響吧，況且也是給自己的家人或親戚使用。殊不知，醫(yī)?？ㄍ饨鑼儆谶`法行為。

醫(yī)?？ň拖袷亲约旱纳矸葑C一樣，記錄和承載著自己的一些個(gè)人信息，屬于私人物品是不能外借的。根據(jù)規(guī)定，醫(yī)?？ǖ木歪t(yī)買(mǎi)藥記錄，都會(huì)記錄在個(gè)人名下，視為本人的病史檔案。所以對(duì)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)：

首先，保險(xiǎn)公司會(huì)默認(rèn)你有病史。例如，如果有人借你的醫(yī)?？ㄩL(zhǎng)期購(gòu)買(mǎi)抗高血壓藥物，你就會(huì)在你的醫(yī)?？ㄉ嫌杏涗洝Ｒ?yàn)椴磺宄@些藥物是否被你使用，保險(xiǎn)公司會(huì)默認(rèn)你患有高血壓，在你投保重疾險(xiǎn)的時(shí)候很有可能會(huì)被拒保。

一旦保險(xiǎn)公司根據(jù)醫(yī)?？ǖ挠涗浤J(rèn)你有病史，你投保時(shí)可能就會(huì)面臨被拒保、加費(fèi)、限制責(zé)任承保等，理賠時(shí)也容易引發(fā)糾紛。

其次，違背了最大誠(chéng)信原則。

在投保的時(shí)候，投保人和保險(xiǎn)人必須要保證誠(chéng)實(shí)不說(shuō)謊，不能欺瞞對(duì)方，保險(xiǎn)人問(wèn)什么就得回答什么。而醫(yī)保卡外借，卻正好挑戰(zhàn)了這一原則。

醫(yī)?？ㄗ鳛閲?guó)家給予公民的一種福利。我國(guó)《社會(huì)保險(xiǎn)法》有規(guī)定：自己的醫(yī)保卡如果外借給別人使用，是一種違法的行為。

就是借一下卡給別人使用，為什么會(huì)造成這么嚴(yán)重的后果呢？

因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)公司看來(lái)，投保人外借醫(yī)?？ǎ扔谧兿囹_取醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)，那么投保人會(huì)不會(huì)騙取商業(yè)保險(xiǎn)金呢？對(duì)于不誠(chéng)信的一些做法和行為，會(huì)讓別人對(duì)你失去信任感，這也是醫(yī)?？ㄍ饨璐嬖诘赖嘛L(fēng)險(xiǎn)的主要原因。

因此，針對(duì)醫(yī)保卡有外借行為的消費(fèi)者，保險(xiǎn)公司有理由懷疑他存在道德風(fēng)險(xiǎn)，有帶病投保、騙保的可能性，風(fēng)控嚴(yán)格的保險(xiǎn)公司會(huì)直接拒保。

如果只是借給家人買(mǎi)一些常見(jiàn)的非處方藥，體檢也顯示你身體健康，對(duì)于投保沒(méi)有太大的影響，比如說(shuō)：

1、常見(jiàn)小病代買(mǎi)藥

比如說(shuō)感冒藥、防蚊蟲(chóng)叮咬的乳膏等等，這些藥物如果是用家人的醫(yī)?？ㄙ?gòu)買(mǎi)沒(méi)有什么大問(wèn)題，能正確投保且不影響后續(xù)的理賠。

2、某些小病的就診記錄

比如說(shuō)甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝等疾病購(gòu)藥，有希望能正常投保，就是過(guò)程要麻煩一點(diǎn)。消費(fèi)者如果想要投保，就需要提交自己近兩年的體檢報(bào)告，或者直接去體檢一次，獲取最新的報(bào)告。只要能夠證明自己的身體是健康的，醫(yī)?？ɡ锏挠涗洸皇亲约旱模敲春吮５臅r(shí)候問(wèn)題不是太大，有很大的幾率可以正常承保。

