作為父母當(dāng)然希望能把最好的一切都留給孩子，很多父母之所以接觸到保險(xiǎn)也是因?yàn)楹⒆?，不少家庭中的第一份保險(xiǎn)是給孩子購(gòu)買(mǎi)的，市面上的保險(xiǎn)種類(lèi)繁多，很多父母都有這個(gè)煩惱，給孩子買(mǎi)什么保險(xiǎn)好呢？

一、孩子會(huì)面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？

1、意外傷害

成長(zhǎng)中的孩子，對(duì)世界充滿(mǎn)了好奇。他們抓到什么東西都喜歡塞到嘴里嘗一嘗、活潑好動(dòng)，這是孩子的天性。但也正是這種天性，讓他們成為了最易受到傷害的群體。不管你信不信，意外傷害已成為包括我國(guó)在內(nèi)的世界上大多數(shù)國(guó)家兒童致死的最主要原因。

2、疾病風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)成年人來(lái)說(shuō)，疾病是不可避免的，更不用說(shuō)免疫能力不如大人的孩子了。有些孩子，因?yàn)樯砘贾夭?，還沒(méi)來(lái)得及看外面的世界，只能整天呆在醫(yī)院。對(duì)于父母來(lái)說(shuō)，孩子生病更是情感上與經(jīng)濟(jì)上的雙重打擊。 如果父母倒下來(lái)了，只能留下孩子一人，生活難免會(huì)過(guò)得很辛苦，給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，一方面是為了孩子今后的醫(yī)療費(fèi)做好準(zhǔn)備，關(guān)鍵時(shí)刻經(jīng)濟(jì)條件不會(huì)拖治療的后腿。另一方面是減輕父母的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，防止病治好了，家庭經(jīng)濟(jì)一落千丈，生活得不到保障。

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二、為了防止這些風(fēng)險(xiǎn)給孩子和整個(gè)家庭帶來(lái)經(jīng)濟(jì)風(fēng)暴，我們需要為孩子準(zhǔn)備哪些保險(xiǎn)？

意外險(xiǎn)

對(duì)于兒童來(lái)說(shuō)，意外傷害保險(xiǎn)是首要需求。意外險(xiǎn)具有“高杠桿”產(chǎn)品的特點(diǎn)，通過(guò)較小的投入就能轉(zhuǎn)移因意外風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失，因此要選擇意外醫(yī)療保障全面的產(chǎn)品。

孩子的意外險(xiǎn)如何選？

1、看意外醫(yī)療的相關(guān)責(zé)任

意外險(xiǎn)分為兩種，分別保障不同的責(zé)任：

意外醫(yī)療責(zé)任：通常用于小型事故，如跌倒、燒傷、貓狗抓傷等。因意外事故或輕微事故造成的門(mén)診、醫(yī)療、住院費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)為報(bào)銷(xiāo)類(lèi)型，花多少，報(bào)多少。

意外身故傷殘責(zé)任：一般包括意外死亡和意外傷殘，且嚴(yán)重程度相對(duì)較大，如交通事故，屬于給付型，只要確診之后，一次性給付保險(xiǎn)金。

2、看保額

意外險(xiǎn)的杠桿率很高，較低保費(fèi)就能投保高保額產(chǎn)品。為了保護(hù)未成年人，防止道德風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家對(duì)未成年人意外死亡、殘疾的賠償實(shí)行限額。10歲以下不得超過(guò)20萬(wàn)人，10-18歲不得超過(guò)50萬(wàn)人。因此，建議兒童意外死亡和殘疾，按照最高保險(xiǎn)金額分配，對(duì)意外醫(yī)療保險(xiǎn)金額不限，一般1萬(wàn)元以上就可以了。

3、看免賠額

免賠額，即消費(fèi)者必須承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用部分，保險(xiǎn)公司只支付免賠額以上的部分。免賠額越低越好，報(bào)銷(xiāo)比例越高越好。

醫(yī)療險(xiǎn)

買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)之前孩子的醫(yī)保一定要購(gòu)買(mǎi)。醫(yī)保是國(guó)家給予的一個(gè)福利可以報(bào)銷(xiāo)很大一部分的費(fèi)用，但醫(yī)保不是萬(wàn)能的， 醫(yī)保對(duì)于報(bào)銷(xiāo)額度、比例和用藥范圍要求較多，不能報(bào)銷(xiāo)的部分，還是需要自己承擔(dān)的。 所以小編建議：醫(yī)保和醫(yī)療險(xiǎn)都配置一份。

