買過保險(xiǎn)的應(yīng)該對(duì)健康告知不陌生，健康告知重要嗎？健康告知只回答一半會(huì)怎樣？這不今天小編分享一個(gè)案例，一名女士因?yàn)榻】蹈嬷徽f一半保險(xiǎn)公司直接拒賠了！法院也幫不了忙，怎么回事？一起來看看。

真實(shí)案例

郭女士（化名）今年40歲，2017年12月31日，她在當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)公司為自己投保了一份48萬保額的重大疾病保險(xiǎn)，而在2019年1月份，她被確診為甲狀腺惡性腫瘤，郭女士向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司卻以郭女士未履行如實(shí)告知義務(wù)為由單方面解除合同，并不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，不予退還保險(xiǎn)費(fèi)。

郭女士只有將保險(xiǎn)公司告上法庭，在法庭上，和保險(xiǎn)公司展開交鋒。郭女士這次是上訴最后以失敗告終，法院判決保險(xiǎn)公司解除合同，拒賠48萬保險(xiǎn)金屬于合理舉措。

為什么別人打保險(xiǎn)官司一打一個(gè)賠，而自己打官司卻輸了？郭女士怎么也想不通。郭女士之所以敗訴，和她投保前的幾次體檢有關(guān)。

2016年，郭女士曾去某醫(yī)院進(jìn)行體檢，體檢報(bào)告提示：甲狀腺雙側(cè)葉結(jié)節(jié)，雙側(cè)頸部淋巴結(jié)可顯示。幾個(gè)月以后，她又去了另外一家醫(yī)院做了超聲檢查，得到的檢查結(jié)果是1、雙側(cè)葉甲狀腺實(shí)質(zhì)性病灶；2、雙側(cè)乳腺增生。也就是這次體檢的“雙側(cè)葉甲狀腺實(shí)質(zhì)性病灶”，導(dǎo)致了保險(xiǎn)公司和郭女士的理賠糾紛。

之后，郭女士還去醫(yī)院做了一次甲狀腺超聲檢查，檢查見過是甲狀腺結(jié)節(jié)，建議她定期進(jìn)行體檢。

為什么甲狀腺結(jié)節(jié)會(huì)直接讓保險(xiǎn)公司拒賠呢？投保重疾險(xiǎn)都需要進(jìn)行健康告知，我們來看看郭女士的健康告知，對(duì)于過去三年是否體檢有過異常？她做了“否”的回答，對(duì)于5年內(nèi)是否有過住院的情況？她回答了“是”，她曾因喉嚨息肉在住院治療，目前已經(jīng)治愈。這樣看來，郭女士的健康告知只說了一半。

保險(xiǎn)公司對(duì)郭女士下發(fā)了體檢函，但是體檢項(xiàng)目內(nèi)并沒有包含甲狀腺的檢查，為什么會(huì)這樣呢？這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司要求的體檢，一般都是針對(duì)我們告知的情況以及可能并發(fā)的情況進(jìn)行體檢，并不會(huì)要求做全面的體檢。

郭女士體檢完，保險(xiǎn)公司承保了郭女士的保險(xiǎn)，之后郭女士被確診了甲狀腺惡性腫瘤，就有了前面的敗訴。

案例分析

為什么保險(xiǎn)公司要求體檢的時(shí)候郭女士并沒有檢查甲狀腺，很大一部分原因是因?yàn)楣恐雷约旱募谞钕儆袉栴}，作為一個(gè)幾年內(nèi)都對(duì)甲狀腺進(jìn)行檢查的人來說，不檢查甲狀腺著實(shí)有些奇怪。

郭女士作為“體檢狂人”，可以說是對(duì)體檢非?？駸幔切【庍€是要提醒大家，對(duì)待體檢一定要謹(jǐn)慎，體檢時(shí)醫(yī)生認(rèn)為問題不大的毛病在保險(xiǎn)公司這里看法可不一樣。保險(xiǎn)公司在詢問身體異常時(shí)，也通常會(huì)詢問1—3年的身體健康狀況。郭女士之所以遭遇拒賠，和她健康告知只告知了一半有關(guān)，也就是沒有真正的如實(shí)告知，那么什么是如實(shí)告知？如實(shí)告知的影響究竟有多大？

