社保是國家強(qiáng)制要求用人單位必須繳納的，其中醫(yī)保是大家比較常用的一類保障。最近就有讀者朋友來問了，有了醫(yī)保還需要購買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)嗎？兩者的保障功能不是重復(fù)了嗎，如果要購買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，又該如何選擇呢？下面就跟著多保魚小編一起來討論討論。

一、有了醫(yī)保還需要商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)嗎

答案是需要的。醫(yī)保的保障功能并不全面，很多方面是有不足的，比如說報(bào)銷范圍。醫(yī)保只能報(bào)銷一部分費(fèi)用，像一些特殊手術(shù)費(fèi)用和進(jìn)口藥品費(fèi)用是不能報(bào)銷的，而這部分費(fèi)用是可以依靠商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷的。所以說有了醫(yī)保還是需要購買適合自己的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的。

二、如何選擇適合自己的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)

1.看免賠額

一般來說，高額醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額在1萬元左右，這類產(chǎn)品價(jià)格會比較便宜；如果免賠額為0，那這類小額醫(yī)療的保費(fèi)就比較貴了。所以在選擇醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，要注意醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額，按照需求來購買。如果想報(bào)銷日常的門診費(fèi)用，那么可以選擇免賠額度比較低的醫(yī)療保險(xiǎn)，如果想購買性價(jià)比高的醫(yī)療險(xiǎn)，那么就可以選擇免賠額比較高的醫(yī)療險(xiǎn)。

2.看等待期

醫(yī)療險(xiǎn)一般都有一個(gè)等待期，一般情況下為30-90天，被保險(xiǎn)人在等待期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司一般是不進(jìn)行理賠的。所以，在購買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，盡量選擇一個(gè)等待期較短的醫(yī)療險(xiǎn)購買。

3.看續(xù)保條件

大多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為1年，也就是會出現(xiàn)續(xù)保的情況，目前市面上的醫(yī)療險(xiǎn)有保證續(xù)保和不保證續(xù)保之分。在購買醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，如果盡量選擇保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)，這樣能降低續(xù)保的風(fēng)險(xiǎn)。

4.看報(bào)銷比例

大部分醫(yī)療險(xiǎn)都會根據(jù)有無社保區(qū)分報(bào)銷比例，通常有社保的報(bào)銷比例高些。所以，在購買醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)要根據(jù)自己有無社保的情況來選擇購買。