買過(guò)重疾險(xiǎn)的朋友應(yīng)該都知道有一條叫做“投保人豁免”，很多人在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，都會(huì)非常糾結(jié)這個(gè)問(wèn)題。要不要附加投保人豁免？附加投保人豁免有沒(méi)有必要？劃算不劃算？今天，我們就來(lái)聊聊關(guān)于投保人豁免的一些問(wèn)題。一起來(lái)看看。

什么投保人豁免？

投保時(shí)，我們有時(shí)可以看到一條附加服務(wù)：豁免。它是指當(dāng)投保人在滿足一定條件時(shí)，可以免除掉后續(xù)的保費(fèi)，并且合同和保障仍然有效。這個(gè)一般體現(xiàn)在父母給孩子買保險(xiǎn)時(shí)，比如大人因?yàn)樽児薀o(wú)法承擔(dān)后續(xù)的保費(fèi)，可以豁免孩子之后的保費(fèi)，這樣孩子的保障不會(huì)因?yàn)榇笕说淖児识艿接绊憽?/p>

投保人豁免并不是相加就能加的。一般投保人豁免要求投保人身體健康，必須是以標(biāo)準(zhǔn)體、也就是健康體來(lái)進(jìn)行投保。為什么會(huì)有這樣的要求呢？一般保險(xiǎn)公司這樣做是為了避免可能存在帶病投保等道德保險(xiǎn)。

投保人豁免也不是人人都合適。一般來(lái)說(shuō)，如果給孩子或者父母投保重疾險(xiǎn)時(shí)，可以附加投保人豁免的附加險(xiǎn)。因?yàn)槌赡耆俗鳛榧依锏慕?jīng)濟(jì)支柱，是整個(gè)家庭的依靠。如果投保人不幸罹患疾病或者發(fā)生意外，整個(gè)家庭必然會(huì)受到影響。如果此時(shí)有投保人豁免，就可以相應(yīng)的減輕整個(gè)家庭的的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，還能讓被保險(xiǎn)人享有該有的保障。

投保人豁免怎么添加？

投保人豁免的情況，一般要求投保人和被保險(xiǎn)人不是同一人才可以添加。所以很多人想給自己添加“投保人豁免”是不可能的。 給自己投保“投保人豁免”，和被保人保費(fèi)豁免是一樣的，因?yàn)橥侗Ｈ撕捅槐Ｈ硕际峭蝗?。目前很多重疾險(xiǎn)都附加了“輕癥、重癥豁免保費(fèi)”，如果給自己投保，某種意義上也屬于投保人豁免。

投保人豁免，實(shí)際上是為了保證投保人因?yàn)楦鞣N變故，比如身故、全殘或者重疾等原因失去了繳費(fèi)能力，而投保人豁免可以很好的保障被保人后續(xù)的保障。

比如有的父母為孩子投保重疾險(xiǎn)，如果突然發(fā)生身故、重疾等變故時(shí)，也就失去了為孩子繳納保費(fèi)的能力，孩子也就面臨沒(méi)有保障的風(fēng)險(xiǎn)。如果有投保人豁免功能，就能提前規(guī)避掉這類風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)投保人發(fā)生變故， 孩子的重疾險(xiǎn)可以豁免掉后期的保費(fèi)，但是保險(xiǎn)合同仍然有效，保障仍然有效。

投保人豁免之夫妻互保

如果夫妻互相投保，也可以附加投保人豁免，這樣，如果萬(wàn)一一方出線，夫妻雙方的保費(fèi)都可以豁免。

如果兩夫妻同時(shí)投保，并且在雙方的保單上都增加投保人豁免，那么這份保單就多了一重保障。一般夫妻互保被稱之為“保險(xiǎn)的保險(xiǎn)”。

如果夫妻雙方投保時(shí)都還非常年輕和健康，可以附加投保人當(dāng)然是非常合適的，但是，需要提醒大家注意的是，如果一方或者雙方的年紀(jì)較大，比如，超過(guò)了40歲，再附加投保人豁免可就不怎么劃算了。

如果，單單附加投保人豁免，就需要一兩千元甚至更高的保費(fèi)，小編建議你，可以考慮稍微加一點(diǎn)，買一份定期重疾險(xiǎn)更實(shí)在。

另外，附加投保人豁免也是需要進(jìn)行健康告知的，如果投保人存在某些比較嚴(yán)重的需要告知的健康問(wèn)題，不僅會(huì)影響附加豁免本身的生效，也會(huì)影響主險(xiǎn)保單的生效時(shí)間，畢竟，核保需要是需要一個(gè)周期時(shí)間的。

夫妻互保一般適合夫妻雙方感情好的家庭，如果雙方感情瀕臨破裂，那就不建議附加。

投保人豁免值得買嗎？

目前，投保人豁免主要有3種方式。

一種是產(chǎn)品本身自帶的。目前很多產(chǎn)品會(huì)把投保人豁免直接寫在規(guī)定的主險(xiǎn)條款內(nèi)，不需要單獨(dú)附加。這種看上去劃算，實(shí)際上在保險(xiǎn)定價(jià)的時(shí)候，豁免的保費(fèi)已經(jīng)算進(jìn)去了。

第二種是以附加險(xiǎn)的形式添加?，F(xiàn)在很多重疾險(xiǎn)附加投保人豁免，可以在主險(xiǎn)產(chǎn)品下進(jìn)行附加。

第三種是一些產(chǎn)品特定的附加險(xiǎn)，只能附加在該產(chǎn)品的選項(xiàng)之下，但是也可以選擇不添加。

雖然現(xiàn)在很多重疾險(xiǎn)都有投保人豁免，但是不同的產(chǎn)品之間投保人豁免是不一樣的。有的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品是投保人在繳費(fèi)期間發(fā)生“身故、全殘”，有的投保人豁免保障更全面，還包括“輕癥、中癥、重癥、身故、全殘”，還有的產(chǎn)品包含了“失能”，所有這些小細(xì)節(jié)會(huì)導(dǎo)致產(chǎn)品直接的產(chǎn)品很大，所以大家一定要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款。

要不要選擇投保人豁免，需要綜合考慮投保人的年齡、身體健康情況、保費(fèi)預(yù)算還有豁免本身的保障內(nèi)容來(lái)綜合考慮。我們買保險(xiǎn)的目的是為了擁有足夠的保障，所以投保人豁免只能作為錦上添花的附加，千萬(wàn)不要本末倒置為了投保人豁免而放棄了好的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

結(jié)語(yǔ)

投保人豁免可以在投保人發(fā)生變故時(shí)豁免保費(fèi)，也一定程度的增加了投保人自身的保障，這樣可以避免掉一些特殊情況的發(fā)生，而使保險(xiǎn)保障失效。但是投保人豁免會(huì)增加保費(fèi)，也加重了投保人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，有的投保人豁免還要滿足一定的條件，以大家在投保的時(shí)候也要綜合考慮產(chǎn)品、條款和自身的經(jīng)濟(jì)能力，千萬(wàn)不要盲目選購(gòu)，希望文章對(duì)你有用！