作為80后90后的我們，怎么給父母配置保險，不僅考驗著我們的孝心，更考驗我們對保險的認知程度。父母年紀大了，保險并不好買。今天小編就來聊聊如何給上了年紀的父母配置保險，如果你正好需要，可以一起來看看。

給父母買保險的難處

父母上了年紀，體質(zhì)變?nèi)?，生病的概率提高，發(fā)生摔傷、骨折的風險也在變大。這意味著保險公司的出險概率變高，上了年紀的老年人變成保險最“嫌棄”的群體，因為誰都不想做賠錢的買賣。

給父母買保險難表現(xiàn)在這樣幾個方面：

1、保險產(chǎn)品少

保險公司既然要賺錢，自然也不愿意多開發(fā)老年人的保險產(chǎn)品，所以想給父母買保險可以投保的產(chǎn)品不多。

2、購買年齡受限

像重疾險、百萬醫(yī)療險，一般過了60周歲就很難買到了，對投保年齡有一定的限制。

3、健康告知

父母上了年紀，可能身體多少有點毛病，對于保險公司來說，很難達到投保要求，就無法承保。

4、保費高

年齡越大，保費越高。給上了年紀的父母買保險，還容易出現(xiàn)保費倒掛的情況，交的總保費大于保額，得不償失。

父母是否還來的及買保險？

保險的意義在于用較少的保費撬動較多的保額，給父母保險，除了考慮要不要買，還得考慮能不能買。父母保險是否還來得及買，需要考慮父母的健康情況和年齡情況。

因為年齡和健康是買保險的兩大門檻。通常年齡在55周歲以上就很難投保重疾險了，而且投保意義不大，年齡在60以上就很難買百萬醫(yī)療險了，年齡在80歲以上就很難買意外險了。所以想給父母買保險的，也要盡早購買，可能猶豫個幾年，父母年齡大了，就更加不能投保了。推薦閱讀：父母適合買防癌險嗎 購買時需要注意什么？

該給父母買什么保險？

父母年紀大了，投保限制多，還能給父母買什么保險呢？以下是參考的配置思路：

55歲以下可考慮重疾險/防癌險+百萬醫(yī)療險+意外險；

55-60歲可考慮防癌險+百萬醫(yī)療險+意外險；

60歲以上推薦防癌醫(yī)療險+意外險；

重疾險

55歲及以下，身體比較健康可考慮重疾險，無法通過重疾險的健康告知再考慮防癌險等其他產(chǎn)品。

但是年紀大了購買重疾險，保險的杠桿作用不高，很容易出現(xiàn)保費倒掛的情況。比如交8萬保10萬，或者交的總保費比保額還高，使保障失去了意義。如果想給上了年紀的父母購買重疾險，就要慎重思考了再買。

防癌險

如果父母的年紀在55周歲到60之間，覺得購買重疾險不劃算，就可以為父母選擇防癌險。

防癌險和重疾險的關(guān)系，就好比蘋果和水果的關(guān)系。相對重疾險來說，防癌險的保障范圍更小，健康告知更寬松，保費也更加便宜。

防癌險不像重疾險一樣可以保障各種重大疾病，而是只和其名字一樣，只保障癌癥。只要和癌癥（惡性腫瘤）有關(guān)，通通都能保。比如肺癌、胃癌、乳腺癌等等。防癌險的健康告知相對重疾險來說更加寬松，比如有的父母有高血壓、糖尿病或者心臟病，這些情況如果想投保重疾險是不可能的，但是防癌癥卻可以投保。由于防癌險只保障癌癥，保障病種比較單純，所以同樣的保障期限防癌險的保費比重疾險的保費便宜很多。

癌癥的高發(fā)、治療癌癥需要高昂的費用，給父母配置一份防癌險是一個不錯的選擇。如果預算有限，給父母配置一個定期保障10年或者20年的防癌險，保費也不會很貴。

百萬醫(yī)療險

對于60歲以下的父母，如果身體條件好的，可以通過健康告知的，可以考慮給父母配置百萬醫(yī)療險。雖然這個年紀購買百萬醫(yī)療險保費會比較貴，但是由于百萬醫(yī)療險的保障范圍廣，保額高，如果真的生病住院超過免賠額的部分，只要在合理必要的范圍內(nèi)能報銷，而這個年齡段能夠搭上百萬醫(yī)療險的末班車，應(yīng)該抓住機會，給父母選擇一些續(xù)保條件好的保險產(chǎn)品。

防癌醫(yī)療險

如果父母的年齡在60歲以上，此時購買百萬醫(yī)療險和防癌險的價格都比較貴，性價比不高。那么我們可以退而求其次給父母買相對來說便宜一些的、健康告知寬松些的防癌醫(yī)療險。

很多人會問，防癌醫(yī)療險不就是防癌險嗎？防癌醫(yī)療險和防癌險還是有區(qū)別的。防癌險是給付型的，罹患癌癥確診了直接賠付保險金，防癌醫(yī)療險則是報銷型的，罹患癌癥了，報銷癌癥治療產(chǎn)生的各項費用。由于年齡增大，罹患癌癥的概率提高，如果無法購買其他保險，那么給父母配置一個防癌醫(yī)療險也是有意義的，至少讓父母有一份保障。

意外險

父母年輕在85歲以下的基本都能購買意外險，而且性價比比較高。對于老人來說，發(fā)生跌倒、摔傷和骨折的概率是比較高的。給父母選擇意外險，應(yīng)該更加關(guān)注意外險中的意外醫(yī)療部分。比如意外醫(yī)療的保額、意外醫(yī)療的報銷范圍和報銷比例，有沒有住院津貼等等。

父母年齡在65歲以下的，可以選擇一些綜合型的意外險，父母年齡65歲以上的，可以考慮購買老年人意外險，而年齡在80歲以上的，雖然也能買到，但是可以選擇的意外險產(chǎn)品會比較少。

結(jié)語

小時候父母照顧我們，我們長大了，父母變成需要我們照顧的“孩子”。給父母買保險，是希望可以更好的守護好他們，如果還能買保險，就盡量給父母配置，如果實在無法買，也不必太過糾結(jié)。現(xiàn)在國家的醫(yī)保也能保障到一些。希望這篇文章對你有所幫助。

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