醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，很多人認(rèn)為兩者擇其一就行了，反正都是保障疾病的。還有人認(rèn)為，幾百塊的醫(yī)療險(xiǎn)就可以有幾百萬(wàn)的醫(yī)療保障，為什么還要花大價(jià)錢去買重疾險(xiǎn)？今天小編就來(lái)聊聊為什么醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)都保疾病，但是卻要買兩份。一起來(lái)看看。

一、醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的區(qū)別

1、兩者作用不同

醫(yī)療險(xiǎn)的作用是報(bào)銷疾病治療過(guò)程中產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，也就是直接損失。重疾險(xiǎn)解決的是患病后的間接收入損失，主要用于覆蓋后期的康復(fù)費(fèi)用、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)和日常支出等等。醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷費(fèi)用實(shí)際上只是冰山一角，而隱藏在冰山下的巨大部分實(shí)際上是長(zhǎng)期的間接損失，這部分醫(yī)療險(xiǎn)是無(wú)法補(bǔ)償?shù)?，只能通過(guò)重疾險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)償。

對(duì)于一般家庭來(lái)說(shuō)，重疾帶來(lái)的家庭創(chuàng)傷很大，尤其是家庭經(jīng)濟(jì)支柱。如果家庭支柱罹患重疾，不僅收入中斷了，還會(huì)拖累家人照顧，很多人為了生活會(huì)選擇盡快投入到工作，不利于疾病的恢復(fù)。如果有重疾險(xiǎn)，可以彌補(bǔ)幾年的收入損失，而這期間即使不工作也不會(huì)影響到家庭的正常生活，不會(huì)拖累家里人，這也是重疾險(xiǎn)對(duì)于普通家庭的意義所在。

2、給付方式不同

醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型的，花費(fèi)多少，最多只能報(bào)銷這么多。比如看病住院花費(fèi)了3萬(wàn)，最多只能報(bào)銷3萬(wàn)，不可能大于3萬(wàn)。而重疾險(xiǎn)是給付型的，只要達(dá)到合同約定的重疾標(biāo)準(zhǔn)，一次性給付一筆錢，不管你是用于補(bǔ)貼家用還是后期康復(fù)甚至拿去環(huán)球旅行就可以。從給付方式來(lái)看，重疾險(xiǎn)的可利用面更廣。

3、保障期限不同

醫(yī)療險(xiǎn)一年一交，保障一年，價(jià)格會(huì)隨著年齡和醫(yī)療費(fèi)用水平上漲。重疾險(xiǎn)是保障長(zhǎng)期，保障期限一般至70歲以上或保終身。可以選擇一次性交或交5-30年，每年交的保費(fèi)都是一樣的。

二、只投保醫(yī)療險(xiǎn)不投保重疾險(xiǎn)會(huì)有什么風(fēng)險(xiǎn)？

很多人認(rèn)為生病最怕的是沒(méi)錢治病，至于重疾險(xiǎn)能夠彌補(bǔ)重疾收入損失，不會(huì)影響到存款繼續(xù)并不重要，所以只需要買醫(yī)療險(xiǎn)就可以了。那么單純從看病治療的角度，只購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)不購(gòu)買重疾險(xiǎn)仍然會(huì)有以下幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)：

1、醫(yī)療險(xiǎn)有停售的風(fēng)險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)是交一年保一年的，比如你今年患病出險(xiǎn)理賠了，明年就可能不能續(xù)保了，而其他的保險(xiǎn)公司基本也不會(huì)承保。所以醫(yī)療險(xiǎn)存在的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)就是停售的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)保險(xiǎn)公司的某款醫(yī)療險(xiǎn)長(zhǎng)期虧損，保險(xiǎn)公司很可能會(huì)停售這款醫(yī)療險(xiǎn)，如果你的身體情況良好，那么可以購(gòu)買其他的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，如果身體有一些問(wèn)題，那么就很難再買到醫(yī)療險(xiǎn)了。雖然市面上目前有一些保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)，短期內(nèi)不用擔(dān)心續(xù)保的問(wèn)題，但是從長(zhǎng)期來(lái)看，醫(yī)療險(xiǎn)仍然存在停售和無(wú)法續(xù)保的風(fēng)險(xiǎn)。

相比醫(yī)療險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)可以保障幾十年甚至終身。即使產(chǎn)品停售了，也不會(huì)影響到自己保單的保障，所以重疾險(xiǎn)相比醫(yī)療險(xiǎn)保障更長(zhǎng)久，也讓人更加安心。推薦閱讀：百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)常見的7個(gè)拒賠原因！你都知道嗎？

