多保魚(yú)
國(guó)家正在推行的社保第六險(xiǎn)：長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，能做什么？
時(shí)間：2020-12-29 10:03:38
你有沒(méi)有想過(guò)，萬(wàn)一哪天咱們的父母生了病，或者出了意外，生活不能自理了，需要人長(zhǎng)期照顧。這時(shí)候你是會(huì)選擇辭掉工作自己去照顧，還是會(huì)選擇花費(fèi)高昂的費(fèi)用，去請(qǐng)保姆護(hù)工呢？
如果選擇辭了工作，一家這么多張嘴，靠什么吃飯呢？如果請(qǐng)保姆，靠不靠譜還兩說(shuō)，單每個(gè)月的費(fèi)用就要好幾千。
圖中只是保魚(yú)君隨手找的家政機(jī)構(gòu)里的護(hù)工，一個(gè)月最低也要4800元。平均每天是160元左右，一年光請(qǐng)保姆就要花5.76萬(wàn)元。
再加上老人吃藥、買(mǎi)尿不濕等日用品，一年就是7-8萬(wàn)元，而且大多數(shù)失能老人的病情并不會(huì)致命，生存周期還很長(zhǎng)。也就意味著，這些花銷(xiāo)起碼要持續(xù)好幾年。
這筆錢(qián)，你真的負(fù)擔(dān)得起嗎？
而國(guó)家正在推行的社保第六險(xiǎn)——長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，也許能幫我們解決這個(gè)困境。
- 長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)是個(gè)啥？
- 長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)能做什么？咱們又如何參保？
- 與其等待長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，不如主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”
- 保魚(yú)君的有話(huà)說(shuō)
01 /
長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)是個(gè)啥呢？
1.1 背景：
截止2019年底，60歲以上的人口就達(dá)到了2.54億，失能人員超過(guò)了4000萬(wàn)。也就是說(shuō)平均6個(gè)老人里面，就會(huì)有一個(gè)需要精心照顧的失能老人。
但是這年頭咱們打工人的生活壓力是越來(lái)越大，每天忙得腳不沾地。每天早出晚歸不說(shuō)，不少朋友回家也不得清閑，還要輔導(dǎo)孩子寫(xiě)作業(yè)，實(shí)在是再也擠不出時(shí)間去照顧一個(gè)失能老人了。
想請(qǐng)護(hù)工，靠不靠譜還兩說(shuō)，光是一年7、8萬(wàn)的護(hù)理費(fèi)，普通家庭怎么承受得起？想自己照顧吧，沒(méi)時(shí)間不說(shuō)，又沒(méi)有專(zhuān)業(yè)的護(hù)理知識(shí)，自己吃力，老人家也受罪。
而長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，不僅能幫我們解決找護(hù)工難的問(wèn)題，還能讓每家庭都出得起這筆護(hù)理費(fèi)。
1.2 長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)：
長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，全稱(chēng)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，是國(guó)家推行的一項(xiàng)新的社會(huì)福利，和醫(yī)保、工傷保險(xiǎn)等“五險(xiǎn)”并列，到時(shí)候“五險(xiǎn)一金”將會(huì)升級(jí)為“六險(xiǎn)一金”。
長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)能提供的服務(wù)也很周到，申請(qǐng)護(hù)理服務(wù)后，政府會(huì)讓合作的護(hù)理機(jī)構(gòu)派遣護(hù)工來(lái)照顧老人，我們都不需要自己去找護(hù)工。而護(hù)理費(fèi)，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)能幫我們報(bào)銷(xiāo)一大半。
至于具體報(bào)銷(xiāo)的流程，跟醫(yī)保有點(diǎn)相似，咱們交的錢(qián)會(huì)存入個(gè)人賬戶(hù)中，在失能人員享受了護(hù)理服務(wù)后，會(huì)直接用賬戶(hù)里的錢(qián)支付一大部分護(hù)理費(fèi)，而我們只要承擔(dān)另外的一小部分就行了。
也就是說(shuō)，如果長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)落實(shí)了，那就意味著每個(gè)家庭都能請(qǐng)得起護(hù)工，每個(gè)失能老人都能得到專(zhuān)業(yè)的護(hù)理服務(wù)了。
02 /
長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)怎么參保？具體能為我們做什么？
那么，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)需要我們?cè)趺唇诲X(qián)呢？它具體又能幫我們做什么？
2.1 長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)怎么參保？
每個(gè)地區(qū)的政策不同，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)保障覆蓋的人群也不同，以15個(gè)舊試點(diǎn)為例：
交了職工醫(yī)保才能參保：承德、齊齊哈爾、寧波、安慶、廣州、重慶、成都；
職工醫(yī)保和城鎮(zhèn)醫(yī)保都能參保的：南通、蘇州、上饒、青島、荊門(mén)、石河子、上海；
職工醫(yī)保和城鄉(xiāng)醫(yī)保都能參保的：長(zhǎng)春
由此可見(jiàn)，能不能享受長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的福利，最重要的就是：要交社保！
繳費(fèi)模式分為3種：定額模式，定比模式，混合模式。
定額模式繳費(fèi)：每年交固定金額，一部分咱們自己交，一部分從醫(yī)?；鹄飫潱徊糠钟晒婊?政府補(bǔ)助；
定比模式繳費(fèi)：從“政府的醫(yī)?；鸪?我們的個(gè)人賬戶(hù)”里出，按比例劃入長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)基金池，我們不需要額外交錢(qián)。
混合模式：目前只有吉林長(zhǎng)春是這樣交的，職工的費(fèi)用從醫(yī)?；鸪乩飫澣?，居民每年自己交30元。
這樣看來(lái)，不管是怎么交，我們自己需要額外出的錢(qián)并不多，但是看樣子醫(yī)保賬戶(hù)里的錢(qián)會(huì)變少。
接下來(lái)，保魚(yú)君給大家說(shuō)說(shuō)，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)具體能給我們提供什么服務(wù)？
2.2 居家護(hù)理、養(yǎng)老院護(hù)理
