說到保費(fèi)豁免，剛接觸保險的朋友可能一臉懵圈，但是對保險稍微有過接觸的朋友應(yīng)該都知道，很多保險產(chǎn)品的保障內(nèi)容里面都有“保費(fèi)豁免”這一項(xiàng)，那么保費(fèi)豁免究竟是什么呢？選擇保費(fèi)豁免有哪些需要注意呢？今天多保魚小編就來聊一聊關(guān)于保費(fèi)豁免的一些事兒！

什么是保費(fèi)豁免？

保費(fèi)豁免，就是投保人或者被保險人在保險合同繳費(fèi)期內(nèi)發(fā)生了輕癥或者重疾，保險公司根據(jù)合同免除保費(fèi)，保險功能繼續(xù)有效。

簡單來說，保費(fèi)豁免為保單加上了“雙保險”，就是投保人喪失了續(xù)保能力，但是保單繼續(xù)有效。

保費(fèi)豁免有三類

投保人豁免

投保人豁免，就是指投保人給家里的老婆孩子購買了保險，而投保人不幸身故或者發(fā)生了重疾，孩子和老婆的保險不用再交納保費(fèi)，但是保險繼續(xù)有效。投保人豁免一般以附加險的形式出現(xiàn)，建議可以選擇附加。

被保人豁免

被保人豁免，一般很多的重疾險都有此項(xiàng)功能。比如某人給自己買了一份重疾險，后面不幸得了保險合同內(nèi)含有的輕癥，那么豁免后續(xù)的保費(fèi)，保險仍然有效。

夫妻互保

夫妻互保是指雙方都購買了保險，投保人分別是雙方，附加了投保人豁免和被保人豁免。萬一夫妻雙方有一人患上重疾或者發(fā)生不幸嗎，夫妻雙方的保費(fèi)都可以豁免。

夫妻互保一般是夫妻和睦的家庭，如果一方出現(xiàn)，兩人的保費(fèi)都豁免。保費(fèi)豁免不會因?yàn)榛橐銎扑槎?，但是可以根?jù)情況解除合同，但是會產(chǎn)生一定的損失。

保費(fèi)豁免常見誤區(qū)

1所有的保費(fèi)都能豁免

現(xiàn)在有很多互聯(lián)網(wǎng)保險推出的重疾險，它們沒有捆綁一些附加責(zé)任，所以一旦發(fā)生符合豁免的情況，就可以全部豁免保費(fèi)。

而有一些綜合型的重疾險，由于本身附加了一些意外醫(yī)療、住院醫(yī)療等，所以這些附加險并不在保費(fèi)豁免的范圍內(nèi)，即使其他的項(xiàng)目保費(fèi)豁免，這些附加險也需要繼續(xù)繳費(fèi)。所以，并不是所有的保費(fèi)都能豁免。

2豁免了保單就失效了

保費(fèi)豁免并不是保單失效，而是可以不再繳納保費(fèi)了，豁免了保費(fèi)，但是保險功能和保障仍然還在，保單仍然有效。

3身故賠保費(fèi)的保險，只賠付實(shí)際交的保費(fèi)

有些重疾險被保險人一旦身故，會給付所交保費(fèi)，那么如果重疾出現(xiàn)了豁免保費(fèi)的情況呢？是賠付實(shí)際繳納的還是賠付應(yīng)該繳納的？如果產(chǎn)品里寫了“身故給付應(yīng)交保費(fèi)”，那么就是賠付應(yīng)該繳納的保費(fèi)。

4保費(fèi)豁免是終身的

保費(fèi)豁免作為一項(xiàng)溫暖的、人性化的條款，很多人以為是終身的，其實(shí)并非如此。如果被保險人人恢復(fù)了工作能力或者交費(fèi)期滿，被保險人人年齡滿65周歲等，只要一項(xiàng)條件符合，保費(fèi)豁免就終止了。但是已經(jīng)被豁免的保費(fèi)不需要補(bǔ)交。

保費(fèi)豁免值得選擇嗎？

很多保費(fèi)豁免條款是要額外加錢的，那么保費(fèi)豁免是否值得買呢？

保費(fèi)豁免是給保單做二次加固，比如很多重疾險自帶被保人輕癥或者重疾豁免；或者將豁免和輕癥和豁免捆綁作為附加險。

如果投保人或者被保人發(fā)生不幸，往往會喪失或降低了勞動能力，使得家庭經(jīng)濟(jì)緊張，從而無法正常承擔(dān)保費(fèi)的開支，很可能面臨保費(fèi)中斷的困境，如果有保費(fèi)豁免，那么可以不用繳納后續(xù)的保費(fèi)，而保障仍然有效。

保費(fèi)豁免有它的重要作用和功能所在，但是因?yàn)楸ＹM(fèi)豁免也不便宜，如果預(yù)算有限，可以考慮買別的保險險種，不必過分執(zhí)著保費(fèi)豁免。所以值不值得選擇，智者見智。

關(guān)于保費(fèi)豁免的一些小建議

輕癥豁免最好有

由于疾病是由輕到重的，所以重疾險按照遞進(jìn)關(guān)系保障的順序分別是：輕癥、中癥、重癥、身故。

重疾險里面所說的輕癥，一般是指重癥的早期，而不是我們普通認(rèn)知里的“小病”，治療費(fèi)用一般在幾千到幾萬，所以輕癥不輕。

比如我們常說的癌癥，它的輕癥就是早期的惡性腫瘤。

所以，如果一款重疾險有輕癥豁免的功能，肯定比重疾險要重癥才能豁免好很多很多，而中癥豁免也比重疾豁免好。

條款的豁免范圍

很多保費(fèi)豁免都有特定的范圍，不是任何情況都可以保費(fèi)豁免的。比如投保人可以因?yàn)橐馔狻⒓膊?dǎo)致的身故或者全殘進(jìn)行保費(fèi)豁免，而有的保險條款只針對意外進(jìn)行保費(fèi)豁免。所以一定要看清楚豁免的范圍。

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