2、可能因?yàn)闆](méi)錢墊付耽誤救治

醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷型保險(xiǎn)，報(bào)銷的金額不會(huì)大于實(shí)際消費(fèi)的金額。雖然目前市面上有一些醫(yī)療險(xiǎn)有醫(yī)療墊付的功能，但是會(huì)對(duì)區(qū)域和醫(yī)療有所限制。而且大多數(shù)的醫(yī)療險(xiǎn)需要自己先墊付。如果發(fā)生了重疾急需一筆醫(yī)療費(fèi)，而家里又一時(shí)拿不出那么多錢，可能只能通過(guò)借錢或者籌款來(lái)解決，有的還可能耽誤了治療。

相比醫(yī)療險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)的賠付是給付型的，只要符合重疾險(xiǎn)的理賠標(biāo)準(zhǔn)，就可以一次性獲得理賠。有了重疾險(xiǎn)理賠的錢，患者不必到處借錢，可以解決前期的醫(yī)療費(fèi)用，搭配醫(yī)療險(xiǎn)，可以后期再報(bào)銷回來(lái)，不會(huì)因此耽誤了治療。

二、醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)怎么選？

既然兩個(gè)險(xiǎn)種都重要，誰(shuí)都不能代替誰(shuí)，那么醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)應(yīng)該怎么選呢？

1、重疾險(xiǎn)為主，醫(yī)療險(xiǎn)為輔

重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)其實(shí)是互為補(bǔ)充的，醫(yī)療險(xiǎn)可以解決看病的錢，重疾險(xiǎn)則負(fù)責(zé)養(yǎng)病的錢以及重疾后的的生活開銷。因此，長(zhǎng)期以重疾作為打底，醫(yī)療險(xiǎn)作為短期錦上添花的輔助。醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)的結(jié)合才能完美的覆蓋疾病風(fēng)險(xiǎn)。

2、年輕時(shí)重疾優(yōu)先 老年時(shí)醫(yī)療優(yōu)先

年輕時(shí)身體條件好，生病住院的概率低，但是發(fā)生重疾的概率仍然存在。而年輕人投保重疾險(xiǎn)保費(fèi)劃算，所以年輕時(shí)應(yīng)該優(yōu)先購(gòu)買重疾險(xiǎn)，預(yù)算充足的情況再賠一份醫(yī)療險(xiǎn)。

年紀(jì)變大后，保費(fèi)慢慢變高，購(gòu)買重疾險(xiǎn)的保費(fèi)貴，很可能出現(xiàn)保費(fèi)倒掛。此時(shí)投保醫(yī)療險(xiǎn)則更為合適，當(dāng)然必須滿足健康告知。

購(gòu)買健康險(xiǎn)前需要注意哪些？

1、盡量早買。一是年齡越小越便宜，二是如果等到之后體檢有問(wèn)題了，再買保險(xiǎn)可能就比較困難了。身體健康的時(shí)候我們可以任性挑保險(xiǎn)，身體有狀況了就成保險(xiǎn)公司挑我們了。

2、保額要買夠。保額不足就是杯水車薪，有預(yù)算的建議5年收入損失，預(yù)算暫時(shí)不夠的可以先考慮3年收入損失。當(dāng)然有人會(huì)說(shuō)這個(gè)保額可能等過(guò)幾十年就不值錢了，但是其實(shí)我們后面交的保費(fèi)同樣也不值錢了，而且隨著我們收入的不斷增長(zhǎng)，可以慢慢加保，保險(xiǎn)本身不是一成不變的，而是需要隨著人生不同階段動(dòng)態(tài)調(diào)整的，只能說(shuō)現(xiàn)在的保額需要站在我們目前階段的風(fēng)險(xiǎn)缺口來(lái)考慮。

4、優(yōu)先保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱。很多人都喜歡優(yōu)先為孩子做保障，總想著把最好的都留給孩子。但在保險(xiǎn)這件事情上，還真不要這樣，最優(yōu)先配置保險(xiǎn)的應(yīng)該對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)最大的經(jīng)濟(jì)支柱，因?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)支柱倒下對(duì)一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)創(chuàng)傷是最大的。

結(jié)語(yǔ)

好了，關(guān)于醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)為什么兩個(gè)險(xiǎn)種都要買就介紹到這里，覺(jué)得有收獲記得點(diǎn)贊分享！

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