經(jīng)常在朋友圈里看到各種水滴籌、輕松籌，家里一個人生病，就白干十幾年，錢還不夠用，只能到處籌錢。看病難，看病貴一直是困擾普通老百姓的一大難題，特別是一旦遭遇大病，就會讓整個家庭不堪重負(fù)。所以，多保魚小編認(rèn)為，給自己和家人做好重大疾病保險的保障，是非常必要的，今天我們就來聊聊如何買大病保險，感興趣的一起來了解下。

大病導(dǎo)致的困境

生了大病，首先面臨的就是龐大的醫(yī)療支出。由于大病中自費藥占比較高，所以，如果僅僅只靠醫(yī)保，是無法解決高額醫(yī)療費的。而且，如果遭遇大病，我們通常會選擇異地就醫(yī)，選擇去一些大城市看病，這也間接導(dǎo)致報銷比例降低。

報銷比例低、自費藥占比高，而我們需要承擔(dān)的治療費也相應(yīng)變高。怎么辦呢？這時候如果有一份商業(yè)醫(yī)療險的話問題就能很好的迎刃而解。商業(yè)醫(yī)療保險可以報銷社保無法報銷的部分，包括進口藥、自費藥都可以報銷；極大的減輕了家庭負(fù)擔(dān)；而如果沒有購買商業(yè)保險，很可以一個家庭會因為一場疾病治療被拖垮，相信這種因病致貧的例子大家也挺的不少。

如何買大病保險？

百萬醫(yī)療險

這幾年有一款醫(yī)療險特別火，那就是百萬醫(yī)療險。百萬醫(yī)療險報銷額度達(dá)到上百萬，有的報銷額度在三五百萬。

百萬醫(yī)療險通常有1-2萬的免賠額，除去免賠額，剩下的部分，只要是醫(yī)生認(rèn)為合理并且必須的，都可以100%進行報銷，包括自費藥和進口藥等。

百萬醫(yī)療險的保費并不貴，通常每年只需要幾百塊，根據(jù)年齡的差異會有所差異，年齡越高，保費會相應(yīng)變高。百萬醫(yī)療險的費用一般家庭都是可以承擔(dān)起的，生了大病，有了百萬醫(yī)療險，就能解決治療的費用，減輕家里的負(fù)擔(dān)。

現(xiàn)在很多大病的手術(shù)費、治療費、藥物費用都很高，隨隨便便就是十幾二十萬，不管是誰，家人都會積極的救治，但是幾十萬塊錢對于普通的家庭也許根本拿不出，這時候如果有百萬醫(yī)療險，自己只要支付一兩萬的免賠額，剩下的都可以交給保險公司來解決。

重疾險

然而生大病，除了基礎(chǔ)的醫(yī)療費用外，還會產(chǎn)生很多別的費用。而這部分費用既無法通過醫(yī)保也無法通過百萬醫(yī)療險來報銷，怎么辦呢？

比如大病患者的康復(fù)費。很多人生了大病，基本出院之后都需要幾年的康復(fù)期，一般三到五年都是一個合理的時間，而這部分的康復(fù)時間是需要資金去支撐的。比如需要做的術(shù)后康復(fù)，術(shù)后的調(diào)理和營養(yǎng)等，有的術(shù)后康復(fù)費用甚至高過了治療的費用，這就要求家里有錢，如果沒有錢，各種康復(fù)跟不上，那么對于后續(xù)的健康還是很大的隱患。

生了大病，不僅個人開支巨大，還要面臨沒有工作，沒有收入的狀態(tài)，這就等于只出不進，對于家庭的經(jīng)濟損失肯定很大。即使一個人康復(fù)了投入了工作，因為之前的生過大病，很可能會因為身體、心態(tài)等原因，收入會有所降低。

怎么辦呢？如果患者家屬在這之前買了一份重疾險，而這場大病剛好在重疾險的合同約定的病種里面，那么就可以拿到保險公司的理賠，也就能很好的解決術(shù)后康復(fù)的問題和因為生病帶來的收入損失等問題。

重疾險理賠金是一次性的，根據(jù)當(dāng)初約定的保額賠付。而且保險公司不會過分這筆錢的使用用途。

購買重疾險，保額一定要充足。如果我們目前需要50萬的資金來緩沖現(xiàn)在面臨的困境，但是我們買的重疾險只有10萬的保額，這就無法解決我們當(dāng)前面臨的問題，也就仍然還存在很大的缺口需要去堵上。

如果條件允許，可以在購買重疾險的時候把保額做高，要保障可以覆蓋3年的康復(fù)費用和5年的損失費用。當(dāng)然，也要考慮保費的支出，如果太高會影響自己的日常生活，那么我們可以把重疾險的保障日期縮短來提升保額，總之，重疾險的保額是非常關(guān)鍵的。

不足之處

百萬醫(yī)療險的不足之處

百萬醫(yī)療險通常需要一年一買，也就是買一年保障一年，這樣就容易存在續(xù)保的風(fēng)險。一般情況下，如果購買了百萬醫(yī)療險，無論續(xù)保時身體狀態(tài)如何，絕大多數(shù)產(chǎn)品都能續(xù)保。但是，如果產(chǎn)品停售，身體狀況不好，就很可能無法再購買一份新的百萬醫(yī)療險了。

由于保險公司很難把控醫(yī)療費用的賠付額度的支出，所以，醫(yī)療險停售是非常常見的情況，買百萬醫(yī)療險之前一定要認(rèn)清一點，任何一款百萬醫(yī)療險的產(chǎn)品都是無法保證續(xù)保的。

重疾險的不足之處

重疾險面對大病有什么不足之處嗎？也有。

重疾險中的大病和我們一般人理解的大病并非完全重合，重疾險保險合同中對于罹患的重疾病種都有明確的要求，只要罹患重疾險中約定的疾病，保險公司才會賠付，如果所生的疾病不是重疾險里面的，即使交納了幾十萬的保費，也無法獲得理賠。

雖然重疾險包含了絕大部分的重大疾病，但是仍然無法完全覆蓋所有的大病。而一旦患的病不是重疾險里面的，那么生病產(chǎn)生的費用也無法通過重疾險來解決。

重疾險+百萬醫(yī)療險

重疾險屬于定額給付型，買了多少保額，就賠付多少錢。百萬醫(yī)療險屬于報銷型，花了多少，報銷多少。如果擔(dān)心大病，可以在買保險的時候兩個結(jié)合起來一起買。用醫(yī)療險來報銷治療費用，用重疾險來補充康復(fù)費用和收入損失，從而極大的減輕因為大病而帶來的損失。