“保魚君，我剛做完闌尾炎手術，重疾險能不能賠?。?rdquo;

本魚一看這留言，就覺得真可愛，重疾險要是連小小的闌尾炎手術也保，保險公司不得賠穿了。

看來大家對重疾險認識不夠，重疾險賠什么？怎么賠？看完這篇文章你就懂了。

• 什么是重疾險
• 重疾怎么賠
• 重疾以外怎么賠
• 保魚君叨叨

什么是重疾險

重疾險就是，當被保人得了合同約定的重大疾病，可以獲得一筆約定的賠償金的一種保險。

首先，我們要知道，重疾險是保重大疾病的。

其次，不是什么病都叫重大疾病。看病花個二、三十萬，還要幾年時間來恢復，類似這種才叫重大疾病。

其它不管是闌尾炎，還是痔瘡手術也好，都還輪不到重疾險來出手。

重疾怎么賠

小病賠不了，那得了大病總能賠了吧。

這也不一定，要看生的病是否在合同約定范圍內，病情是否符合理賠條件，買的重疾險產品是否多次賠付等等，這些都會影響重疾理賠。

1、重疾如何確定賠付

很多人看到重疾險“確診即賠”就認死了這一點，覺得只要得了大病就能理賠，不賠就覺得上當受騙了。

保魚君對于這一點也很是頭疼，其實不同的疾病有不同的理賠標準，“確診即賠”的確存在，但只適用于少數(shù)疾病。

關于重疾險，我們只要看25種重大疾病就可以了，因為這25種已經占據了所有重疾理賠的95%以上，而且從疾病定義到理賠標準，都是銀保監(jiān)明文規(guī)定的。

接下來，咱們就從這25種疾病，看看重疾險如何確定賠付。

• 確診即賠

確診即賠，字面意思，確診得了這個病就能賠。

從上面的圖我們看到，確診即賠的疾病不多，只有3種。萬一得了癌癥，只要經過臨床診斷，就能順利理賠。

有一點要注意的是，原位癌重疾保障是不賠的，TA屬于輕癥范疇。

• 實施某種治療手段后賠付

需要遵循這個理賠條件的疾病有5種，實施某種治療手段后賠付到底是什么意思？

我們看看得了冠心病怎樣才能賠，就明白了。

（冠狀動脈搭橋術條款）

上圖是關于冠心病理賠的條款，冠心病的治療手段很多，但只有實施了冠狀動脈搭橋術，保險公司才會賠。

這個條款有問題嗎？其實不然，因為國際上公認的治療冠心病最有效的方法，就是冠狀動脈搭橋術。

• 達到某種疾病狀態(tài)后賠付

25種重大疾病中，有多達17種疾病要達到某種疾病狀態(tài)才能賠。我們以腦中風為例，來理解這個賠付條件是什么意思。

（腦中風條款）

上圖是關于腦中風理賠的條款，我們可以看到，如果得了腦中風，保險公司不會馬上賠。

在確診180天后，如果患者仍然存在約定的后遺癥，保險公司才會賠。期間如果病情恢復良好，不存在后遺癥，保險公司是不賠的。

2、重疾賠付次數(shù)

有的重疾險只能賠一次，有的賠了還能再賠，到底賠多少次，看看條款就知道。

• 單次賠付

單次賠付的重疾險，只要重疾理賠過一次，這份重疾險合同隨即結束，被保人也就失去了后續(xù)的疾病保障。

• 多次賠付

多次賠付的重疾險，顧名思義，賠了一次還能再賠，賠完之后，合同繼續(xù)生效。

3、理賠完之后，還能賠什么病呢？

如果重大疾病有分組，那么賠過的病，以及該分組下的疾病都不能再賠了，其他分組可以賠；

如果不分組的話，只要得了約定的重大疾病，除已經理賠過的重疾以外，都能再次理賠。

重疾以外怎么賠

除了重疾以外，很多重疾險可以附加輕、中癥等疾病保障，這些情況又怎么賠呢？

 輕、中癥，特疾、癌癥二次怎么賠

• 輕、中癥怎么賠

得了輕癥，如原位癌，被保人可以獲賠基本保額的20%-40%；

要是得了中癥，如中度腦中風，可以獲賠基本保額的50%-60%。

輕、中癥賠完之后，合同繼續(xù)生效。

• 特疾怎么賠

特疾本身就包含在重疾里，只是對于這些疾病，再額外多賠一點。

一般分為成人特疾和少兒特疾。

例如：成人特疾額外賠付30%，那總共賠130%保額；

例如：少兒特疾額外賠付100%，那總共賠200%保額。

• 癌癥二次怎么賠

癌癥二次賠付指的是，重疾已經賠過一次了，在間隔期（一般為1-5年）之后，又得了癌癥，或者癌癥一直沒好，又復發(fā)或轉移了，被保人可以再次獲得額外賠付。

例如：癌癥二次額外賠付50%，那總共賠150%保額。

ps: 所有疾病的賠付比例，具體看合同條款來定。

• 身故怎么賠

被保人在保障期限內，不幸去世，重疾險會賠嗎？

不含身故保障，保險公司一般不賠，有些產品會賠保單現(xiàn)金價值。

 包含身故保障，如果沒有發(fā)生過理賠，保險公司會賠現(xiàn)金價值、已交保費或者基本保額，具體根據身故責任條款來定；要是理賠過了，保險公司就不會賠了，因為重疾險的身故和疾病，兩個只能賠一個。

保魚君叨叨

最后，重疾險理賠其實并不難，只要看清楚條款，搞明白理賠條件就能輕松理賠。通過保魚君blah blah blah一通闡述，想必大家對于重疾險賠什么、怎么賠已經了然于心啦~愿君安康，永不出險！

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