保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者簽訂的協(xié)議，一旦生效，保單就具有了法律效力，無(wú)論是保險(xiǎn)公司還是消費(fèi)者，都必須按合約履行義務(wù)。

那么對(duì)于保險(xiǎn)合同，有哪些疑問(wèn)點(diǎn)？多保魚(yú)今天就來(lái)講一講吧。

一、保險(xiǎn)合同的法律效力

1、產(chǎn)品停售對(duì)合同有影響嗎

沒(méi)有影響。這也是許多人對(duì)于小保險(xiǎn)公司的顧慮之一。如果我已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品停售了，那我手里的保單是不是就失效了？答案是否定的。

只要是已經(jīng)生效的保單，以后無(wú)論這個(gè)產(chǎn)品是停售了，還是更新了、升級(jí)了，都對(duì)既生效保單沒(méi)有影響。當(dāng)然，你可以選擇升級(jí)產(chǎn)品，但是如果你不想升級(jí)，也可以繼續(xù)享受原產(chǎn)品的保障。

舉個(gè)栗子，如果購(gòu)買(mǎi)了一份重疾險(xiǎn)，保80種重疾。2年后保險(xiǎn)公司對(duì)這個(gè)產(chǎn)品進(jìn)行升級(jí)，增加了20種重疾，年繳保費(fèi)提高了1000。

如果你想要讓自己的保障更足，可以選擇產(chǎn)品升級(jí)，每年再多交1000保費(fèi)。如果你認(rèn)為自己保障足夠了，也可以選擇不變，繼續(xù)履行原保單。

2、合同內(nèi)容可以改嗎

投保人、受益人和通訊地址、聯(lián)系電話等信息能改，繳費(fèi)期限也可以由長(zhǎng)縮短；但保障內(nèi)容不能改。準(zhǔn)確說(shuō)來(lái)，投保人等信息只是一個(gè)后續(xù)服務(wù)，一份保險(xiǎn)合同最重要的在于保障內(nèi)容，保單一旦生效，即使后續(xù)進(jìn)行了調(diào)整，保障內(nèi)容也是不可以改的。

舉個(gè)栗子，假如你已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了一份重疾險(xiǎn)，在這份合同里，原位癌在重疾保障范圍內(nèi)。1年后保險(xiǎn)公司對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整，把原位癌從重疾保障中移除了，列入輕癥保障。但是保險(xiǎn)公司的這個(gè)調(diào)整，對(duì)于已售出保單無(wú)效的，如果你確診原位癌，依舊可以獲得重癥賠付。

3、解除合同的權(quán)力

正常情況下，自合同生效起，只有客戶可以解除合同，即退保；而保險(xiǎn)公司是沒(méi)有權(quán)力解除合同的。

非正常情況下，即投保人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，沒(méi)有如實(shí)進(jìn)行健康告知，根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，在合同生效兩年期內(nèi)，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。但是這個(gè)解除權(quán)在保險(xiǎn)公司得知投保人未如實(shí)告知后的三十天內(nèi)有效，如果保險(xiǎn)公司在三十天內(nèi)沒(méi)有解除合同，則被視為放棄解除權(quán)，之后保險(xiǎn)公司依舊無(wú)法再解除合同了。

這就給了消費(fèi)者一個(gè)絕對(duì)的主動(dòng)權(quán)，即使保險(xiǎn)公司依法撤銷(xiāo)了，保險(xiǎn)合同也不會(huì)被解除，而是交給另一家保險(xiǎn)公司繼續(xù)履行保險(xiǎn)責(zé)任。

二、保險(xiǎn)合同注意點(diǎn)

在成功投保之后，我們拿到了保險(xiǎn)合同，是不是就可以放松了呢？當(dāng)然不是，拿到合同之后，你還需要做這幾件事。

1、信息確認(rèn)

對(duì)于保險(xiǎn)合同的基本信息進(jìn)行確認(rèn)，一旦發(fā)現(xiàn)合同內(nèi)有地方與投保時(shí)的約定不符，則及時(shí)向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)。

確認(rèn)人員信息：確認(rèn)投保人及被保險(xiǎn)人的姓名、證件號(hào)碼、受益人的基本信息是否正確。

確認(rèn)保險(xiǎn)信息：繳費(fèi)期間、保障時(shí)間、保障內(nèi)容、保費(fèi)是否和投保時(shí)填寫(xiě)一致。

2、把握猶豫期

“猶豫期”是指投保人在收到保險(xiǎn)合同后一段時(shí)間內(nèi)（通常是10天或15天），如不同意保險(xiǎn)合同內(nèi)容，可將合同退還保險(xiǎn)人并申請(qǐng)撤消。

我們都知道，退保對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，損失是非常大的。但是如果在猶豫期退保，保險(xiǎn)公司只會(huì)扣除一點(diǎn)工本費(fèi)（如果被保險(xiǎn)人進(jìn)行了體檢，則還要扣除體檢費(fèi)用），然后退還已交的全部保費(fèi)。

聯(lián)系上面第一條，我們要在收到保險(xiǎn)合同的第一時(shí)間進(jìn)行信息確認(rèn)，一旦發(fā)現(xiàn)保單里的保障范圍與代理人銷(xiāo)售時(shí)的承諾有所出入，即發(fā)現(xiàn)代理人存在虛假銷(xiāo)售的情況，就可以趁著猶豫期及時(shí)退保，減少損失。

3、做好保單管理

在確認(rèn)要進(jìn)行承保之后，就要對(duì)保單進(jìn)行妥善保管，并告知家人保單的存在和放置位置。