保險和商品一樣，雖然我們看不見，但它卻具有一定的商品功效。無論在哪個年齡段，我們都需要保險，買保險我們可以預防很多意外，當意外來臨時，保險公司會替你買單，而此時作為投保人的你，不僅可以得到有效的治療，還能保證自己的財產不受損失，所以另一層面，保險也是我們的財產保護鎖。

近年來，市場上經常出現一些保險坑人事件，針對這些案例，筆者做了一個詳細分析，實際上這些被保險坑的人，十有八九是在買保險之前，被誤導選錯了保險，最終導致沒錢賠！其實很多人在買保險之前，對于保險的概念都十分陌生，因此，我們在選擇保險的時候，一定要格外注意，如果買保險遇到推銷員給你推薦這兩種險，一定要謹慎購買。

萬能險
（1）萬能險很簡單，它指的就是既有保障功能又有投資功能的綜合保險品種，它的保障比例由投保人自己決定，而投資功能全權交給了保險公司，通常情況下，保險公司會拿著你的這筆錢去進行投資，然后按照規(guī)定給你承若一個最低的保障，投資所得則看最后結果。
如果投保人主要目的在于保障自己或家人，一定不要選擇這種保險，所謂的“萬能險”其實并不萬能，他的唯一好處就是靈活，相反，就是因為它太過靈活，因此很多投保人根本不懂其中的相關程序，就容易被保險公司鉆空子。
當你真正患上大病時，它的保障根本起不到作用，就好比重大疾病，你需要的治療費至少需要15萬，而他的保障額度卻僅僅只有5萬元，所以說，萬能險并不值得我們購買。

分紅險
（2）分紅險指的就是保險公司將其經營成果所產生的盈余，按照一定的比例向投保人進行分配的人壽保險。實際上分紅險可以說是萬能險的升級版，它和萬能險一樣，都是集保障和理財一體的保險，但相對于萬能險而言，分紅險的好處更多一點，它不僅可以得到傳統(tǒng)保單上規(guī)定的保險責任，還能享受到公司每年的分紅。
但分紅險有個重大的缺點，雖然它能夠自由選擇分紅比例，但是這都和之前的保費相關，保費越高，分紅占比才會越多。如果你繳納的保費是5000元，那么一年也就只能分到幾百元的分紅金，而對于大多數買保險的人來說，這樣做一點都不劃算。
除此之外，分紅險我不建議購買還有一個原因，它的保障期限長，如果你選擇的期限是10年，那么中途無論發(fā)生什么都是不能退保的，否則自己的保費會有很大損失。

總之，就目前保險市場來看，這兩種保險出現的糾紛頻率相對來說是比較高的，所以大家一定要注意，以后如果需要買保險，如果是沖著保障去買保險，一定不要選擇這兩種。