孩子的醫(yī)療險(xiǎn)如何選？

1、看預(yù)算

如果你想要一個(gè)更好的醫(yī)療環(huán)境和經(jīng)驗(yàn)，你可以購(gòu)買(mǎi)高端醫(yī)療。享受特殊需要或國(guó)際部甚至私立醫(yī)院的醫(yī)療環(huán)境，不必浪費(fèi)時(shí)間排隊(duì)，減少孩子看病遭受的罪。

2、明確自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好

如果你想避免難以承受的巨大經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)，那么就選擇具有高免賠額和高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品；如果你想報(bào)銷(xiāo)日常開(kāi)支，那么就選擇低免賠額或0免賠額的產(chǎn)品，而不必選擇僅限于社會(huì)保險(xiǎn)藥品的產(chǎn)品，但這些產(chǎn)品要么價(jià)格昂貴，要么保額低。

3、看保障期限

醫(yī)療險(xiǎn)一般都是一年期的，且不保證續(xù)保。如果你碰到可以續(xù)保的醫(yī)療保險(xiǎn)一定要抓緊時(shí)間購(gòu)買(mǎi)，某些長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)的附加特定醫(yī)療險(xiǎn)也是個(gè)很好的補(bǔ)充。

重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)，顧名思義就是保重大疾病的： 一是因?yàn)椴∏閲?yán)重，會(huì)在較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)嚴(yán)重影響整個(gè)家庭的正常運(yùn)轉(zhuǎn)；二是治療花費(fèi)巨大，各種折騰，勞民傷財(cái)。 而重疾險(xiǎn)達(dá)到理賠條件即可賠付，所以給孩子準(zhǔn)備一份重疾險(xiǎn)，非常重要！

孩子的重疾險(xiǎn)如何選？

1、看保額

目前，兒童大病的治療費(fèi)用一般在20萬(wàn)至40萬(wàn)，加上孩子生病時(shí)父母照顧孩子造成的經(jīng)濟(jì)損失。因此，兒童重疾險(xiǎn)的保額建議設(shè)定在50萬(wàn)以上。

2、 看保障期限

保險(xiǎn)保障的時(shí)間當(dāng)然是越長(zhǎng)越好，能購(gòu)買(mǎi)到終身的產(chǎn)品那就最好不過(guò)了，但是相對(duì)應(yīng)的保費(fèi)也會(huì)高一些。因此，預(yù)算有限的家庭可以考慮購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)，先保障到20年或30年，等孩子長(zhǎng)大后可以給他換成成人重疾險(xiǎn)。

3、看附加責(zé)任

如果某款重疾險(xiǎn)包含兒童相對(duì)高發(fā)的重癥無(wú)力、再生障礙性貧血、嚴(yán)重川崎病等等，那就再好不過(guò)啦！像附加的輕癥條款、輕癥豁免也是加分項(xiàng)，只不過(guò)相應(yīng)的保費(fèi)也會(huì)更貴哦！ 早點(diǎn)給孩子購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，保費(fèi)便宜不說(shuō)，杠桿也很高。

三、不建議給孩子買(mǎi)壽險(xiǎn)

一般來(lái)說(shuō)，不建議小編為孩子購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)：人壽保險(xiǎn)主要用于財(cái)富繼承，定期壽險(xiǎn)主要用于家庭責(zé)任（如償還抵押貸款、贍養(yǎng)老人等）。孩子既沒(méi)有財(cái)富也沒(méi)有家庭責(zé)任，不必買(mǎi)人壽保險(xiǎn)。不過(guò)，也不排除有些家長(zhǎng)就是想給孩子買(mǎi)人壽保險(xiǎn)。

如果非要給孩子買(mǎi)壽險(xiǎn)，保額不要買(mǎi)太高。因?yàn)殂y保監(jiān)會(huì)有規(guī)定： 未滿(mǎn)10周歲的，身故賠償金不超過(guò)20萬(wàn)元；未滿(mǎn)18周歲的，身故賠償金不超過(guò)50萬(wàn)元。因此，即使你給孩子買(mǎi)了100萬(wàn)保額，萬(wàn)一出了意外事故，保險(xiǎn)公司會(huì)按照年齡來(lái)賠償，多一分都不行。

寫(xiě)在最后

無(wú)論未來(lái)如何變化，不變的是我們給孩子的愛(ài)和孩子追尋幸福的初心。 希望每一位關(guān)心孩子的父母，都能給孩子一份全面的保障，讓他們?cè)谌松局性庥黾膊』蛞馔鈺r(shí)，能夠波瀾不驚地應(yīng)對(duì)，無(wú)所畏懼地前行，這就是父母對(duì)孩子最好的愛(ài)和守護(hù)。

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