死亡就像是人生列車的終點(diǎn)站，只是有的人提前下車了。不可預(yù)測(cè)的事情太多了，可曾想過(guò)，假如提前下車的這位是家里的經(jīng)濟(jì)支柱呢，生命禁不起風(fēng)險(xiǎn)，但是生活還得堅(jiān)持。

今天保魚君就來(lái)跟大家聊一聊定期壽險(xiǎn)，百年人壽的定惠保

本文分為以下幾塊：

• 為什么要買定期壽險(xiǎn)
• 定惠保有什么
• 有沒有比它更好的產(chǎn)品
• 保魚君總結(jié)

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為什么要買定期壽險(xiǎn)？

壽險(xiǎn)分終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。

 對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，我們購(gòu)買壽險(xiǎn)主要是為了防止家庭經(jīng)濟(jì)支柱身故后，家庭失去經(jīng)濟(jì)依靠，所以保至60歲就足矣。

 60歲后就很少賺錢了，對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任少了很多。從經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上講，這個(gè)時(shí)候的“身故”對(duì)家庭財(cái)務(wù)上負(fù)擔(dān)沒有那么重。

60歲之后可以選擇終身壽險(xiǎn)，若在80歲后身故，可以給子女留一筆錢，更多的就不是保障的目的了，而是把資產(chǎn)用保險(xiǎn)的形式傳承給后代，規(guī)避遺產(chǎn)稅。

因此，對(duì)于大部分普通家庭來(lái)說(shuō)，定期壽險(xiǎn)才是最能滿足他們風(fēng)險(xiǎn)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

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定惠保有什么？

2.1 基礎(chǔ)保障

定惠保的基礎(chǔ)保障涵蓋有身故和全殘的賠償。

身故和全殘的賠付額度是一樣的設(shè)置：

等期待內(nèi)身故/全殘保險(xiǎn)金：退還累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)

等待期后身故/全殘保險(xiǎn)金：基本保險(xiǎn)金額

有些壽險(xiǎn)產(chǎn)品是沒有全殘保障的。含有全殘保障的定期壽險(xiǎn)肯定相對(duì)來(lái)說(shuō)會(huì)比不保的產(chǎn)品貴一些。那么全殘保障重不重要呢？

答案是非常重要。甚至從某種意義上來(lái)說(shuō)，全殘給家庭帶來(lái)的損失或可超過(guò)身故。

如果身故，人死了就完了。但如果處于全殘狀態(tài)，后續(xù)的一切生活開支及治療費(fèi)用將會(huì)是一筆不小的負(fù)擔(dān)，更加需要一份保險(xiǎn)金來(lái)緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力了。

所以，這款定期壽險(xiǎn)包含了全殘保障，使得保障范圍更加完善。

全殘定義，指具有下列情況之一或多項(xiàng)者：

（1）雙目永久完全失明；

（2）兩上肢腕關(guān)節(jié)以上或兩下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失；

（3）一上肢腕關(guān)節(jié)以上及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失；

（4）一目永久完全失明及一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失；

（5）一目永久完全失明及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失；

（6）四肢關(guān)節(jié)機(jī)能永久完全喪失；

（7）咀嚼、吞咽機(jī)能永久完全喪失；

（8）中樞神經(jīng)系統(tǒng)機(jī)能或胸、腹部臟器機(jī)能極度障礙，終身不能從事任何工作，為維持生命必要的日常生活活動(dòng)，全需他人扶助的。

• 免責(zé)條款

雖然壽險(xiǎn)是以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，但死亡原因也分多種。

責(zé)任免除通常限制的是某些違法行為造成的死亡，就是我們熟悉的“作死”?；蛘咴谀承┎豢煽沽ψ饔孟聦?dǎo)致的身故。

免責(zé)條款是壽險(xiǎn)中比較重要的內(nèi)容，

定惠保的免責(zé)條款怎么樣呢，

保魚君給大家詳細(xì)分析！

定惠保的免責(zé)條款有4條，已經(jīng)是比較少的了。

1）投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；

2）因被保險(xiǎn)人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施；

3）被保險(xiǎn)人在本合同成立或合同效力最后回復(fù)之日起2年內(nèi)自殺，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外；

4）被保險(xiǎn)人服用、吸食或注射毒品或未遵醫(yī)囑使用管制藥品。

它只對(duì)故意殺害、傷害行為，犯罪、2年內(nèi)的自殺、吸毒和管制藥品有免責(zé)要求。對(duì)酒駕、暴亂、核輻射等都沒有免責(zé)的要求。

那看到這里有些朋友可能要問：“是不是2年以后自殺就可以獲得賠償了？”

保魚君可以肯定地告訴你：是的。壽險(xiǎn)的自殺免責(zé)都是投保2年內(nèi)自殺不賠償，但是過(guò)了2年以后如果發(fā)生自殺的情況，就是可以獲得賠償?shù)摹?/span>

03 /

有沒有比它更好的產(chǎn)品？

3.1 定惠保

定惠保的保障方面沒有什么問題，免責(zé)條款不算多，價(jià)格也是比較便宜的，總體來(lái)說(shuō)性價(jià)比還是不錯(cuò)的。

3.2 瑞和

瑞和的免責(zé)條款只有3條，是壽險(xiǎn)免責(zé)中最少的，它的健康告知也是比較寬松，保障期限可以選擇多樣化，價(jià)格相對(duì)高一些，但也沒高多少，很不錯(cuò)的一款壽險(xiǎn)。

3.3 唐僧保

唐僧?？纯瓷先ナ且豢詈懿诲e(cuò)的壽險(xiǎn)，但是它投保有一個(gè)要求：不吸煙！它的健康告知也是比較嚴(yán)格的。

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保魚君總結(jié)

對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，我們購(gòu)買壽險(xiǎn)主要是為了防止家庭經(jīng)濟(jì)支柱身故后，家庭失去經(jīng)濟(jì)依靠。所以定期壽險(xiǎn)比較合適。

如果不吸煙，身體健康狀況比較好的話可以選擇唐僧保，不管是免責(zé)還是價(jià)格，它都是比較有優(yōu)勢(shì)的，但它最高可以購(gòu)買的保額只有100萬(wàn)。

如果身體條件一般的話，可以考慮定惠保或者瑞和，可購(gòu)買的保額更高，健康告知也比較寬松！

“授之以魚不如授之以漁”。希望保魚君的分析能對(duì)大家有用！有興趣進(jìn)一步了解的朋友，歡迎關(guān)注保魚君的公眾號(hào)：我愛多保魚。

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