目前，市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多，每隔一段時(shí)間還會(huì)推出新產(chǎn)品，如果你對(duì)重疾險(xiǎn)沒有一個(gè)深入的了了解，想要買到適合自己的重疾險(xiǎn)很難。因此，小編今天就專門給大家說一說重疾險(xiǎn)的投保攻略，如果你認(rèn)真看完這篇文章，絕對(duì)會(huì)有收獲。

重疾險(xiǎn)要怎么買呢？

只需要按照這5點(diǎn)來走，就能挑選到一款不錯(cuò)的重疾險(xiǎn)。

一、確定投保預(yù)算

首先，確定你的投保預(yù)算，也就是你要出多少錢來買保險(xiǎn)。盡量在不影響日常生活品質(zhì)的情況下，拿一部分閑錢出來買保險(xiǎn)。如果此時(shí)你還處于溫飽階段，小編建議你暫時(shí)不要買保險(xiǎn)，你可以先了解保險(xiǎn)方面的知識(shí)，等到每月資金有結(jié)余的時(shí)候，再考慮買保險(xiǎn)。

一般來說，投保預(yù)算建議控制在個(gè)人或者家庭年度結(jié)余資金的10-15%以內(nèi)。當(dāng)然這只是一個(gè)參考值，具體根據(jù)自身家庭經(jīng)濟(jì)狀況決定。

這時(shí)候，有些小伙伴會(huì)問：“為什么是參照年度結(jié)余，而不是年收入呢？”因?yàn)?，每個(gè)人的生活消費(fèi)習(xí)慣不一樣。

舉個(gè)例子：兩個(gè)年收入同為10萬的都市女白領(lǐng)，一個(gè)喜歡買各種名牌包包、經(jīng)常出去旅游，一年撐死了只能攢幾千元；一個(gè)省吃儉用、平時(shí)不怎么愛出去逛街，一年下來能存?zhèn)€5—6萬。

這兩個(gè)人要是同時(shí)來問怎么買保險(xiǎn)，給出的投保建議肯定不一樣。

小編會(huì)建議經(jīng)常買包的那個(gè)女性，暫時(shí)買一份消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)，然后每個(gè)月少買2個(gè)包，減少自己的購(gòu)物欲望，后期轉(zhuǎn)為定期或長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)。那個(gè)一年可以存到5-6萬的女性，就直接推薦定期重疾或長(zhǎng)期重疾。

二、根據(jù)自身的預(yù)算來選擇保額

保額的高低，是衡量一款重疾險(xiǎn)好壞的首要因素。

重疾險(xiǎn)的保障功能無論有多好，如果保險(xiǎn)金額不足以治療疾病，那么這份保單的價(jià)值就不高。根據(jù)目前的醫(yī)療消費(fèi)水準(zhǔn)，特別是發(fā)病率比較高的重疾，治療和康復(fù)的費(fèi)用至少應(yīng)該要30萬。而且光保障醫(yī)療費(fèi)用還不夠，還要計(jì)算你治療期間的其它經(jīng)濟(jì)損失。雖然生病了，但生活還要繼續(xù)。因此，小編建議，保額要考慮到重疾的治療費(fèi)用以及3-5年內(nèi)的收入損失，如果你還有車貸、房貸和小孩要養(yǎng)的話，建議保額還要再提高一點(diǎn)。

三、選產(chǎn)品保障類型

在保證保額充足的前提下，長(zhǎng)期or短期，純消費(fèi)型or返還型，捆綁身故or純保重疾，單次or多次賠付……這些都是大家所糾結(jié)的。

首先，在預(yù)算充足的情況下，小編建議選擇長(zhǎng)期保障，最好是直接選擇終身保障。

誰也不能預(yù)測(cè)到疾病什么時(shí)候會(huì)降臨，提前做好預(yù)防總沒錯(cuò)。

其次，大病保險(xiǎn)一般購(gòu)買消費(fèi)型的就可以了，返還型的價(jià)格會(huì)比較貴，而且性價(jià)比不高。

對(duì)于剛參加工作，錢不多的小伙伴來說，可以先買一年期的重疾險(xiǎn)，后期手頭寬裕了再追加保障。如果你本來就是月光一族，就算不投保，也會(huì)把錢花光，那不妨將返還型重疾當(dāng)作強(qiáng)制儲(chǔ)蓄來使用。

