一直以來，保險都是備受爭議的話題。
理賠過的人覺得它是救命的稻草，拒賠的人覺得它是騙人的。

即使保險公司在去年（2018年）人身險理賠金額達6400.56億元。
也是沒能摘掉“騙人”的頭銜。
有句古話說的好：好事不出門，壞事傳千里。

拒賠新聞一波未平，一波又起，所有的拒賠，真的都是保險公司問題嗎？
今天就三個真實事例跟大家分享一下。

1、等待期出險，引起的拒賠。

案例：2017年10月李女士在保險公司購買一份重疾險，保60種重大疾病。2018年1月，李女士被確診罹患胃癌，其家人向保險公司索賠，結(jié)果遭到保險公司拒賠，不承擔給付賠償金的責任。原因是李女士的保單雖然已生效，但未過180天的重大疾病等待期，在等待期內(nèi)罹患的重大疾病，保險公司是不承擔保險責任的。

分析：保險公司是否賠償，往往與是否在保相關(guān)，比如時間是否在保障范圍內(nèi)，比如疾病種類是否在保障范圍，而李女士是由于不在保障時間而產(chǎn)生的拒保。
保險不是買了就生效，保險公司為防止騙保事件，在產(chǎn)品設(shè)計上設(shè)置一個等待期，一般來說，意外險生效是第二天0點，醫(yī)療險等待期為30-90天，而重疾險、壽險的等待期一般是90-180天，至于是90天保障生效，還是180天，就是看具體產(chǎn)品了。

2、不在保障范圍，導(dǎo)致的拒賠。

案例：劉太太為丈夫購買一份分紅型壽險，在購買當年，劉先生因罹患胰腺炎住院半個多月，在這之前，劉太太聽說隔壁鄰居，因為胃炎住院獲得保險公司3000多元理賠金，于是她也像保險公司申請理賠，結(jié)果遭到保險公司拒賠，原因是劉先生投保的終身壽險保險責任中不含醫(yī)療保障，因此拒賠。

分析：很多人買了保險就以為：什么都能賠，分不清保障內(nèi)容很有可能遭拒賠，這就好比是買了人身健康險，車受損失，拿著人身健康險去報銷，保險公司自然不認，劉太太買的壽險只能保全殘或者身故，像這種醫(yī)療是不賠付的。

3、未達到賠付標準，產(chǎn)生的拒賠。

案例：2014年王女士在長沙一家保險公司購買了重疾險，2016年末王女士在家昏迷，起初診斷為心臟問題，裝了心臟起搏器，后又幾次昏迷，最終被確診為“蛛網(wǎng)膜出血”， 前后一共花去了20余萬元的醫(yī)療費用，王女士把病歷交給保險公司之后，得到的回復(fù)是保險公司拒賠。

分析：王女士所患并非是保險重疾中的任何一種，所以拒賠。早期保險只有重疾，沒有輕癥，對于保障來說存在很大風(fēng)險缺口，現(xiàn)在產(chǎn)品不斷改進，不但增加了輕癥，還增加了中癥保障，豐富了產(chǎn)品，更加值得選擇。
保險公司拒賠，大多數(shù)還是對產(chǎn)品的解讀不清楚造成的，所以在購買產(chǎn)品的時候，不要怕麻煩，一定記得仔細閱讀條款內(nèi)容，當然有好的產(chǎn)品，也有不好的產(chǎn)品，究竟要怎么分辨呢？近期推出保險測評服務(wù)，可以提前預(yù)知你的家庭風(fēng)險，這樣在購買的時候可以過濾掉很多不需要的產(chǎn)品，買對保險，避免踩坑。