買保險說到底是為了需要的時候可以獲得理賠。然而，總有些人目地性太強，等到發(fā)現(xiàn)生病了才想到保險。這個時候再投保還有用嗎？如果有病了不如實告知順利投保了能獲得理賠嗎？今天小編分享一個案例來聊一聊保險如實告知的重要性。一起來看看。

真實案例

2017年1月，河南的馮某（化名）為自己的愛子小馮投保了一份少兒重疾險。2017年的11月9日，馮某的愛子就因重疾進入兒童醫(yī)院的重癥監(jiān)護室，并于11月20日病重死亡。馮某在兒子離世后找到保險公司要求理賠20萬的少兒重疾險理賠金。保險公司經(jīng)過調(diào)查，居然發(fā)現(xiàn)馮某的兒子也就是被保險人投保前就有過住院史，這是怎么回事呢？

原來早在馮某的兒子出生不久，馮某的兒子就因為重癥新生兒肺炎在醫(yī)院的重癥監(jiān)護病房住院了22天，醫(yī)院的診斷結(jié)果是由于新生兒肺炎導致的呼吸衰竭、動脈導管未閉、肝損害、腦損害。

經(jīng)過22天的治療，馮某的兒子的病情并沒有得到治愈，而是只有一定程度的好轉(zhuǎn)。住院期間，馮某順便查了孩子的染色體問題，經(jīng)過專業(yè)檢測中心的檢測，馮某的兒子被準短處染色體某相關(guān)區(qū)域基因缺失，也就是說，馮某的兒子罹患的是遺傳方面的疾病。

見理賠無望的馮某只能寄希望于法院，他將保險公司告上法庭，要求理賠20萬的身故保險金。在法庭上，馮某更是找來了之前給自己辦理保險的業(yè)務(wù)員，該業(yè)務(wù)員證明了馮某在投保時自己未告知馮某該產(chǎn)品相關(guān)的免責條款。而根據(jù)保險公司提供的材料，馮某在進行健康告知時對于詢問兒子是否住院過的相關(guān)內(nèi)容，馮某表示沒有住院過。這就違反了《保險法》對于投保人需要進行如實告知義務(wù)的相關(guān)法規(guī)。最終，法院判決馮某敗訴。

案例分析

馮某的兒子在出生后不久就在醫(yī)院的重癥監(jiān)護室住院了22天，而且根據(jù)醫(yī)院的檢測，說明馮某的兒子在投保前就已經(jīng)出現(xiàn)遺傳基因缺陷。而馮某在投保時，在保險公司的問詢下并沒有將這一情況如實告知給保險公司，導致影響到保險公司的承保決定。馮某的做法屬于隱瞞告知，明知道自己兒子罹患很嚴重的疾病，但是卻依然給孩子投保，這種情況保險公司當然不會賠。推薦閱讀：購買健康險的時候如何沒有如實告知會有哪些后果？

投保時如實告知有多重要？

如實告知的重要性，要看不如實告知會有怎樣的結(jié)果。不如實告知分為故意不如實告知和重大過失未如實告知。根據(jù)《保險法》的相關(guān)規(guī)定：投保人 故意隱瞞事實不履行如實告知義務(wù)，或者因為果實未履行如實告知義務(wù)的，足以影響到保險公司決定是否承保或者提高保險費率的，保險公司有權(quán)解除保險合同。

投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險公司對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠付保險金的責任，并且不退還所交的保險費用。投保人因為事故導致未履行如實告知義務(wù)的，對保險事故的發(fā)生產(chǎn)生嚴重影響的，保險公司對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠付保險金的責任，但是可以退還投保人保險費。

根據(jù)保險法的規(guī)定，對于保險不如實告知的情況保險公司會做出這樣的處理：對于故意不如實告知的，保險公司不僅拒賠并且會和你解除保險合同也不會退還你所繳納的保費。對于重大過失未如實告知的，保險公司拒賠并且解除保險合同，但是可以退還所交的保費。

如實告知不僅是投保人的法定義務(wù)，而且也關(guān)系到自己自身的保障權(quán)益。如果投保人沒有履行如實告知義務(wù)，不僅違反了《保險法》的法律規(guī)定，而且還會因為未如實告知導致保險無法獲得賠償，引發(fā)法律糾紛，自己的自身權(quán)益同樣會受到損害。

如果買保險，遇到什么都不問就直接投保的，我們應(yīng)該知道，買保險一定要健康告知，并且要如實告知。未如實告知的后果上文已經(jīng)說了，是非常嚴重的。所以我們在購買人身保險產(chǎn)品時，一定要如實告知健康情況，千萬不要輕易相信其他人的誤導，避免保險糾紛，同時如實告知有利于維護自身的合法權(quán)益。

帶病投保熬過兩年保險公司必須賠？

很多人買健康險的時候，會遇到保險銷售告訴你，有病沒事，熬過兩年就好了。真的帶病投保熬過兩年就好嗎？

當然不是。所謂的“過了兩年一定賠”，是保險里的“兩年不可抗辯期”。什么是兩年不可抗辯期呢？投保的時候，健康告知中問到的，投保人要如實告知，如果保險公司發(fā)現(xiàn)了投保人沒有如實告知，有權(quán)解除保險合同，保險公司解除合同的權(quán)利只有兩年，保險公司發(fā)現(xiàn)投保人沒有如實告知的事實以后，必須在30天內(nèi)發(fā)起解除合同，不然這個權(quán)利就失效了。合同成立兩年后，保險公司不能再解除合同，到時候出險了，保險公司應(yīng)該進行賠付。但是前提條件是健康告知問到的，投保人要如實告知，如果保險公司發(fā)現(xiàn)投保人沒有如實告知，有權(quán)解除保險合同。

不可抗辯期，“辯”的是保險公司的解約權(quán)，過了兩年不可抗辯期，保險公司不能解除保險合同，但是還是可以拒賠的。

結(jié)語

很多人只有在生病了才意識到保險的重要。但是當生病了再考慮保險已經(jīng)晚了。保險是很多人以防萬一，以備不時之需的。千萬不要抱著僥幸心理，等到生病了才想到保險。也不要妄想通過隱瞞投保，到時候理賠就會遇到困難。好了，今天的案例就分享到這里，希望對你有用。

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