很多人在買車險(xiǎn)時(shí)通常保險(xiǎn)人員說啥就買啥，自己對于車險(xiǎn)卻一無所知。今天小編就來聊聊老司機(jī)是怎么買保險(xiǎn)的，新手司機(jī)們趕緊一起來看看。

車險(xiǎn)的兩大分類

車險(xiǎn)目前的發(fā)展已經(jīng)非常成熟完善，基本形成了標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，各家的報(bào)價(jià)目前也都可以實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)選擇報(bào)價(jià)?？偨Y(jié)起來，車險(xiǎn)按照性質(zhì)劃分有交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)，其中商業(yè)險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱為機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，這是國家規(guī)定必須強(qiáng)制購買的，費(fèi)率全國統(tǒng)一，只有購買了交強(qiáng)險(xiǎn)的汽車才能上路。交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)為家用6座及以下950元/年，家用6座以上1100元/年。如未按規(guī)定購買交強(qiáng)險(xiǎn)，交通管理部門有權(quán)扣留機(jī)動車，并處以應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的兩倍罰款。

需要知道的是，交強(qiáng)險(xiǎn)保額為12.2萬元。但是，其中2000元物損賠償，8000元為人傷賠償，剩下的11.2萬元才為死亡賠償，因此只買交強(qiáng)險(xiǎn)上路是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。因?yàn)楝F(xiàn)在撞死個(gè)人起步至少30萬，你11.2萬根本不夠。更不要提那8千的人身傷害和2千的物品賠償額度了。這也決定了，車險(xiǎn)必須再購買其他商業(yè)險(xiǎn)種來分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提高保障。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)作為車險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，對于分散車主的風(fēng)險(xiǎn)極為重要。商業(yè)險(xiǎn)中有四大基本險(xiǎn)，這四大基本型都適用于哪些情況呢？一起來看看。

1、車輛損失險(xiǎn)

顧名思義，車輛的損失賠償，不論是自然災(zāi)害，還是車輛事故，不論是小刮小蹭，還是嚴(yán)重?fù)p毀，都在它的保障范圍之內(nèi)?？梢哉f，車損險(xiǎn)是用途最廣泛的險(xiǎn)種。

車輛損失險(xiǎn)最主要的是足額投保。這里的足額，是指保險(xiǎn)公司根據(jù)你的購車價(jià)，然后扣出折舊費(fèi)，剩余的價(jià)值為可以投保的最大限額。車損險(xiǎn)的保費(fèi)=折舊后的車輛價(jià)值×1.2％因此，不建議超額投保，超額的部分純屬浪費(fèi)錢，沒啥用途。推薦閱讀：車險(xiǎn)的種類有哪些 哪些行為不理賠？

2、第三者責(zé)任險(xiǎn)

第三者責(zé)任險(xiǎn)屬于強(qiáng)制性保險(xiǎn)，當(dāng)車子需要年審的時(shí)候需要提供。當(dāng)駕駛員使用被保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財(cái)產(chǎn)直接損失與人員傷亡時(shí)保險(xiǎn)公司可進(jìn)行賠付。當(dāng)被保險(xiǎn)車輛對第三者造成傷害時(shí)，首先用交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行賠償；當(dāng)交強(qiáng)險(xiǎn)不夠賠付時(shí)，用三者險(xiǎn)來補(bǔ)充。

第三者責(zé)任險(xiǎn)可選保額有5萬、10萬、20萬、50萬、100萬等，每檔的費(fèi)用不等，大概需要1000元左右。一般建議購買50萬或100萬的，多花幾百塊錢投保在發(fā)生意外時(shí)就可以節(jié)省幾十萬賠償費(fèi)，花錢圖個(gè)心安。

3、盜搶險(xiǎn)

盜搶險(xiǎn)保障的是車輛的盜竊和搶劫，有了盜搶險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可以在車輛發(fā)生盜竊和搶奪的時(shí)候，賠償相應(yīng)的損失。但是記得盜搶險(xiǎn)的理賠是要經(jīng)過縣級以上的公安刑偵部門立案核實(shí)的，而且需要滿了60天以上才行。

如果車輛是在停車場內(nèi)被盜的，保險(xiǎn)公司是不用理賠的，賠償?shù)呢?zé)任是停車場。所以車輛被盜失后，必須報(bào)警，并拿到公安局出具的丟失證明，同時(shí)間隔時(shí)間周期為60天。

當(dāng)然，如果是在停車場被盜，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)?，所有?zé)任必須由收費(fèi)的停車場負(fù)責(zé)。如果是不收費(fèi)的停車場，那么協(xié)商不成的話，估計(jì)就得打官司了，具體能不能賠付，能賠付多少都沒有定論。全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi)＝車輛折舊價(jià)格×1.0％盜搶險(xiǎn)的爭議比較大，很多人都認(rèn)為盜搶險(xiǎn)很雞肋。理由很簡單：該項(xiàng)費(fèi)用不低，但是自己的車是舊車了，不想浪費(fèi)錢，何況車輛被盜的概率還是比較低的。

這種觀點(diǎn)不能說錯(cuò)誤，但從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度來講，肯定是不妥的。因?yàn)檫@個(gè)險(xiǎn)種與其他不同的是，一旦出險(xiǎn)就意味著車輛滅失，一旦發(fā)生就啥都沒有了。按照車輛的折舊計(jì)算，車輛還剩5萬就損失了5萬，車輛值10萬就損失了10萬。這個(gè)險(xiǎn)種的杠桿相當(dāng)于是1：100的賠付倍數(shù)，這個(gè)比值還是相當(dāng)可以的。

因此，是否需要購買，很大概率取決于你的風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度，同時(shí)如果你經(jīng)常停放的地方都是沒有監(jiān)控的三不管地帶或者路邊，就必須好好斟酌一二。如果是經(jīng)常進(jìn)出正規(guī)停車場的話，不買，問題也不大。

4、車上人員責(zé)任險(xiǎn)

這個(gè)分為兩個(gè)部分，一是司機(jī)，二是乘客。車上人員責(zé)任險(xiǎn)一般按照車上的座位數(shù)投保，用來賠償由于交通意外造成的車輛上人人員造成的傷亡。如果已經(jīng)購買了其他的人身保險(xiǎn)，那么可以不用購置車上人員責(zé)任險(xiǎn)。如果沒有的話，可以多花幾百塊錢購買一份車上人員責(zé)任險(xiǎn)。

這個(gè)險(xiǎn)種費(fèi)用不高，但是實(shí)用性很強(qiáng)，因?yàn)樽嚨牟灰欢ㄊ钦l，你無法排除對方是否已經(jīng)購買了意外險(xiǎn)，因此，建議還是投保。

如果嫌常規(guī)配置項(xiàng)為1萬元/座位的保額太過雞肋，其實(shí)可以將車乘險(xiǎn)直接換成駕乘險(xiǎn)，以國壽的駕乘險(xiǎn)為例，每個(gè)座位保額是22萬，費(fèi)用也僅僅需要365元，扣出車乘險(xiǎn)的100元左右，多花200元左右，保障升級了20倍，考慮到大部分人的可能碰到的意外主要來自于駕車和乘車，實(shí)際上性價(jià)比還是非常高的。

結(jié)語

很多車主面對車險(xiǎn)都有選擇障礙，有的是必須買對，有的是選擇了更好的，買保險(xiǎn)不僅是買安心，也是一份實(shí)實(shí)在在的保障。關(guān)于車險(xiǎn)怎么選擇就聊到這里，覺得有用記得分享給更多需要的朋友。

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