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四十歲買什么保險(xiǎn)好？

這樣買保險(xiǎn)，看病不花一分錢！

時(shí)間：2020-11-17 10:07:13
幾百塊錢就能買一份幾百萬的百萬醫(yī)療，簡(jiǎn)直太賺了！
可是平時(shí)治病花大幾千，百萬醫(yī)療卻報(bào)不了，這是怎么回事？難道保險(xiǎn)白買了？
別著急，保魚君今天就跟大家聊聊，怎么買保險(xiǎn)才能全方位報(bào)銷無死角~百萬醫(yī)療的“攔路虎”——免賠額
  • 免賠額的“克星”——萬元護(hù)
  • 萬元護(hù)必須要買嗎？
  • 保魚君的碎碎念
01 /  
百萬醫(yī)療的“攔路虎”——免賠額
要想搞清楚什么是免賠額，得先看百萬醫(yī)療是怎么報(bào)銷的：
一旦出險(xiǎn)，醫(yī)保先報(bào)銷大頭費(fèi)用，達(dá)到免賠額之后，剩下需要自費(fèi)的部分才由百萬醫(yī)療負(fù)責(zé)報(bào)銷。
給大家舉個(gè)例子更方便理解。
比如老王買了一份免賠額1萬元的百萬醫(yī)療。
他生病花了10萬，社保能給他報(bào)銷70%，也就是報(bào)銷了7萬，除去1萬塊錢的免賠額，剩下的2萬就由百萬醫(yī)療給報(bào)銷了。
理想狀態(tài)下，老王這次生病，只需要花1萬塊錢就治好了。
大家發(fā)現(xiàn)沒？免賠額其實(shí)就是保險(xiǎn)公司設(shè)置的一道理賠門檻。
當(dāng)然不是所有醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額都是1萬，有的是2萬，也有的是5000塊。保險(xiǎn)公司為什么要搞一個(gè)免賠額？是想為難我們嗎？
當(dāng)然不是了。
你想啊，三十多歲的人買一份百萬醫(yī)療，只花幾百塊錢，保額卻能有幾百萬那么多！
要是沒有免賠額，花一點(diǎn)小錢保險(xiǎn)公司就要報(bào)銷，那它們還有沒有活路了？
所以呀，百萬醫(yī)療是用來對(duì)付大病的，一萬塊這樣的“小錢”由我們自己承擔(dān)，倒也合情合理。
 
02 /  
免賠額的“克星”——萬元護(hù)
先說一下，萬元護(hù)不是一款具體的產(chǎn)品，而是一類產(chǎn)品的總稱，我們一起看看萬元護(hù)長(zhǎng)什么樣子。
2.1 萬元護(hù)是啥
萬元護(hù)是一種小額醫(yī)療，價(jià)格不貴，保額也不多，只有萬把塊，但已經(jīng)足夠彌補(bǔ)百萬醫(yī)療免賠額的空缺。
萬元護(hù)主要是保住院，意外醫(yī)療也在它保障的范圍之內(nèi)，一些優(yōu)秀的產(chǎn)品還能選加門診保障。
有些朋友可能會(huì)疑惑，既然萬元護(hù)也能保門診，那它和門診險(xiǎn)有什么區(qū)別呢？
其實(shí)呀，它們兩者最根本的區(qū)別就在于：萬元護(hù)保住院，門診險(xiǎn)管門診。只不過有些產(chǎn)品保的內(nèi)容比較全面，住院和門診都有涉及。
另外從價(jià)格上看，一樣的年齡，買萬元護(hù)會(huì)比門診險(xiǎn)更便宜一點(diǎn)。
2.2 哪些人需要買？
萬元護(hù)雖然保額不高，但勝在用得多，這些人買還是挺實(shí)用的：
  • 孩子用得到
孩子容易生病，去醫(yī)院是家常便飯，花個(gè)幾百塊、幾千塊，又用不上百萬醫(yī)療，這一直是讓很多家長(zhǎng)頭疼的問題。
這時(shí)候，用萬元護(hù)就可以輕松解決這些小花銷，能省不少錢呢。
  • 醫(yī)保不能用，買一份
醫(yī)保是國(guó)家給我們的福利，但有些朋友因?yàn)榉N種原因，比如在異地工作，或者沒有辦理醫(yī)保，都沒辦法享受到醫(yī)療的優(yōu)惠。
如果你存在這樣的情況，完全可以用沒有社保限制的萬元護(hù)，彌補(bǔ)一下不能使用醫(yī)保的空缺。
  • 提醒一下
我們買保險(xiǎn)，主要就是為了預(yù)防難以承受的大病風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橐坏┯錾习┌Y這種大病，動(dòng)輒幾十萬的花銷，沒有保險(xiǎn)的話，普通家庭真吃不消。
和幾十萬比起來，一萬塊我們還是拿得出手的。
所以還是先把百萬醫(yī)療備好，大病有保障了，再來考慮用萬元護(hù)薅保險(xiǎn)公司的羊毛。
為什么這么說呢？咱們接著往下看。
 
03 /  
萬元護(hù)必須要買嗎？
萬元護(hù)并不是剛需保險(xiǎn)，它不像百萬醫(yī)療一樣人人都有必要備一份，原因有這幾個(gè)：
3.1 杠桿很低
同樣是幾百塊錢，買萬元護(hù)保額只有幾萬，買百萬醫(yī)療卻有幾百萬的保額，這差的可不是一點(diǎn)半點(diǎn)。
萬元護(hù)的杠桿很低，這是它的致命缺陷，看中杠桿能力的朋友可以繞道走了。
3.2 續(xù)保不穩(wěn)定
萬元護(hù)基本上都不能保證續(xù)保，交一次錢只保一年。
可能今年買了，明年就停售買不到了，再買的話還要費(fèi)心思選擇其他產(chǎn)品，挑來挑去還是挺心累的。
3.3 有些醫(yī)療險(xiǎn)免賠額不高
還有一種情況是，你購(gòu)買的百萬醫(yī)療本身免賠額就很低。
比如有的百萬醫(yī)療允許一家人幾年共用1萬元的免賠額，也有一些產(chǎn)品隨著時(shí)間的推移，免賠會(huì)不斷減少，最低可以減到5000元。
如果你買了這樣的百萬醫(yī)療，萬元護(hù)就基本可以不用看了~聊了這么多，萬元護(hù)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)都擺在這里了，大家可以根據(jù)自己的實(shí)際情況和需求，理性購(gòu)買。
04 /  
保魚君的碎碎念
總之，萬元護(hù)作為百萬醫(yī)療險(xiǎn)的補(bǔ)充還是挺不錯(cuò)的。
百萬醫(yī)療負(fù)責(zé)給我們報(bào)銷治病的費(fèi)用，0免賠額、100%報(bào)銷的萬元護(hù)，能完美覆蓋百萬醫(yī)療的理賠門檻，這樣搭配下來，大病、小病就都有保障了。
“不花一分錢治病”，真不是說說而已！
今天保魚君就先講到這里，大家對(duì)于買保險(xiǎn)有任何問題，都可以在留言區(qū)一起探討。
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