很多朋友在投保時都會遇到這樣的困惑：如何選擇繳費方式。買過保險的朋友都知道，投保時，我們可以選擇多種繳費方式：躉繳、年繳、季繳、月繳。很多朋友會有這樣的糾結(jié)：保費繳納時間長一些，壓力小一些。但是一次性繳費，總的保費又便宜很多，那要怎么選擇呢？哪種繳費方式最好呢？它們之間又有什么區(qū)別？今天小編就來分析下不同的繳費方式，希望大家看完心里有數(shù)。

繳費方式的分類

繳費方式主要是分為“躉繳”和“期繳”兩種。

躉繳：就是一次性繳清保費，一錘子買賣。如果手頭充裕，不差錢，躉交其實是個不錯的選擇。

期繳：就是分幾次把保費交完，月繳、季繳、年繳都是期繳的形式。其中年繳可以按年度來算交多少年，也可以按年齡來算交到多少歲。

不同繳費方式優(yōu)缺點

這里有一個很簡單的規(guī)律，繳費期限越長，頻率越高，每次繳費的壓力越小，但總體的保費也越多。從這里就能看出不同繳費方式的優(yōu)缺點了。

躉繳

優(yōu)點：一次性繳清，簡單，整體費用最少。

缺點：交費壓力大，保費豁免功能無用武之地。

期繳

1、年繳

優(yōu)點：繳費壓力相對較小，保費豁免功能可以適用。

缺點：時間長，容易遺忘，整體費用高于躉繳。

2、月、季繳

優(yōu)點：繳費壓力最小。

缺點：總費用最高，每月繳費，頻率高總有種時時刻刻花錢的感覺。

不同繳費方式的適用情況

躉交

雖然躉交的繳費壓力比較大，但也有幾種情況是適合躉交的。

1、購買極其便宜的少兒定期重疾

比如很多人孩子一出生就給孩子購買定期重疾險，一般躉交的話保費便宜。一般年收入過20萬的家庭應(yīng)該是完全負擔(dān)的起的。如果期繳反而劃不來，所以可以選擇躉交。

2、理財型保險

理財型保險，前期投入的越多，滾雪球越大，只要是在可承受范圍內(nèi)，繳費年期要盡量短，才能保證更多的利益。

3、適合事業(yè)波動大的人群

比如有的人在事業(yè)如日中天的時候選擇躉交，一口氣把所有的保費都交完了。如果之后生意出現(xiàn)滑鐵盧或者生活質(zhì)量大不如前，不必擔(dān)心每個月上萬的保費問題。

值得注意的是，躉交并不是所有的產(chǎn)品都合適，一般儲蓄型的保險比較合適。比如教育金、養(yǎng)老金等都可以選擇躉交。這樣可以防止以后交不出保費，而且躉交也意味著本金越高，分紅收益越高。

月繳、季繳

大多數(shù)保險公司和客戶都習(xí)慣于年繳方式，但是也有極少數(shù)的產(chǎn)品會推出月繳的方式，這種繳費方式壓力比較小，有些產(chǎn)品分攤到每月才幾塊錢，例如：

1、老年的給付型防癌險

對于老年人，給付型的防癌險，10萬保額，每年的保費也很高，分成月繳壓力就會比較小一些。

2、支付寶、微保的產(chǎn)品

像支付寶和微保推出的保險產(chǎn)品，一般都是短期險，有月繳和全年繳費兩種形式。

年繳

在購買保險產(chǎn)品時，尤其是重疾險和壽險，我們最常見的就是年繳的形式。而且在購買這兩類產(chǎn)品時，我們會建議盡量選擇時間長一點的繳費方式，原因如下：

1、高杠桿

買保險，很重要的一點就是提高杠桿，即用比較少的保費撬動更高的保障。以30歲，50萬保額為例，選擇10年繳費和20年繳費的杠桿對比，在繳費的1-10年內(nèi)，20年的杠桿是遠高于10年的。

壽險的情況也一樣，30年繳費的前期杠桿會遠高于20年繳費（ps：杠桿=保額/當(dāng)年累計保費）

對于健康險來說，繳費期限越長，保險杠桿越高，價格越劃算。繳費期限越長，每年付出的成本就越少，然而保障卻是不變的。

 2、豁免功能

豁免：一旦發(fā)生合同約定的某種情況，后面的保費可以不交。一般會有投保人豁免和被保人豁免兩種。繳費時間越長，豁免的概率也就越大。

現(xiàn)在越來越多重疾險是帶保費豁免的，一旦觸發(fā)豁免條件，之后保費也不用交了。在計算成本時，很多人都忽略了時間成本、通貨膨脹以及豁免后保險公司收不回的保費。

但保險公司也不傻，這些也是消費者買單，繳費期限越長意味著保險公司承擔(dān)的風(fēng)險也越大。所以通常繳費時間長比繳費時間短的的保費更高。

3、每年繳費壓力小

同樣的50萬保額，每年4千多和每年1萬塊，對于家庭來說，要承擔(dān)的壓力肯定是不同的。選擇更長期的繳費方式，不僅每年繳費壓力小，而且多余保費可以再買其他的產(chǎn)品，目的是在最需要的時間把保障加到最高。

有人會說，那整體累計下來，多交了幾萬塊呢？我們要知道，隨著通貨膨脹，錢只會越來越不值錢，現(xiàn)在的3萬元，到30年后，折算到現(xiàn)在也就沒多少錢了。

此外，對一些產(chǎn)品而言，繳費方式也會影響后續(xù)附加險的架構(gòu)。比方說，附加險必須在主險繳費期間購買，如果選擇了躉繳，后面出的更好的附加險是沒有資格購買的。

但是，也不是說大家一定要選擇30年的繳費方式，買保險和買車買房一樣，有的人喜歡貸款，有的人喜歡全款，這些都是要看個人實際經(jīng)濟能力以及對金錢的理解。

結(jié)語

對于儲蓄型保險，一次性繳費比較有優(yōu)勢，分紅收益高，也不用擔(dān)心以后沒錢繳費。對于健康險，繳費期限越長，保險杠桿越高，價格越劃算，而且可以多留點錢購置更多的保障。希望文章對你有用。