理賠是很多人糾結的事情，理賠難的觀念深入人心，保險理賠的事故糾紛也是一起又一起，那么，為什么會理賠難呢？基本都是因為大家沒有看清保險合同的條款以及除外責任，今天就那意外險來說說。

意外險，顧名思義是保障意外傷害的。意外傷害是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件導致身體受到傷害，而人體意外險是死亡或殘疾人壽保險支付保險費的條件。

　　從定義中可以看出，意外險保障主要是意外死亡和意外傷殘。只要出現這兩種風險，一般會獲得理賠，意外死亡直接為賠付保額，而意外傷殘則按殘疾程度的比例支付。然而，多保魚也提醒大家，在某些情況下，個人意外險似乎是可以賠償的，但實際上并沒有理賠。

　　1、首先，我們針對意外傷害的定義，怎樣的傷害才屬于意外傷害？

　?。?）外來傷害是由被保險人本身以外的原因造成的。

　?。?）意外傷害意味著被保險人沒有預見或違背其主觀愿望。

　?。?）突然的傷害，這意味著在很短的時間內發(fā)生的不及預防的事故。

　?。?）非疾病的。疾病的發(fā)生是內部因素，因此不屬于意外險的保險范圍。

　　2、人身意外險有哪些除外責任？

　?。?）投保人、被保險人、受益人的故意行為;

　?。?）因被保險人故意犯罪或自殺而拒絕被捕自殺、自殘、毆斗、醉酒駕駛、濫用藥物造成的意外傷害；

　　（3）因被保險人注射藥物引起的意外傷害；

　　（4）由于戰(zhàn)爭、軍事沖突、騷亂、武裝叛亂、恐怖襲擊、核爆炸或核輻射污染等不可抗力造成意外傷害。

　?。?）身體或疾病造成的身體傷害是危險運動造成的身體傷害。

　?。?）被保險人參加恐怖組織或邪教組織；

　?。?）被保險人未經許可駕駛、醉酒駕駛、駕駛沒有有效行駛證機動車。

　　（8）被保險人精神錯亂、流產、猝死、整容失敗、醫(yī)療事故不賠。

　　以上基本上是排除了所有個人的意外險，保險公司的八項條件的規(guī)定無法得到補償。

　　每個保險公司的同一產品條款是相似的，當然，小細節(jié)會有微妙的差異，所以每個人購買保險時都要仔細看保險除外責任，不僅要提前了解保險合同的內容，防止風險，萬一出險了，也不會慌亂，說一些對自己不利的內容，這樣會導致理賠時很麻煩。所以之前多保魚說的保險合同一定要清楚這很重要。