近期比較熱門的幾款重疾險(xiǎn)，保障好價(jià)格優(yōu)，很多小伙伴準(zhǔn)備入手的時(shí)候，卻突然發(fā)現(xiàn)自己的所在地，不在它的投保區(qū)域里，一時(shí)間后臺(tái)留言區(qū)出現(xiàn)了大量如下問(wèn)題：

異地可以投保嗎？理賠會(huì)有問(wèn)題嗎？尤其是理賠這一塊，相信大家都非常關(guān)心，那么今天多保魚就詳細(xì)說(shuō)說(shuō)異地投保的那些事兒！

異地可以投保嗎？

打個(gè)比方，某保險(xiǎn)產(chǎn)品只在北京銷售，但我卻在杭州，那我還能投保嗎？這就涉及到了異地投保的問(wèn)題。

1.1 為什么限制投保區(qū)域

《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定（2015年修訂） 》中有以下條例：

意思就是，保險(xiǎn)公司一般不允許跨省銷售，但只要符合相關(guān)規(guī)定，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)和電話等方式，是可以跨省銷售的。

并且，根據(jù)2015年銀保監(jiān)出的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》顯示，只有意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等產(chǎn)品，可以全國(guó)銷售。

國(guó)家為什么要限制保險(xiǎn)公司的銷售區(qū)域呢？

我國(guó)人壽保險(xiǎn)的主戰(zhàn)場(chǎng)在華東地區(qū)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年華東地區(qū)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入7789億元，西北地區(qū)只有1267億元。

所以和其它商業(yè)機(jī)構(gòu)一樣，保險(xiǎn)公司也喜歡在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、客戶群龐大的地區(qū)扎堆，難免冷落偏遠(yuǎn)地區(qū)。

那如果當(dāng)?shù)貨](méi)有分支機(jī)構(gòu)的話，就可能會(huì)有服務(wù)不及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)（理賠結(jié)果不受影響），所以監(jiān)管會(huì)要求保險(xiǎn)公司不得跨省銷售。

1.2 異地可以投保嗎？

這樣一來(lái)，部分偏遠(yuǎn)地區(qū)的朋友，選擇范圍就非常小了，當(dāng)?shù)乜赡苤挥心硯准冶ｋU(xiǎn)公司，甚至沒(méi)有！那他們就不配擁有“優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)資源”嗎？當(dāng)然不是！

監(jiān)管限制的是保險(xiǎn)公司，而不是我們消費(fèi)者。

銀保監(jiān)官方平臺(tái)也曾提到，“如消費(fèi)者認(rèn)為某產(chǎn)品適合自己，且保險(xiǎn)公司可提供完善的線上理賠服務(wù)，滿足自己的要求，愿意異地購(gòu)買，也可到保險(xiǎn)銷售當(dāng)?shù)剡M(jìn)行購(gòu)買。”

另外2019年末，銀保監(jiān)擬了一個(gè)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見(jiàn)稿）》，在原有意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，又增加了幾種互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售種類（圖中標(biāo)紅）：

雖然這份征求意見(jiàn)稿還未實(shí)行（快了），但這代表了銀保監(jiān)的態(tài)度，異地投保是沒(méi)問(wèn)題的。

隨著網(wǎng)上買保險(xiǎn)的人越來(lái)越多，保險(xiǎn)公司逐步取消銷售區(qū)域限制是必然趨勢(shì)。

簡(jiǎn)單總結(jié)就是幾個(gè)字：異地可以投保！

1.3 異地投保如何操作？

如果身在杭州的我，想要買某保險(xiǎn)A，但這款產(chǎn)品只在北京銷售。

那么我在投保的時(shí)候，可以填寫一個(gè)北京的地址，等保單生效后，再通過(guò)保險(xiǎn)公司的客服、官網(wǎng)、APP、公眾號(hào)等方式修改地址。

大家放心，這都是正常的保單保全操作，畢竟現(xiàn)在都是“地球村”了，搬家換居住地再正常不過(guò)。

異地投保理賠難嗎？

異地能不能投保的問(wèn)題解決了，咱再來(lái)說(shuō)說(shuō)大家最關(guān)心的問(wèn)題：異地理賠！

2.1 異地投保會(huì)被拒賠嗎？

首先，目前壓根兒就沒(méi)有因?yàn)楫惖赝侗?，而被保險(xiǎn)公司拒賠的案例，因?yàn)槟芊窭碣r跟地址填哪兒沒(méi)關(guān)系！重要的是下面這三點(diǎn)：

投保時(shí)是否如實(shí)告知

出險(xiǎn)情況是否在保障范圍內(nèi)

理賠資料準(zhǔn)備的是否齊全

總之，異地投保完全不會(huì)影響到合同法律效力，大家不用擔(dān)心這個(gè)問(wèn)題。

如果因?yàn)槠渌颍a(chǎn)生了理賠糾紛，我們想要通過(guò)訴訟來(lái)維護(hù)自己的權(quán)益，也非常方便。

2015年實(shí)行的《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》中有提到：

也就是說(shuō)，咱在當(dāng)?shù)胤ㄔ喊l(fā)起訴訟就可以了，不需要去保險(xiǎn)公司所在地。

2.2 異地理賠流程麻煩嗎？

理賠流程其實(shí)很簡(jiǎn)單，統(tǒng)共四個(gè)步驟：

而且現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)越來(lái)越發(fā)達(dá)，一些小額的出險(xiǎn)案件，很多公司都支持線上理賠。比方說(shuō)，中意人壽的線上閃賠服務(wù)，從客戶提交索賠申請(qǐng)，至賠款到賬平均只需要2秒鐘。

但是對(duì)于一些大額的理賠案件，為了謹(jǐn)慎起見(jiàn)，保險(xiǎn)公司大多還是會(huì)要求郵遞資料，或者到指定網(wǎng)點(diǎn)、分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行辦理。

另外，不同險(xiǎn)種理賠時(shí)需要準(zhǔn)備的不同材料，多保魚也為大家整理好了，不過(guò)具體還是要以保險(xiǎn)公司的要求為準(zhǔn)：

多保魚最后的總結(jié)

說(shuō)了這么多，針對(duì)異地投保，多保魚還是給大家稍微總結(jié)一下：

第一，異地可以投保，可以通過(guò)更改地址實(shí)現(xiàn)；

第二，異地投保不影響理賠結(jié)果，大家可以放心投保。（異地投保，可能會(huì)出現(xiàn)服務(wù)不及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)，比方說(shuō)郵寄資料慢等等，但理賠結(jié)果是不受影響的）

最后，多保魚建議大家買保險(xiǎn)的時(shí)候，多聽多看多對(duì)比，不要跟風(fēng)購(gòu)買。

現(xiàn)在優(yōu)秀的保險(xiǎn)產(chǎn)品這么多，異地投保、理賠都不成問(wèn)題，所以我們要把挑產(chǎn)品的眼光放大到全國(guó)，不要拘泥于自己的一小方天地~