我們都知道，保險(xiǎn)如果按保障期限來分，可以分為短期保險(xiǎn)和長(zhǎng)期保險(xiǎn)，短期的基本上是1年，像我們平時(shí)常見的意外險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)大都是一年期的。長(zhǎng)期保險(xiǎn)的話以重疾險(xiǎn)為例，有的保障到70歲，有的到終身。不過，為了滿足客戶的差異化需求，市場(chǎng)上也有一些短期的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，那今天就來看一下一年期重疾險(xiǎn)和長(zhǎng)期的到底哪個(gè)更有優(yōu)勢(shì)一些。

為了讓每個(gè)人都能更容易地做出決定，我們選擇了兩個(gè)典型的產(chǎn)品比較來說明一年期和長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)。

1 基本對(duì)比

看來眾安樂活e生保障非常全面，輕癥重癥是賠付，還有19個(gè)額外的特定疾病保額加倍保障,保費(fèi)也比復(fù)興聯(lián)合康樂e生便宜得多，簡(jiǎn)直無敵。

但這是真的嗎？我們來看看兩種產(chǎn)品之間的區(qū)別。

2兩種產(chǎn)品續(xù)保條件的區(qū)別

眾安樂活e生：

該產(chǎn)品是市場(chǎng)上為數(shù)不多的輕癥理賠還可以續(xù)保的1年期重疾產(chǎn)品。

但是，產(chǎn)品條款中仍有此類協(xié)議：

換句話說，這個(gè)產(chǎn)品不保證續(xù)保,費(fèi)率也可以調(diào)整。

如果被保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)幾年后停售了，那么被保險(xiǎn)人可能無法續(xù)保，如果此時(shí)身體有問題，而你無法投保，會(huì)很尷尬。

復(fù)星聯(lián)合康樂e生

保證續(xù)保產(chǎn)品，只要合同成立，即使產(chǎn)品停產(chǎn)，也是可以續(xù)保，費(fèi)率一旦確定就不會(huì)調(diào)整。

3保費(fèi)的區(qū)別

我們來看一個(gè)30歲的男性，投保500,000 保額，以80歲為例。讓我們來看看樂活 e生和復(fù)星聯(lián)合康樂e生之間的保費(fèi)差異。

樂活 e生：到80歲，你需要支付年費(fèi)，剛開始便宜，年齡增長(zhǎng)，保費(fèi)越來越高；

康樂e生：付費(fèi)只需30年，可以是保障至80歲，年付款相同。

這里有2個(gè)值得關(guān)注的節(jié)點(diǎn)：

46歲：當(dāng)年保費(fèi)樂活e生7050元，已超過5410元的康樂e生；

56歲：這一年樂活 e生保費(fèi)超過了康樂e生累積的保費(fèi)；

從總保費(fèi)的比較可以清楚地看出，一年期重大疾病保險(xiǎn)的總保費(fèi)支出遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于長(zhǎng)期重病保險(xiǎn)，這是自然費(fèi)率和均衡費(fèi)率之間的最大差異。

如何選擇？

通過上述比較分析，我們可以看出，無論是總支出是保費(fèi)還是續(xù)保，一年期重大疾病保險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于長(zhǎng)期嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)，因此不可能獲得長(zhǎng)期一年的重病保險(xiǎn)保障。

但是，一年期的重大疾病保險(xiǎn)還有一個(gè)優(yōu)勢(shì)，那就是年輕時(shí)它在費(fèi)率非常低，所以它可以適用于某些特定場(chǎng)合：

年輕人的過渡性保障：如果剛剛畢業(yè)的年輕人預(yù)算相對(duì)較低，他們可以先購(gòu)買一年的期限，然后暫時(shí)使用較低的保費(fèi)先獲得保障，然后資金足以保證長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)。

對(duì)于保險(xiǎn)：如果您已經(jīng)購(gòu)買了重大疾病保險(xiǎn)的長(zhǎng)期付款，但感覺保額不夠，您可以使用一年的重大疾病保險(xiǎn)進(jìn)行臨時(shí)保險(xiǎn)。

不同類型的重大疾病保險(xiǎn)適用于不同的場(chǎng)合，所以不要錯(cuò)配。

以上不難看出，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，還是得買長(zhǎng)期重疾保險(xiǎn)，雖然眼下看起來貴了一點(diǎn)，但是保障期限長(zhǎng)，不用擔(dān)心沒法續(xù)保的問題，而且費(fèi)率也是固定的，不會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而增加。但是，我們也得肯定樂活e生這樣的一年期重疾險(xiǎn)，畢竟保費(fèi)確實(shí)便宜，對(duì)于剛剛畢業(yè)的，工資不高但是又有保障需求的年輕人來說，可是再合適不過了。