定義

醫(yī)療責(zé)任保險是指，投保醫(yī)療機構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員在保險期內(nèi)，因醫(yī)療責(zé)任發(fā)生經(jīng)濟賠償或法律費用，保險公司將依照事先約定承擔(dān)賠償責(zé)任。具體地醫(yī)療責(zé)任保險是指按照權(quán)利義務(wù)對等的原則，由保險公司向被保險人收取一定的保險費，同時承擔(dān)對被保險人所發(fā)生的醫(yī)療事故給付賠償金的責(zé)任。既可由醫(yī)生個人投保，也可由醫(yī)院投保，保險公司承擔(dān)醫(yī)療機構(gòu)及醫(yī)務(wù)人員在從事與其資格相符的診療護理工作中，因過失發(fā)生醫(yī)療事故造成的依法應(yīng)由醫(yī)院及醫(yī)務(wù)人員(即被保險人)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。

摘要

2009年11月27日 的全國創(chuàng)建"平安醫(yī)院"推動醫(yī)療糾紛人民調(diào)解工作會議上獲悉，據(jù)統(tǒng)計，有16個省區(qū)市的56個地市啟動了醫(yī)療糾紛人民調(diào)解和醫(yī)療責(zé)任保險工作。 衛(wèi)生部黨組書記、副部長張茅介紹說，醫(yī)療糾紛人民調(diào)解組織受司法部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，獨立于衛(wèi)生部門、醫(yī)療機構(gòu)和保險公司之外，在醫(yī)患雙方資源平等的基礎(chǔ)上進行獨立的調(diào)解，調(diào)解不收取任何費用，醫(yī)療糾紛人民調(diào)解工作的開展，建立了獨立于醫(yī)方和患方的第三方調(diào)解機制，為醫(yī)患雙方搭建了中立公正的協(xié)調(diào)平臺。 天津、江蘇、寧波等地開展了以醫(yī)療責(zé)任保險為基礎(chǔ)的醫(yī)療糾紛人民調(diào)解工作，引入了醫(yī)療糾紛人民調(diào)解機制和醫(yī)療糾紛賠償風(fēng)險分擔(dān)機制，70%以上的醫(yī)療糾紛通過人民調(diào)解得到了妥善處理，醫(yī)鬧等擾亂醫(yī)療秩序的現(xiàn)象得到了有效遏制。

工作

關(guān)于醫(yī)療責(zé)任保險工作，中國保險監(jiān)督管理委員會副主席周延禮指出，拓展醫(yī)療責(zé)任保險服務(wù)的方式是完善醫(yī)患糾紛調(diào)解機制，推進"平安醫(yī)院"建設(shè)的重要途徑。建立醫(yī)療責(zé)任保險機制，可以將人民調(diào)解的賠付責(zé)任落到實處，提高人民調(diào)解的效果和成功率，人民調(diào)解機制的完善，可以為醫(yī)療責(zé)任保險依法、公平、合理的賠付創(chuàng)造一個有利的環(huán)境，因此推進醫(yī)療責(zé)任保險的開展，建立醫(yī)療責(zé)任保險制度，與人民調(diào)解機制相互結(jié)合，良性互動的關(guān)系十分必要。 據(jù)了解，2006年以來，保險業(yè)在中國啟動了醫(yī)療責(zé)任保險的試點工作。醫(yī)療責(zé)任保險的覆蓋面不斷提高，截至2008年底，中國保險機構(gòu)已有3萬余家各級醫(yī)療機構(gòu)提供了醫(yī)療責(zé)任保險，覆蓋面近10%，保險責(zé)任的金額也超過140億元，支付各種賠款超過7億元。

產(chǎn)品

同時醫(yī)療責(zé)任保險的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新也穩(wěn)步推進，并取得明顯成效。如北京市經(jīng)過三年多的試點，醫(yī)療責(zé)任保險在化解醫(yī)療糾紛方面發(fā)揮了積極的作用，醫(yī)療糾紛調(diào)解時間大大縮短，調(diào)解成功率明顯提高，據(jù)統(tǒng)計，北京市2008年醫(yī)療責(zé)任保險的理賠結(jié)案率始終保持在60%以上，平均的結(jié)案時間為36天;山西省2009年開展責(zé)任保險以來，截至8月底，共受理醫(yī)療糾紛案件169起，醫(yī)療責(zé)任保險機制已經(jīng)調(diào)解成功144起;江蘇省調(diào)處醫(yī)患糾紛2651起，調(diào)處成功并結(jié)案2198起，調(diào)處成功率也達到82.91%。