再次，小編不推薦購(gòu)買捆綁身故的重疾兩全險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)作用不大。

重疾險(xiǎn)中帶有身故保障責(zé)任，看似一險(xiǎn)兩用非常劃算。實(shí)際上是身故和重疾共用一份保額。比如說有的重疾險(xiǎn)，重疾保額是50萬，主險(xiǎn)身故保額為51萬， 如果罹患了重疾，賠償了50萬，那么身故的保額就只有1萬了。

1萬元放在今天能干啥？還不如另買一份50萬保額的壽險(xiǎn)，該賠多少就賠多少，互不影響。

最后，小編想說的是，不管選擇什么類型的重疾險(xiǎn)，只要滿足當(dāng)下自身的投保需求就可以了。

四、分析病種保障情況

一款重疾險(xiǎn)保障是否全面，最簡(jiǎn)單的就是看它有沒有覆蓋掉高發(fā)的大病保障，覆蓋的疾病種類多不多。

純重疾險(xiǎn)還好一些，因?yàn)橛秀y保監(jiān)會(huì)規(guī)定必須要附帶的25種重大疾病，沒有保險(xiǎn)公司敢作弊。

至于多次賠付的重疾險(xiǎn)，要重點(diǎn)查看重疾賠付的分組情況，一般來說，分組的次數(shù)越多，賠付的次數(shù)也就越多，對(duì)我們?cè)接欣?/p>

對(duì)于輕癥保障，并沒有什么明文規(guī)定。大家可以參照小編整理的八大高發(fā)輕癥，看看輕癥的保障是否有漏掉。

從賠付次數(shù)上來說，單次賠付就只賠付1次。多次賠付的話，一般分為3次賠付或更多，小編認(rèn)為選擇3次賠付的重疾就完全夠用了。

輕癥通?？少r付3次，不分組、無間隔期限制。不過要注意一些保險(xiǎn)條款中是否對(duì)輕癥進(jìn)行“隱形分組”。此外，在賠償金額方面，重疾一般賠付基本保險(xiǎn)金額，輕癥的賠付比例則為20%、25%、30%不等。價(jià)格相差不多的情況下，建議選擇輕癥賠付比例為30%的產(chǎn)品，這樣保障更充足。

五、是否含有特色附加的保障

如今，產(chǎn)品的同質(zhì)化現(xiàn)象日益嚴(yán)重，于是每家保險(xiǎn)公司都在重疾附加的特色保障上下功夫，除了常見的身故保障和被保險(xiǎn)人豁免保障外，還增加了癌癥二次賠付。

在小編輯看來，新增的這項(xiàng)保障非常實(shí)用，比起重疾多次賠付，單次賠付的重疾險(xiǎn)附加癌癥二次賠付更加靠譜。

然而，由于每一款重疾在特定重疾保障方面都有很大的不同，有些是針對(duì)特定的重疾進(jìn)行保障，有些則是在特定的部位對(duì)癌癥進(jìn)行保障，因此很難判斷哪個(gè)產(chǎn)品好。對(duì)于某一特定的嚴(yán)重疾病，主要還是以保障的病種與高發(fā)的疾病重合度來作為評(píng)價(jià)依據(jù)。

對(duì)于特定的癌癥，可以參考目前成年男性和女性發(fā)病率較高的前10種癌癥。如果附加保障的高發(fā)癌癥多，就可以考慮購(gòu)買。

寫在最后

通過今天的文章，相信大家對(duì)重疾險(xiǎn)已經(jīng)有了一個(gè)深入的了解，那么在挑選的時(shí)候，按照以上5點(diǎn)來做絕對(duì)沒有錯(cuò)。

最后，小編提醒大家一句：買保險(xiǎn)不能拖延，重疾險(xiǎn)對(duì)每一個(gè)人來說，都是剛需。 希望大家都能買到適合自己的重疾險(xiǎn)，也希望大家在疾病來臨的時(shí)候，都能有保障。