很多人想買保險，但對怎么買才更科學(xué)，可能毫無頭緒。

一是大家缺乏足夠的保險認知，容易盲從；

二是保險產(chǎn)品實在是太多了，不知道從何買起。

如果你也有這樣的困擾，不知道怎樣選到自己真正需要的產(chǎn)品，那么這5大投保原則，你一定要知道。

先家長，后孩子

簡單來說，就是先把大人的保險買夠了，有多余的預(yù)算再給小孩配置。

相當(dāng)一部分人，是在有了孩子以后，才萌生買保險的念頭，所以都會優(yōu)先給孩子買保險，這就是大家最容易踩的誤區(qū)了。

為什么這么說？很簡單，大人有賺錢的能力，小孩沒有。

如果小孩生病了，大人還能持續(xù)賺錢給孩子治病。如果大人生病了，沒法繼續(xù)賺錢，也就斷了經(jīng)濟來源，小孩基本是沒有能力幫忙的。

換句話說，誰對家里經(jīng)濟貢獻最大，誰就應(yīng)該優(yōu)先配置保險。

不過，“先家長，后小孩”這個原則，大家也不要太死板。

如果自己是家庭經(jīng)濟支柱，但是因為身體有點小毛病，遲遲買不到合適的保險，預(yù)算夠的前提下，先給小孩把保險配置上，是沒問題的。

先保額，后保費

保額：出險能拿到的錢

保費：買保險花費的錢

我們這里主要討論的，是給付型保險，比方說重疾險，買多少保額，得了大病就能賠多少。

所以保額買多少是非常重要的，關(guān)系到能賠多少錢。

保額買多少

風(fēng)險來臨時，保險可以用來彌補家庭承受的損失。

那么在評估家庭潛在風(fēng)險缺口后，就能確定保額買多少才夠了。

保額買得不夠

保險作為風(fēng)險保障，保額買得太低，就達不到保障的效果。

舉個栗子，因為想省保費，所以就把保額買得非常低，比方說10萬。萬一得了大病，面對平均30萬的治療費用，10萬是不足以覆蓋這次疾病風(fēng)險的。

所以，我們要根據(jù)科學(xué)的風(fēng)險評估，以及需求分析，結(jié)合自身經(jīng)濟水平，合理地確定保額，理性地購買。《定保額的具體操作方法》

先規(guī)劃，后實施
每一個人，每一個家庭，面臨的風(fēng)險，以及自身財務(wù)狀況都不一樣，所以買保險，也要個性化規(guī)劃。

不好好規(guī)劃，盲目買保險，就很容易買錯。

那么，該如何制定科學(xué)的投保規(guī)劃呢？

分析家庭風(fēng)險需求

哪些家庭成員要優(yōu)先配置保險？如家庭經(jīng)濟支柱、健康隱患大的（如工作需要經(jīng)常熬夜）等等。

家庭可能遇到哪些風(fēng)險？即大病、意外、身故等風(fēng)險，發(fā)生概率較高，對家庭打擊大的風(fēng)險，需要優(yōu)先解決。

不同類型風(fēng)險用什么保險解決？不同險種的用處是不一樣的，搞清楚之后，才能選到適合自己的保險。

預(yù)算不夠怎么辦

確定好投保規(guī)劃后，可能有人會發(fā)現(xiàn)，自己的預(yù)算不夠。

那么對于發(fā)生概率較高、對家庭打擊大的風(fēng)險，我們可以選擇縮短保障期限，或者適當(dāng)降低保額。

舉個栗子，一份50萬保額的重疾險，保終身可能要5000元。

覺得太貴的話，可以降低保額，選擇30萬元保終身；或者縮短保障期限，選擇50萬元保至70歲。

這也是多保魚十分推薦的投保策略。

先保人，后保錢

投保時，要以保障型保險為優(yōu)先選擇。

保障型保險配置完善后，如果還有預(yù)算，再考慮其他能保錢的保險。

4.1 什么是保障型保險

保障型保險是保人的，能真正幫助大家抵御家庭面臨的風(fēng)險，它具有以下特征：

高杠桿

保費低，保障高。

一旦風(fēng)險發(fā)生，幾百到幾千元的保費，就能獲得幾十甚至上百萬的賠償。

無投資收益

通常為消費型產(chǎn)品，若風(fēng)險未發(fā)生，不會給投保人帶來收益。

4.2 為什么要先保人

帶投資收益的保險產(chǎn)品，通常是保錢的，或者連人帶錢一起保。

他的特點就是保費高，保障低。

舉個極端的栗子，萬一得了大病，交1萬賠50萬（保障型），和交50萬賠51萬，你會選哪一個呢？

人是財富的創(chuàng)造者，沒有人的保全，也就沒有財富的積累。

因此，人的保障比財富的保障更加重要。

先產(chǎn)品，后公司

買保險，產(chǎn)品好不好更重要，保險公司倒是其次。

保險公司無論大小，都要接受國家嚴(yán)格的監(jiān)管，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)全部一致。

根據(jù)現(xiàn)行的法律法規(guī)，保險合同生效后，只要符合理賠條件，沒有一家保險公司敢不賠。

即使保險公司倒閉了，也一定會有其他保險公司接手，繼續(xù)履行合同責(zé)任。

所以，只要產(chǎn)品好，從保障到價格都適合自己，那么就可以放心選擇。

多保魚叨叨：

最后，買保險千萬不能盲目、盲從。

遵循以上5大投保原則，相信大家一定能選到適合自己的保險，買到自己真正想要的產(chǎn)品。