買保險(xiǎn)，大家最關(guān)心的就是保險(xiǎn)理賠。保險(xiǎn)理賠流程是怎樣的？為什么會(huì)有那么多的保險(xiǎn)理賠糾紛？今天小編就和大家聊聊關(guān)于保險(xiǎn)理賠的一些事兒，一起來(lái)看看。

一、什么是保險(xiǎn)理賠

保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)公司執(zhí)行保險(xiǎn)合同、履行保險(xiǎn)義務(wù)、承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的具體體現(xiàn)。被保險(xiǎn)人遭遇保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)公司根據(jù)保單上約定的條款，在保險(xiǎn)范圍內(nèi)查明損失原因和估算損失程度，確定賠償金額最后為被保險(xiǎn)人給付結(jié)案。

二、常見(jiàn)的理賠流程

1、立案查驗(yàn)

保險(xiǎn)公司在接到被保險(xiǎn)人的出險(xiǎn)通知后，會(huì)派專人對(duì)被保險(xiǎn)人的案件進(jìn)行了解，查對(duì)完保險(xiǎn)單后會(huì)登記立案。

2、審核證明

保險(xiǎn)公司對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人或受益人提供的相關(guān)證明材料進(jìn)行審核，涉及的審核項(xiàng)包括：保險(xiǎn)合同是否有效、索賠人是否有權(quán)主張賠付、案件賠付是否在承保范圍內(nèi)、理賠手續(xù)是否齊全等。

3、核定責(zé)任

保險(xiǎn)公司收到被保險(xiǎn)人或受益人的賠償請(qǐng)求，在對(duì)案件查驗(yàn)、各項(xiàng)單據(jù)審核過(guò)后，會(huì)及時(shí)作出自己應(yīng)否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任及承擔(dān)多大責(zé)任的核定，并將核定結(jié)果通知到被保險(xiǎn)人或受益人。

4、履行賠付

保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人或受益人達(dá)成給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后，會(huì)在10日內(nèi)賠付到位，若保險(xiǎn)合同上對(duì)賠償金額或給付期限有明確規(guī)定的，保險(xiǎn)公司也會(huì)嚴(yán)格按照合同的約定，及時(shí)履行賠償義務(wù)。

三、常見(jiàn)的理賠糾紛

保險(xiǎn)事故只要是在合同規(guī)定的范圍內(nèi)，并且各項(xiàng)證明資料齊全，一般都能順利通過(guò)理賠。然而我們經(jīng)常聽(tīng)到“保險(xiǎn)都是騙人的”、“保險(xiǎn)這也不賠那也不賠”的吐槽，總結(jié)下來(lái)，出現(xiàn)這些情況無(wú)外乎有以下這幾種原因：

1、銷售誤導(dǎo)

保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)投保人的情況時(shí)有發(fā)生，部分業(yè)務(wù)員為了自身的業(yè)績(jī)，不惜提供虛假或讓人誤解的信息，甚至在介紹具體保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)濫用夸大功能、片面介紹等卑劣手段，致使外行的投保人在后續(xù)的理賠過(guò)程中處處碰壁，這不僅侵害了消費(fèi)者的權(quán)益，也破壞了保險(xiǎn)在業(yè)界的形象。

作為投保人，在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，一定要擦亮雙眼，所有的保障要以具體的合同條款為準(zhǔn)，如果還不放心也可適當(dāng)保留銷售人員的介紹證據(jù)（如文字、錄音等），一旦陷入糾紛，這些都是保護(hù)自身合法權(quán)益的有效證據(jù)。

2、合同糾紛

在各類理賠糾紛中，合同糾紛是占比最高的。我們?cè)谫?gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，都會(huì)簽署保險(xiǎn)合同，絕大多數(shù)人都沒(méi)有認(rèn)真完整得看過(guò)自己的保險(xiǎn)合同，畢竟那么厚的一本，作為普通的投保人，真正做到的只有少數(shù)人。