如果是以下三種情況，就會(huì)比較麻煩，很有可能保險(xiǎn)公司會(huì)直接拒賠。

一、哪三種情況？

1、他人購(gòu)買(mǎi)治療高血壓、糖尿病、心臟病等慢性疾病的藥物；

2、醫(yī)?？ㄓ涗浿杏猩婕暗浇】蹈嬷募膊。热纾何s性胃炎、腎炎等疾??；

3、醫(yī)?？ㄍ饨杞o別人看病（較嚴(yán)重的疾?。┗蜃≡?。

以上這三種情況，對(duì)理賠來(lái)說(shuō)是非常不利的，保險(xiǎn)公司會(huì)直接拒賠，大家一定要牢記。

知道了哪些情況下醫(yī)?？ㄍ饨鑼?duì)于買(mǎi)保險(xiǎn)沒(méi)有影響，哪些情況下會(huì)直接拒保，接下來(lái)給大家說(shuō)一下醫(yī)?？ㄍ饨钑?huì)有什么影響？ 醫(yī)?？ㄍ饨柽^(guò)該怎么辦？

二、醫(yī)?？ㄍ饨钑?huì)有什么影響？

1、對(duì)核保的影響

買(mǎi)過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)的人都知道，買(mǎi)保險(xiǎn)前必須要進(jìn)行健康告知，保險(xiǎn)公司對(duì)告知結(jié)果進(jìn)行評(píng)估，決定是否承保。如果你拿自己的醫(yī)?？ńo別人買(mǎi)藥看病，保險(xiǎn)公司自然會(huì)把這些藥和病算到你的頭上，除非你有足夠的證據(jù)來(lái)證明自己是健康的。 如果不能證明，保險(xiǎn)公司可能就不會(huì)給予理賠。

2、對(duì)理賠的影響

醫(yī)保卡外借，買(mǎi)不了保險(xiǎn)也無(wú)所謂，后最怕的就是理賠糾紛了。通常，在投保的時(shí)候，保險(xiǎn)公司核保決定是直接建立在健康告知基礎(chǔ)之上的，所以如果刻意隱瞞，通過(guò)核保是非常簡(jiǎn)單的事情。但是，保險(xiǎn)公司不是傻子，理賠的時(shí)候會(huì)去調(diào)取你所有的就診、買(mǎi)藥、體檢的記錄，對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，醫(yī)保記錄可是審核理賠案件的第一步。

如果你的醫(yī)?？ń杞o了別人用，但是這些病在你投保的時(shí)候并未告知，就會(huì)被保險(xiǎn)公司認(rèn)定為沒(méi)有如實(shí)告知，很有可能給出拒賠的結(jié)果。

三、醫(yī)?？ㄍ饨柽^(guò)，該怎么辦？

消費(fèi)者在投保的時(shí)候，一定要仔細(xì)回憶自己的醫(yī)?？ㄊ欠裼型饨柽^(guò)，如果實(shí)在是想不起來(lái)的話，可以去醫(yī)保官網(wǎng)查詢(xún)或者去醫(yī)院調(diào)取資料，也可以通過(guò)手機(jī)app某寶來(lái)查看消費(fèi)記錄。

查到詳細(xì)的消費(fèi)記錄后，再對(duì)照保險(xiǎn)的健康告知，看是否符合投保的要求，如果自己拿捏不準(zhǔn)的情況下，最好聯(lián)系投保的保險(xiǎn)公司，找專(zhuān)業(yè)的經(jīng)紀(jì)人來(lái)幫忙，把自己的情況如實(shí)告知，然后等待保險(xiǎn)公司的處理意見(jiàn)。一定要盡自己最大的努力來(lái)證明自己的醫(yī)?？ɡ锵M(fèi)記錄跟自己沒(méi)有直接關(guān)系。

寫(xiě)在最后：

醫(yī)?？ň拖袷亲约旱纳矸葑C一樣，代表著個(gè)人的信息。請(qǐng)問(wèn)你會(huì)把自己的身份證隨便借給別人使用嗎？而且平時(shí)去藥房買(mǎi)房，其實(shí)用的錢(qián)不多，沒(méi)有必要為了省下這么一點(diǎn)小錢(qián)，就隨便醫(yī)保卡借出去。最后小編提醒一句：醫(yī)?？ㄇf(wàn)不要外借！今天的分享到此結(jié)束，希望今天的文章對(duì)你有用。