說(shuō)到醫(yī)保卡外借，很多朋友都不以為然。

路過(guò)藥店帶幾盒降壓藥回家，反正醫(yī)?？ɡ锏腻X花不完。

親戚看病沒(méi)有醫(yī)保？借給ta刷上幾次。

.....

不知道你有沒(méi)有類似的經(jīng)歷？

近日，國(guó)務(wù)院發(fā)布了首個(gè)監(jiān)管條例《醫(yī)療保障基金使用監(jiān)督管理?xiàng)l例》，該條例將于2021年5月1日起正式實(shí)施。

其中，有一條和我們有很大的關(guān)系：

若個(gè)人以騙保為目的，將醫(yī)保憑證交由他人冒名使用，或重復(fù)享受醫(yī)保待遇等，將暫停其醫(yī)療費(fèi)用聯(lián)網(wǎng)結(jié)算3至12個(gè)月，并處騙取金額2倍以上5倍以下罰款。

這意味著，個(gè)人騙取醫(yī)?；饘?huì)重罰。

其實(shí)，醫(yī)保卡外借不僅將面臨罰款和醫(yī)?？ㄍＳ玫让髅嫔系奶幜P，醫(yī)?？ㄍ饨柽€有一些其他的不良影響和隱患，你可能都不知道......

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為什么醫(yī)?？ú荒芡饨?？

1.1 醫(yī)保卡外借屬于違法行為

有的朋友會(huì)說(shuō)“醫(yī)?？ㄊ俏易约航坏腻X，幫別人刷一下怎么就違法了呢？”

這是因?yàn)?，醫(yī)?？ǚ譃閭€(gè)人賬戶和統(tǒng)籌賬戶，個(gè)人賬戶的錢歸個(gè)人所有，統(tǒng)籌賬戶內(nèi)的錢則是歸每個(gè)參保人所有的。

《社會(huì)保險(xiǎn)法》第八十八條：

以欺詐、偽造證明材料或者其他手段騙取社會(huì)保險(xiǎn)待遇的，由社會(huì)保險(xiǎn)行政部門責(zé)令退回騙取的社會(huì)保險(xiǎn)金，處騙取金額二倍以上五倍以下的罰款。涉嫌犯罪的，可能被起訴。

如果用自己醫(yī)保卡內(nèi)的錢給家人買藥，用的是個(gè)人賬戶的錢，這并不構(gòu)成違法，也算不上騙保。

目前很多城市的職工醫(yī)保都實(shí)現(xiàn)了家庭共享，個(gè)人賬戶的錢可以給父母、子女，也可以幫他們?cè)谒幍曩I藥。（各個(gè)城市的醫(yī)保政策略有差異）。

所以醫(yī)?？ńo家人在藥店買藥，雖不算騙保，但對(duì)買保險(xiǎn)會(huì)有一些影響。

但是，如果醫(yī)?？ㄍ饨杞o其他人用統(tǒng)籌賬戶的錢支付，無(wú)異于從別人的腰包里面掏錢，其性質(zhì)等同于騙保。

所以，大家千萬(wàn)不要因?yàn)槿饲楹鸵恍┫夘^小利將醫(yī)?？ㄍ饨?，導(dǎo)致自己面臨更大的損失。

1.2 影響商業(yè)保險(xiǎn)的核保和理賠

核保

購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)前會(huì)有健康告知，如果醫(yī)?？ㄍ饨杞o其他人，不涉及健康告知的，可能核保問(wèn)題不大。

但是，如果長(zhǎng)期且頻繁的購(gòu)藥并且涉及健康告知的，核保時(shí)不能自證清白的，保險(xiǎn)公司認(rèn)為你存在一定的“風(fēng)險(xiǎn)”，有的保險(xiǎn)公司還會(huì)拒保。

理賠

醫(yī)保卡的消費(fèi)及就診記錄是保險(xiǎn)公司理賠的重要憑證。

當(dāng)你申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)調(diào)查你的門診及住院的記錄，這其中就包括醫(yī)?？ǖ南M(fèi)記錄。

出現(xiàn)在你醫(yī)?？ɡ锏挠涗?，哪怕是別人的毛病，保險(xiǎn)公司也會(huì)算作是你的既往病史，被保險(xiǎn)公司會(huì)認(rèn)定為“帶病投保”或者“未如實(shí)告知”，使得理賠之路難上加難。關(guān)于保險(xiǎn)理賠的更多內(nèi)容請(qǐng)點(diǎn)擊：保險(xiǎn)理賠有哪些需要注意的？

02 /

醫(yī)保外借過(guò)如何補(bǔ)救？

醫(yī)?？ㄍ饨韬蠊绱藝?yán)重，很多朋友慌了。想買商業(yè)保險(xiǎn)，醫(yī)?？ㄖ巴饨柽^(guò)的怎么辦呢？

別慌，醫(yī)保卡外借并非一刀切的問(wèn)題，不同程度的醫(yī)?？ㄍ饨鑾?lái)投保結(jié)果是不一樣的，各家保險(xiǎn)公司的處理辦法也不一致，需要具體情況具體分析。

醫(yī)?？ㄍ饨柚饕譃橐韵聨追N情況：

醫(yī)?？ㄍ饨栀?gòu)藥

刷自己的醫(yī)保卡給別人買藥，這種情況在生活中可以說(shuō)很常見(jiàn)。

平時(shí)如果在藥店買個(gè)感冒藥、退燒藥或者跌打損傷的藥品，放在家里應(yīng)應(yīng)急，無(wú)可厚非，買保險(xiǎn)的時(shí)候也不會(huì)有什么影響。

但是如果是一些治療高血壓、糖尿病的慢性藥物，我們?cè)谕侗r(shí)，最好如實(shí)告知，再看保險(xiǎn)公司具體的核保結(jié)果。

比如買過(guò)降壓藥、糖尿病相關(guān)的藥物，保險(xiǎn)公司一般都會(huì)拒保。

但有些情況，比如買過(guò)肝炎、胃炎相關(guān)的藥物，我們可以通過(guò)體檢證明自己沒(méi)有患相關(guān)疾病，保險(xiǎn)公司也可能會(huì)考慮承保。

醫(yī)?？ㄍ饨杈驮\

醫(yī)?？ㄍ饨杈驮\的，情況就要比買藥嚴(yán)重多了。因?yàn)槿ラT診進(jìn)行看病，就算不是你本人，就診記錄也會(huì)算在你的名下。

如果只是一些小毛病，保險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知中也沒(méi)有問(wèn)到，這種還是有投保的可能的。

但是如果涉及到健康告知中觸及到的疾病，就會(huì)比較麻煩，從而影響到投保。

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