而問(wèn)題往往就出在這里，比如“如實(shí)告知”這一條，條款中明確說(shuō)明了應(yīng)該告知身體狀況與病史，不論出于何因，投保人在投保時(shí)未能如實(shí)告知，結(jié)果在生病理賠時(shí)被查出有既往病史，保險(xiǎn)公司以此為由拒絕理賠，而投保人又認(rèn)為“我保險(xiǎn)錢也交了，就該賠我”，糾紛就由此產(chǎn)生了。

此外，保險(xiǎn)合同代簽、未明確受益人等這些細(xì)節(jié)，都會(huì)為后續(xù)的順利理賠造成障礙。

事實(shí)上，關(guān)于保險(xiǎn)合同，大家在簽字之前只需要搞懂保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保費(fèi)繳納、保險(xiǎn)金的領(lǐng)取這幾項(xiàng)主要事項(xiàng)即可。簡(jiǎn)單地說(shuō)就是，買的這份保險(xiǎn)能為你保障些什么、什么情況下不在承保的責(zé)任范圍內(nèi)、保費(fèi)的繳納方式及時(shí)間、出險(xiǎn)后的理賠手續(xù)有哪些……弄懂了這些，這份合同基本就沒(méi)什么問(wèn)題了。

3、產(chǎn)品誤解

我們?cè)谶x購(gòu)一款保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，最首要的就是要弄清楚它的保障功能涵蓋哪些，這款產(chǎn)品到底是不是適合自己的。不少人由于自身理解的偏差，或是業(yè)務(wù)員不專業(yè)的介紹，買完某款保險(xiǎn)產(chǎn)品后才發(fā)現(xiàn)不是自己最想要的，這時(shí)候再調(diào)換產(chǎn)品麻煩了并且可能還會(huì)有損失。

對(duì)于產(chǎn)品的介紹和相關(guān)合同條款的描述，什么情況賠，什么情況不賠，在簽合同之前就要搞清楚，對(duì)于那些自己無(wú)法理解或無(wú)法接受的條款，拒簽是我們的自由，一旦簽字，就表示你已經(jīng)同意了，所以一定要慎重，以免后續(xù)理賠徒增煩惱。

4、材料不全

作為理賠的重要依據(jù)，各項(xiàng)證明材料是必不可少的，像保單、已交保費(fèi)的憑證、索賠清單、出險(xiǎn)檢驗(yàn)證明等，都要提前準(zhǔn)備好，及時(shí)準(zhǔn)備齊全這些資料，可以節(jié)約理賠的時(shí)間。

需要注意的是，若其中某項(xiàng)重要的證明材料無(wú)法提供，很有可能會(huì)影響理賠時(shí)效，甚至被拒賠。比如有的人看病后把看病的發(fā)票原件弄丟了，保險(xiǎn)公司就會(huì)拒賠，無(wú)法報(bào)銷。我們?cè)谶M(jìn)行理賠時(shí)候，一定要嚴(yán)格按照合同上規(guī)定的內(nèi)容，及時(shí)準(zhǔn)備好相關(guān)材料證明，保險(xiǎn)公司也是嚴(yán)格按照約定的理賠流程來(lái)走的，證明材料不全，人家完全有理由拒賠。

四、理賠后保單是否還有效

理賠過(guò)后保單是否還會(huì)有效，這要以保險(xiǎn)合同規(guī)定的條款為準(zhǔn)。比如意外險(xiǎn)里的意外醫(yī)療，如果你每次報(bào)銷的額度累計(jì)超過(guò)合同約定的額度，那么意外醫(yī)療這塊的保障責(zé)任隨即終止。再比如重疾險(xiǎn)里的輕癥，有的合同上會(huì)寫明輕癥賠付超過(guò)3次以上，合同責(zé)任隨即終止，但合同上未寫明此項(xiàng)，則默認(rèn)為多次理賠后，保單繼續(xù)有效。

結(jié)語(yǔ)

關(guān)于保險(xiǎn)理賠的相關(guān)內(nèi)容今天就分享到這里，希望每一份保單都不出險(xiǎn)。如果覺(jué)得有用，別忘了點(diǎn)贊轉(zhuǎn)發(fā)。