人身四大保險中，重疾險應(yīng)該是其中非常重要的一款保險。又因為重疾險的產(chǎn)品大多比較復(fù)雜，市場上各式各樣的產(chǎn)品又很多。很多人不知道如何選擇。今天小編就來聊聊成年人的重疾險應(yīng)該如何買。一起來看看。

一、成人重疾險怎么定保障額度？

可能對于很多人來說最難的就是保額如何確定？？？其實很簡單。保額一定得夠用。？而如何才是夠用呢？那就假設(shè)一個環(huán)境，假如罹患重病那會損失多少錢呢？

1、治療的高昂費用

一旦罹患重疾，那么大概的花費在30-50萬，雖然我們有社保可以報銷一部分，但是如果想更好的去治療，難免會用到進口藥、進口器材等，而這些是社保無法報銷的。

2、護理的費用

在治療期間以及后期的康復(fù)，要么家人來照顧要么請護工，甚至是家人護工齊上陣，這就難免會有一筆護工費的指出，而稍微好的護工薪資大概在6000元/月。一年就是將近6萬。再加上營養(yǎng)費，總額大概在10萬。

3、收入損失

在治療期間是無法進行工作的，而收入的中斷會給患者的內(nèi)心帶來極大的愧疚感，甚至大部分患者放棄治療的原因就是因為不想拖累家庭，所以重疾險的保額不單單是考慮治療的費用，還需要加上收入損失，這樣才可以給患者帶來更加健康的治療心里?？偨Y(jié)，所以建議30萬保額是基礎(chǔ)，50萬保額是標(biāo)準，100萬保額是品質(zhì)。推薦閱讀：重疾險的作用是什么？重疾險該如何去選擇？

如果預(yù)算有限可以這樣設(shè)置重疾險的保額：

1.購買純保障類型的產(chǎn)品，記得只要帶兩全、分紅的價格都很貴，在資金不足的情況不要選擇，轉(zhuǎn)而去選擇純保障型的。

因為分紅、兩全的只不過是保險公司把多出來的保費拿去投資，然后把很少的收益給你罷了。

所以如果資金有限就險把兩全、分紅的去掉。

2.消費型的和終身型的如何選擇

消費型、終身型與定壽可以做合理搭配。

3.可以先選擇定期消費型產(chǎn)品，后期資金寬裕了可以慢慢在加，不必要一步到位。但是也是要考慮年齡的，如果年齡稍大，建議盡可能的保額做多一點，畢竟隨著年齡的增長，疾病的風(fēng)險也是逐漸加大。

4.至于身故是否選擇，如果搭配了了定壽的話，消費型的重疾可以不選擇身故，這樣的話可以有效的降低保費。

總結(jié)，資金不足：定期壽險+消費型重疾，？資金略寬裕：定期壽險+消費型重疾+終身重疾

資金充足：考慮高保額。

二、成人重疾險怎么定保障期限？

重疾險的按照保障期限可以分為一年期重疾險、定期重疾險和終身重疾險三種。一年期重疾險保費便宜，但是只保障一年，第二年再投保需要重新健康告知，而且保費會隨著年齡的增長而不斷增長。定期重疾險固定保障20年或者30年，保障期限到了就不保障了。終身重疾險保障終身。

這三個保險產(chǎn)品各有各的優(yōu)勢，保障越全面保費就越高。如果預(yù)算有限，建議選擇定期的重疾險，這樣繳費壓力比較小。如果預(yù)算充足，可以直接考慮終身重疾險，保障更加全面一些。

三、成人重疾險要不要附加輕癥

現(xiàn)在很多的重疾險都可以附加輕癥。那么有沒有必要附加呢？先來說說輕癥，輕癥并不是指較輕的疾病，而是指還沒有達到重疾狀態(tài)的重疾。比如原位癌就屬于輕癥。重疾無法賠付，但是附加了輕癥就可以賠付。

成人重疾險最好輔導(dǎo)書輕癥保障，因為輕癥還是比較高發(fā)的，輕癥理賠是額外給付的。附加輕癥的時候可以再附加一個輕癥豁免，這樣罹患輕癥后，可以獲得輕癥理賠，還能免去之后的保費，重疾的保障也還在。

四、成人重疾險病種數(shù)量怎么定

銀保監(jiān)會規(guī)定的25種重疾是所有的重疾險都必須包含的，而且對于疾病的定義和理賠標(biāo)準都是一樣的。這25種疾病實際上也占據(jù)了所有重疾險理賠的95%?？梢娭丶搽U的疾病病種并非越多越好，一般來說，只要把握住了25種必保的疾病，就可以防住大部分的風(fēng)險。

當(dāng)然，如果保費差不多的情況下，最好選擇重疾病種多的產(chǎn)品，如果要額外增加病種，沒有太大的必要，除非家里有某類疾病的遺傳病史可以考慮增加某類病種。

五、成人重疾險要不要選多次賠付

現(xiàn)在很多的重疾險都可以附加有多次賠付，所謂多次賠付，是在單次賠付的基礎(chǔ)上，讓保障更加全面。因為一旦罹患過重疾，想要再投保其他的重疾險產(chǎn)品就比較困難了。沒有保險公司會接受，這樣會導(dǎo)致后續(xù)的風(fēng)險沒有保障。

多次賠付對于年齡較小的成年人來說比較有意義，但是對于已經(jīng)上了年紀的成人來說則意義不大。因為年紀大了，身體不可能承受的起幾次重疾的打擊，所以只需要購買單次賠付的重疾險就可以了。對于年齡較小的，則可以考慮選擇多次賠付的重疾險。當(dāng)然，大家也不要盲目追求賠付刺水，因為多次賠付是要加錢的，而且不能理賠同一類病種。

六、成人重疾險買消費型還是返還型？

許多剛接觸保險的朋友都比較癡迷于返還型重疾險，認為有病可以治病，無病可以返本。可以說，返還型重疾險和消費型重疾險各有各地優(yōu)勢，對于大部分普通人來說，可能更適合選擇消費型重疾險，因為返還型重疾險的保費一般會比消費型重疾險高出一倍多，而且如何在返還年齡之前罹患重疾，保險公司可能就不返還了。對于比較追求返還金額的朋友，如果預(yù)算充足，也可以選擇返還型重疾險。

結(jié)語

投保重疾險，需要結(jié)合自己的實際情況來，在自己的能力范圍內(nèi)選擇保障好的，性價比高的。當(dāng)然，今天小編教你們的挑選重疾險的辦法一定要用上，肯定有效。

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