當(dāng)提交了護(hù)理申請(qǐng)后，政府定點(diǎn)的護(hù)理機(jī)構(gòu)會(huì)按照規(guī)定的失能標(biāo)準(zhǔn)，為失能老人評(píng)定護(hù)理等級(jí)，分為七個(gè)等級(jí)：從正常一直到照護(hù)六級(jí)。
目前只有照護(hù)二級(jí)到六級(jí)的老人家，才能夠享受長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的護(hù)理報(bào)銷(xiāo)待遇。
- 照護(hù)類(lèi)型
以上海為例，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的照護(hù)服務(wù)分為兩種：居家護(hù)理、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)護(hù)理。
居家護(hù)理：如果老人家不想離開(kāi)家去養(yǎng)老院，那就可以在家里護(hù)理。政府會(huì)派護(hù)工定時(shí)上門(mén)，幫助老人進(jìn)食、吃藥、清潔等，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)會(huì)幫咱報(bào)銷(xiāo)90%的護(hù)理費(fèi)，這樣不僅能減輕我們的護(hù)理壓力，也能減輕經(jīng)濟(jì)壓力。
養(yǎng)老機(jī)構(gòu)護(hù)理：如果愿意去養(yǎng)老院的老人，可以在養(yǎng)老院里享受護(hù)工的服務(wù)，而長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)能幫我們報(bào)銷(xiāo)85%的費(fèi)用，雖然不如居家照護(hù)報(bào)銷(xiāo)的多，但也還是很實(shí)用的。
- 具體服務(wù)項(xiàng)目
從上圖看來(lái)，不論是居家護(hù)理還是機(jī)構(gòu)護(hù)理，我們要出的錢(qián)都不會(huì)很多，跟家政市場(chǎng)上的護(hù)工價(jià)格差距很大。
有些朋友可能會(huì)犯嘀咕了：“這些護(hù)工收費(fèi)如此低，會(huì)不會(huì)不夠?qū)I(yè)呢？”“這些護(hù)理人員會(huì)不會(huì)光拿錢(qián)不做事，敷衍了事，消極怠工呢？”
關(guān)于這點(diǎn)，咱們也不必太擔(dān)心，國(guó)家早就已經(jīng)想到了這些問(wèn)題，所以制定了詳細(xì)的具體服務(wù)項(xiàng)目，還是以上海為例，具體的服務(wù)項(xiàng)目也分為兩類(lèi)：
從圖表中我們可以看出來(lái)，不管是生活上的照料，還是一些需要專(zhuān)業(yè)技術(shù)的臨床護(hù)理，統(tǒng)統(tǒng)都被涵蓋在長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的照護(hù)項(xiàng)目之內(nèi)，給上海政府點(diǎn)贊。
03 /
與其等待長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，不如主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”
總的來(lái)說(shuō)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)確實(shí)不錯(cuò)，能夠減輕照護(hù)失能老人的壓力，要交的錢(qián)也不多。但是長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)目前依舊存在一些不足，例如：
- 只能服務(wù)失能老人，但是對(duì)于其他年齡段失能人員，并沒(méi)有相應(yīng)保障；
- 目前專(zhuān)業(yè)的護(hù)理人員較少，容易出現(xiàn)“僧多粥少”的情況；
- 長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)資金籌措渠道單一，只有個(gè)人、單位繳費(fèi)和醫(yī)保資金池轉(zhuǎn)移兩種方式，對(duì)咱們老百姓的影響就是自己醫(yī)保賬戶(hù)里的錢(qián)少了。
從提出長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)這個(gè)概念，到現(xiàn)在也不過(guò)5年，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)想從試點(diǎn)走到每一個(gè)人身邊，還需要不少的時(shí)間來(lái)實(shí)踐。那么與其被動(dòng)等待國(guó)家推行政策，我們不如主動(dòng)出擊，為父母和自己購(gòu)買(mǎi)一份“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”。
與社保里的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)，商業(yè)保險(xiǎn)里也有長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，理賠方式和社保里的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)也差不多，報(bào)銷(xiāo)額度從每天幾百到幾千元不等。
如果買(mǎi)了商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，萬(wàn)一以后父母不幸生活不能自理了，保險(xiǎn)公司會(huì)報(bào)銷(xiāo)護(hù)理費(fèi)用，咱們可就有底氣請(qǐng)護(hù)工了！
而且最重要的一點(diǎn)，是商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)不限制報(bào)銷(xiāo)年齡，不像有些地區(qū)的社保長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，需要在一定年齡以上的老人，才能享受服務(wù)。這樣就可以更大程度地彌補(bǔ)社保長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的不足，得到更全面的保障。
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保魚(yú)君有話(huà)說(shuō)
總而言之，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)加入社保體系，無(wú)疑是為咱們?cè)偌恿艘粚佑欣谋Ｕ希欢ǔ潭忍钛a(bǔ)了社保在“失能”這方面的空缺。
雖然長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)目前還在試點(diǎn)城市實(shí)施，但推行長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)已經(jīng)是大勢(shì)所趨，“六險(xiǎn)一金”指日可待！
但是相應(yīng)的，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)也有自己的不足，如果想要更全面的保障，也可以趁著父母身體還健康、自己還年輕的時(shí)候，配置一份完備的商業(yè)保險(xiǎn)。
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