昨天去銀行的時(shí)候，被業(yè)務(wù)員介紹買所謂的“理財(cái)產(chǎn)品”，講述紅利高達(dá)5.8%，出于好奇，就拿過來(lái)看了下，結(jié)果發(fā)現(xiàn)是某保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品，于是婉言謝絕了。從業(yè)這么多年，這點(diǎn)套路還是能夠在第一時(shí)間辨別的，不知道還有誰(shuí)遇到過和我相似的情形，明明打算去存錢，結(jié)果被忽悠買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的？今天整理了一個(gè)理財(cái)險(xiǎn)糾紛的案例，希望可以幫到大家。

01保險(xiǎn)案例

劉女士拿著10萬(wàn)元去銀行存款，一名工作人員給她介紹一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，稱收益比銀行高很多，然后帶她到貴賓室拿出收益演示。

劉女士聽介紹說(shuō)：每年交2萬(wàn)，繳滿5年之后，就可以拿分紅和本金，并且保單上直接有銀行蓋章。劉女士出于對(duì)銀行的信任，于是就購(gòu)買了這款保險(xiǎn)產(chǎn)品，

5年后劉女士準(zhǔn)備去銀行取錢，結(jié)果被告知只能取9.8萬(wàn)元，本金還搭進(jìn)去2000元！這時(shí)候翻出保單發(fā)現(xiàn)合同約定期限竟然為104年！劉女士說(shuō)，我買保險(xiǎn)的時(shí)候38歲，怎么可能活104年，孫子都不知道能不能得收益！

02保險(xiǎn)分析

像劉女士這樣存款變保單的案例有很多，多數(shù)情況下是50歲左右的大媽購(gòu)買，一方面是因?yàn)閷?duì)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品并不是很懂，糊里糊涂就就購(gòu)買了保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，另一方面出于對(duì)銀行的信任，把保險(xiǎn)理財(cái)和存款混為一談。保險(xiǎn)產(chǎn)品之所以你能夠有一定的保障功能，是因?yàn)閺谋ＹM(fèi)中拿出一部分資金用作保障，剩下的錢才去理財(cái)投資，比如說(shuō)花1萬(wàn)元買理財(cái)險(xiǎn)，有2000元用于保障，用8000元用于理財(cái)，和純理財(cái)產(chǎn)品直接拿1萬(wàn)去投資收益是不一樣的，所以可能會(huì)出現(xiàn)拿到的錢還不如本金高。那么理財(cái)險(xiǎn)購(gòu)買需要注意哪些細(xì)節(jié)？這才是我們需要重點(diǎn)關(guān)注的問題。

03購(gòu)買理財(cái)險(xiǎn)需要注意哪些問題？

（1）分紅收益并不高！

分紅并不確定！分紅主要是通過保險(xiǎn)公司盈利，除去運(yùn)營(yíng)成本，再按照不同份額進(jìn)行分紅，如果保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)不好，分紅收益為0也是有可能的。

（2）收益演示不靠譜

很多人都是被這個(gè)收益演示迷惑了，以為業(yè)務(wù)員介紹的就是真實(shí)收益，其實(shí)不是，在保險(xiǎn)中收益演示只能作為一種演算，不作為最后收益的依據(jù)

（3）理財(cái)險(xiǎn)保障很弱

很多人都覺得一舉雙得是好事，其實(shí)，理財(cái)險(xiǎn)中多數(shù)資金用來(lái)投資理財(cái)，所以真正保障的部分很薄弱，不能夠起到很好的保障作用。

理財(cái)險(xiǎn)對(duì)于保障已經(jīng)齊全的朋友來(lái)說(shuō)，可以考慮一下，畢竟有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、避債等功能。但對(duì)于廣大群眾來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的保障作用才是重要的，在我國(guó)一場(chǎng)大病治療費(fèi)用在幾十萬(wàn)以上，一般家庭還是承受不住的。況且，誰(shuí)能預(yù)測(cè)明天先到來(lái)，還是意外先到來(lái)？

保險(xiǎn)產(chǎn)品那么多，怎么買更劃算？建議是先做下風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，這樣可以預(yù)估家庭風(fēng)險(xiǎn)，了解保障缺口，以后買保險(xiǎn)才不會(huì)亂花錢。