買保險是大事，它不只是一筆經(jīng)濟(jì)支出，更重要是它關(guān)系到家庭未來幾十年的保障，一定要把產(chǎn)品里里外外的弄清楚才行。保險產(chǎn)品保什么，不保什么，賠多少錢固然重要，但還有一些關(guān)鍵細(xì)節(jié)，千萬不要大意。

比如保險單中的幾個“時間”，一定要做到心中有數(shù)。

7大普遍性的“時間”概念

1.1 猶豫期：

很重要的一個時間，先看條款：

簡單說就是給投保人一次反悔的機(jī)會，這個期間內(nèi)退保，除了申請了紙質(zhì)保單的要扣除大概10塊錢工本費(fèi)外，沒有其他經(jīng)濟(jì)損失。但如果超過了這個時間，那么退保就算違約，已交的保費(fèi)不會退回，只返還現(xiàn)金價值。

假如W先生剛買了一款B產(chǎn)品，還沒過猶豫期，那么，如果這時候W先生想退保B產(chǎn)品，時機(jī)剛剛好，不會有經(jīng)濟(jì)損失。

1.2 等待期：

等待期，是指保險合同在生效的指定期限內(nèi)，即使發(fā)生保險事故，被保人也不能獲得保險賠償?shù)囊欢螘r間。

它是用來干嘛的呢？好比猶豫期是保護(hù)投保人的，等待期是為了保護(hù)保險公司的，比如帶病投保的，設(shè)計(jì)了等待期，加大了被保人帶病投保的風(fēng)險，保險公司也就相對減少損失。

但是保魚君想提醒大家，即便等待期出險不理賠，發(fā)覺身體不舒服也要到醫(yī)院檢查，畢竟身體是自己的，很多小病不及時治療釀成大病的例子。

1.3 寬限期：

寬限期多應(yīng)用于保單繳費(fèi)，比如買了保險卻一時忘了幾號交錢，那么問題也不大，只要在繳費(fèi)寬限期內(nèi)，把保費(fèi)補(bǔ)繳就行，寬限期保單是正常有效的。

如果在寬限期內(nèi)出險了，保險公司會承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但要扣除投保人所欠保險費(fèi)及利息。

短期險沒有寬限期，但是在續(xù)保時：

比如醫(yī)療險續(xù)保，需要在上一年的保單到期后的一定天數(shù)（具體看條款）內(nèi)投保才算續(xù)上，也不用重新健康告知。

如果超過了這個期限，就會要求被保人重新健康告知、計(jì)算等待期，相當(dāng)于重新投保了一次。

如果不慎過了寬限期也沒有繳費(fèi)呢？那么寬限期結(jié)束時，保險合同的現(xiàn)金價值墊交其應(yīng)付的保險費(fèi)和利息，使保險合同繼續(xù)有效。當(dāng)保險合同的現(xiàn)金價值不足以墊交其應(yīng)付的保險費(fèi)和利息時，合同效力中止。

保單中止，意思是說這段時間保險公司不對被保人進(jìn)行保障了。但合同并未終止，被保人還可以申請恢復(fù)保單，這就涉及到下面將要提到的兩個概念。

1.4 中止期/復(fù)效期：

合同被中止，如果被保人還想要這份保單，可以申請恢復(fù)效力。保險公司接受失效保單恢復(fù)的這段時間是復(fù)效期，保單復(fù)效期一般為2年，所以只有長期險才有復(fù)效期。

記住，中止期和復(fù)效期內(nèi)，即便出險保險公司也是不賠的。如果恢復(fù)保單效力，不但要重新健康告知，還要補(bǔ)繳中止期內(nèi)所有的保費(fèi)。就是說中止期復(fù)效期沒保障也要交錢，所以好好利用寬限期很重要。

1.5 保險空白期：

保單條款中沒有空白期的概念，它常用于保單與保單之間，保魚君舉個例子：

W先生舊的意外險到期了，但是還沒有新的保單補(bǔ)上，那么這段時間就是意外險保單的空白期。

空白期是沒有保障的。

所以手上有短期險的朋友，一定要注意自己保單到期時間，及時續(xù)保 ，這樣保障才完整。

1.6 保險金給付時效：

保單怕出險，出險怕不賠，申請理賠當(dāng)然希望越快越好，那么保險公司對賠付時效是怎么規(guī)定的呢？

如果被保人發(fā)生保險事故，那么一般需要在合同規(guī)定的報案時間內(nèi)通知保險公司，保險公司接到報案后會進(jìn)行核定，達(dá)成理賠協(xié)定到給付理賠前這個期間就是保險金給付時效。

同時，保險合同對理賠核定時效也有明文限制，理賠或者不賠，保險公司都必須在合同規(guī)定期限內(nèi)通知被保人。如果同意理賠，那么需要在時效內(nèi)給到理賠金，如果不賠，也要明確告知。這條條款，杜絕了保險公司“理賠扯皮”的可能。

1.7 保險金訴訟時效：

保險金訴訟時效一般用于被保人與保險公司產(chǎn)生理賠糾紛的情況，比如：

W先生投保重疾險出險了，提交理賠申請后，保險公司由于種種原因給出拒賠的結(jié)果。

如果W先生對結(jié)果不滿意的話，可以到法院訴訟，保險公司對這一行為進(jìn)行時間上的限定，叫保險金訴訟時效，超過了這個時間無論拒賠有無道理，都不能再提起訴訟了。

當(dāng)然，保險條款中與時間相關(guān)的內(nèi)容還不止這些，比如特殊險種的特殊概念。

投保重疾險一定要看它！

間隔期不是所有險種都有，那么它用來干嘛的？

一般多次賠付的重疾險，對于首次之后的重疾理賠，都有一個明確的時間限制，如果超過了這個時間再次患病，那么保險公司繼續(xù)理賠，否則不賠。買多次賠付重疾險，間隔期越短越好。

雖然保險條款錯綜復(fù)雜，但保魚君會盡心盡力為大家識別關(guān)鍵內(nèi)容。

以上的時間概念，既可以作為比較同類型產(chǎn)品的依據(jù)，幫助挑選更有利的產(chǎn)品，也方便保單管理，使得日后更好的履行自己的權(quán)益。買保險是大事，為了自己的利益不受損失，請大家好好注意這幾個時間概念吧~