如實(shí)告知是什么？

如實(shí)告知，也被稱為健康告知。我們?cè)谕侗Ｇ?，凡是和健康相關(guān)的保險(xiǎn)，比如醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)甚至壽險(xiǎn)，都要看被保人的健康狀況。

保險(xiǎn)公司的做法是將想知道的客戶的健康狀況做成一份問卷，通過問詢了解客戶的基本健康狀況。對(duì)于健康問卷上面的內(nèi)容，問到的就要告知，沒有問到的，可以不告知。不管問題是大是小，只要問到都得如實(shí)告知。告知完，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)你的問卷判斷你身體健康的風(fēng)險(xiǎn)，從而決定采取什么樣的狀態(tài)承保。是加肥、延期、除外還是拒保。

健康問卷一般會(huì)問到體檢是否有異常、是否罹患過某些疾病還有是否住院過手術(shù)過。很多人會(huì)問，保險(xiǎn)公司為什么要弄健康問卷，其實(shí)主要原因是由于保險(xiǎn)公司不可能全部知道客戶的身體狀況，不可能對(duì)所有被保人的過往記錄進(jìn)行調(diào)查，所以就采用這種如實(shí)告知的方式。

不如實(shí)告知會(huì)有什么影響？

保險(xiǎn)公司是根據(jù)客戶告知的情況來決定是否承保的，保險(xiǎn)合同之所以可以達(dá)成協(xié)議，最主要的是基于雙方的誠信。

如果客戶為了投保而故意隱瞞自己的身體狀況，那么當(dāng)客戶需要理賠的時(shí)候保險(xiǎn)公司就會(huì)“竭盡所能”的翻找出你隱瞞的病史，從而名正言順的拒絕掉理賠和解除保險(xiǎn)合同。

很多人都問如實(shí)告知真的有那么重要嗎？小編在這里可以非常負(fù)責(zé)的說，如實(shí)告知至關(guān)重要，它直接關(guān)系到你買了保險(xiǎn)是否可以正常理賠。買了保險(xiǎn)沒有如實(shí)告知，最后需要承擔(dān)后果的只有客戶，不是保險(xiǎn)公司也不是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，而是客服自己，所以對(duì)于健康告知一定要如實(shí)對(duì)待。

很多人為了投?；蛘邽榱艘詷?biāo)準(zhǔn)體投保，而選擇隱瞞幾個(gè)選項(xiàng)，這樣做的風(fēng)險(xiǎn)不是一般的大。很多人會(huì)說，保險(xiǎn)不是有兩年不可抗辯嗎？投保后熬過兩年不就好了。

如果你抱著這樣的想法，只能說你對(duì)兩年不可抗辯有誤解。兩年不可抗辯的條款主要是為了限制保險(xiǎn)公司濫用權(quán)力，防止保險(xiǎn)公司隨意拒賠，但是絕對(duì)不是鼓勵(lì)客戶不如實(shí)告知。難道有了兩年不可抗辯條款，保險(xiǎn)公司就會(huì)統(tǒng)統(tǒng)理賠嗎？當(dāng)然不會(huì)。即使過了兩年不可抗辯期，保險(xiǎn)公司該調(diào)查的還是會(huì)調(diào)查，如果發(fā)現(xiàn)沒有如實(shí)告知，該拒賠的還是會(huì)拒賠。

結(jié)語

保險(xiǎn)就好像一個(gè)魚塘，如果不健康的魚太多，勢(shì)必會(huì)影響到整個(gè)魚塘的生存環(huán)境。而如實(shí)告知從根本上影響的是投保人和被保人本身的利益。很多人認(rèn)為保險(xiǎn)理賠難，但很多是沒有從源頭上解決問題，如實(shí)告知已經(jīng)成為保險(xiǎn)拒賠原因的最大因素，我們每個(gè)人都應(yīng)該引以為鑒，要想讓保險(xiǎn)關(guān)鍵時(shí)候發(fā)揮作用，我們就要先如實(shí)告知。好了，今天的文章分享到這里，希望你喜歡。