重要性

醫(yī)療責(zé)任保險重要性

能夠有效分散醫(yī)生執(zhí)業(yè)風(fēng)險;緩和醫(yī)患矛盾;推進醫(yī)學(xué)新療法、新技術(shù)、促進我國醫(yī)學(xué)科學(xué)的發(fā)展以及提升我國醫(yī)療的整體水平:

(一)對于醫(yī)療機構(gòu)以及醫(yī)療行業(yè)來說，投保醫(yī)療責(zé)任保險首先可以轉(zhuǎn)嫁執(zhí)業(yè)風(fēng)險，減輕財務(wù)負(fù)擔(dān)。

(二)對保險公司而言，開辦醫(yī)療責(zé)任保險有利于拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，增加經(jīng)濟效益。

(三)對社會發(fā)展而言，醫(yī)療責(zé)任保險有利于緩解社會矛盾，維護社會穩(wěn)定。 發(fā)展醫(yī)療責(zé)任保險還有利于保護各方合法權(quán)益，共建社會主義和諧社會。醫(yī)療責(zé)任保險對醫(yī)院、醫(yī)務(wù)人員、患者和保險公司都有好處。既能讓醫(yī)生解除高額賠付的后顧之憂，給醫(yī)生吃"定心丸"，激勵他們增強醫(yī)療安全意識，勇于知難而上，改革創(chuàng)新，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量，增強醫(yī)院和醫(yī)生在公眾心中的信譽度，促進醫(yī)學(xué)技術(shù)水平的不斷發(fā)展;同時可以使患者得到及時的經(jīng)濟補償保險公司只要經(jīng)營得當(dāng)，也會因此有一筆可觀的經(jīng)濟收益。這種良性循環(huán)，才是醫(yī)、患、保共同追求的目標(biāo)。

保監(jiān)會:醫(yī)療責(zé)任保險意義重大

2016年4月11日，保監(jiān)會披露，去年醫(yī)療責(zé)任保險保費收入23.64億元，為各級醫(yī)療機構(gòu)提供風(fēng)險保障506.1億元，有效化解了醫(yī)療糾紛。保監(jiān)會副主席陳文輝指出，下一步保監(jiān)會要督促保險公司主動參與醫(yī)療糾紛調(diào)處的各個階段。

陳文輝指出，下一步將配合有關(guān)部門做好《醫(yī)療糾紛預(yù)防與處理條例》修訂工作，進一步優(yōu)化醫(yī)療責(zé)任保險發(fā)展的法律環(huán)境;爭取地方政府通過政府購買、政策保障、搭建平臺等形式，共同推動醫(yī)療責(zé)任保險的發(fā)展。同時，保監(jiān)會將推動保險公司提高醫(yī)療責(zé)任保險專業(yè)化程度，指導(dǎo)保險公司加強產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，滿足醫(yī)、患多方位需求;完善醫(yī)療責(zé)任保險相關(guān)條款設(shè)計，持續(xù)改善理賠服務(wù)，并督促保險公司主動參與醫(yī)療糾紛調(diào)處的各個階段。

條款解讀

醫(yī)療責(zé)任保險將被保險人定義為"凡依照中華人民共和國法律設(shè)立、有固定場所并取得《醫(yī)療機構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》的醫(yī)療機構(gòu)"，承保因執(zhí)業(yè)過失造成的患者人身損害，不僅包括醫(yī)療機構(gòu)對患者身體上的傷殘、疾病、死亡所需要進行的損害賠償，還包括了精神損害賠償。這樣的規(guī)定防止了巨額的精神損害賠償給醫(yī)療機構(gòu)造成的經(jīng)濟上的壓力。

此外，保險人事先書面同意的法律費用，包括事故鑒定費、查勘費、取證費、仲裁或訴訟費、案件受理費、律師費等也在保險責(zé)任范圍之內(nèi)。被保險人還可以投保醫(yī)療責(zé)任的附加條款，通過這種擴展了的保險責(zé)任，承保醫(yī)務(wù)人員的無過失行為。 某保險公司的醫(yī)療責(zé)任保險規(guī)定，如果發(fā)生醫(yī)療意外導(dǎo)致被保險人承擔(dān)責(zé)任時，醫(yī)療機構(gòu)可以通過購買附加醫(yī)療意外責(zé)任保險而承保醫(yī)療意外。