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四十歲買什么保險好?

對比了十幾款同類產(chǎn)品后,告訴你健康源(優(yōu)享)的優(yōu)缺點(diǎn)

時間:2020-07-02 17:19:17

每個保險公司都有自己的招牌產(chǎn)品,例如平安保險知名度最高的莫過于平安福。天安也不例外,它也有自己的代言產(chǎn)品,其中健康源(優(yōu)享)就是天安人壽的招牌重疾險之一。

保魚君今天就來詳細(xì)地分析一下,健康源(優(yōu)享)的優(yōu)缺點(diǎn),并且還會找一些其他保險公司的代表性產(chǎn)品跟它做橫向?qū)Ρ?。值不值得買這個問題,想必也會迎刃而解。

首先拿出結(jié)論:

健康源(優(yōu)享)優(yōu)點(diǎn):

  • 賠付次數(shù)多
  • 輕癥不分組,賠付金額高
  • 重疾分組非常好,惡性腫瘤(癌癥)劃分為單獨(dú)的一組
  • 18周歲前身故,返還兩倍已交保費(fèi)
  • 投保人豁免完善
  • 可轉(zhuǎn)化為年金險

健康源(優(yōu)享)的缺點(diǎn)

  • 雖然保障多,但只要發(fā)生過一次重疾理賠,則輕癥保障、疾病終末期保障和身故理賠都沒有了
  • 只要發(fā)生了理賠,哪怕是輕癥,之后都無法再轉(zhuǎn)化為年金險了
  • 雖然疾病賠付次數(shù)非常多,但實(shí)際用處不大。

以上是保魚君得出的結(jié)論。接下來就是更加深入的分析了:健康源(優(yōu)享)的性價比高不高?值不值得購買?有沒有比它更好的產(chǎn)品可以替換?

包括以下幾個內(nèi)容:

  • 選擇重疾險主要關(guān)注什么?
  • 健康源(優(yōu)享)背后的深意是什么?
  • 有沒有比它更好的產(chǎn)品替代?
  • 保魚君總結(jié)

01 /

選擇重疾險主要關(guān)注什么?

保險對于首次接觸的朋友來說,的確有點(diǎn)復(fù)雜,但其實(shí)它的套路很簡單!對于多次賠付的重疾險來說,你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn):

輕癥保障:輕癥數(shù)量、定義、賠付方式

重疾保障:首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時間等

豁免條款

桿杠率:也就是性價比

02 /

健康源(優(yōu)享)背后的深意

2.1 過剩的多次賠付

多次賠付,賠了一次又一次,買50萬賠200萬,看起來好像很吸引人。但你真的知道重疾險的重大疾病都是什么嗎?

癌癥、尿毒癥、心臟搭橋手術(shù)、腦梗塞、老年癡呆、腦中風(fēng)后遺癥等等,每一樣拎出來,都是能要人命的大病,得一次就要在鬼門關(guān)走一回。就連輕癥也是原位癌、皮膚癌、不典型急性心肌梗塞這些不容小覷的病。

所以,健康源優(yōu)享雖然輕癥可以賠5次,重疾可以賠4次,但在現(xiàn)實(shí)生活中,沒有人能夠承受得住這么多的大病侵襲。它這么高的理賠次數(shù)也只不過是看著好看,實(shí)際意義并不大。

2.2 疾病終末期

有些朋友不懂疾病終末期是什么。

舉個例子,同樣是癌癥,也分早期、中期和晚期。如果確診的時候已經(jīng)是癌癥晚期了的話,疾病治愈率基本上已經(jīng)很低了。

癌癥晚期就被成為疾病終末期,保險公司直接給一份疾病終末期保險金,這份保單就終止了,后期不會再給身故的保險金了。

所以實(shí)際上,看起來有這么多的保障,其實(shí)疾病終末期也不過是提前把身故的保險金給你了而已,并不算額外的保障。

2.3 養(yǎng)老年金險

健康源(優(yōu)享)其實(shí)最吸引人的,就是它可以“養(yǎng)老”:如果你到66周歲還沒有生過病的話,就可以把這份保險轉(zhuǎn)化成年金險,每年領(lǐng)取固定養(yǎng)老金。

看起來是不是很劃算?有病賠錢,沒病養(yǎng)老,可以說是戳中了非常多朋友的心了。

但是,有一個大前提:你到66周歲之前沒有發(fā)生過任何理賠,哪怕是輕癥都不可以得。如果你申請了輕癥理賠,那么過了66歲,你也沒辦法把它轉(zhuǎn)化成年金險了。

2.4 投保人豁免完善

豁免的意思就是:發(fā)生某約定情況之后,后續(xù)的保費(fèi)錢不用交了,但保單繼續(xù)生效,以后生了病還能申請理賠。

大部分重疾險產(chǎn)品都會免費(fèi)送被保險人輕癥和重疾豁免。但健康源(優(yōu)享)還可以自己選擇添加投保人輕癥、重疾、全殘和身故豁免(需額外加錢購買)。

舉個例子:如果父母給孩子買了一份健康源(優(yōu)享),父母如果出了什么事,生病了甚至身故了之后,孩子不用自己交錢也能繼續(xù)享受保障。

不得不說,健康源(優(yōu)享)在投保人豁免這一塊做得還是很不錯 。

03 /

有沒有比它更好的產(chǎn)品替代

俗話說,沒有對比就沒有傷害。我們都是普通人,手里可以支配的預(yù)算其實(shí)都有限,所以,尋找性價比更高的產(chǎn)品就尤為重要。

誰也不想本來5000就能得到的保障,自己卻花了1萬。于是,保魚君精選了幾款同類型的產(chǎn)品,跟健康源(優(yōu)享)做了一個橫向?qū)Ρ?,方便大家自己取舍究竟要不要買。

3.1 弘康人壽 哆啦A保

哆啦A保重疾險是現(xiàn)在市面上,性價比最高的多次賠付重疾險之一。

我們可以看見:

同樣可以賠付多次;

同樣可以保障終身;

同樣包含了高發(fā)輕癥和高發(fā)重疾;

在同樣購買50萬保額,交20年保費(fèi),保障終身的前提下;

哆啦A保每年保費(fèi)比健康源(優(yōu)享)要低一千多。

雖然哆啦A保只賠3次,健康源(優(yōu)享)最高可以賠4次,但前面也分析過了,在實(shí)際生活中根本用不到這么多次重疾理賠。

因此,如果不是非要那個“年金險轉(zhuǎn)換權(quán)”的話,其實(shí)哆啦A保的性價比是高于健康源(優(yōu)享)的。

3.2 昆侖人壽 健康保

這是一款單次賠付的重疾險,也就是說重大疾病只賠1次。當(dāng)然這也不算什么劣勢。

因?yàn)樗毁r付一次重大疾病之后,保險合同就終止了,所以它也沒有身故保障責(zé)任。就是一款單純的,只保大病的重疾險產(chǎn)品。

那么在同樣購買50萬保額,交20年保費(fèi),保障終身的前提下,健康保比健康源(優(yōu)享)每年的費(fèi)用低了整整5000元!

而它們的保障差距,主要是賠付次數(shù)、身故保障(健康源如果申請過重疾理賠的話,身故保障也會失效)、和“年金險轉(zhuǎn)換權(quán)”。

所以,如果你預(yù)算有限,只是想單純地給家人購買一份疾病保險的話,昆侖人壽的健康保也許會是更好的選擇。

04 /

保魚君總結(jié)

如果預(yù)算充足,非??粗?6歲后把保單轉(zhuǎn)成年金險養(yǎng)老的話,是可以選擇健康源(優(yōu)享)的;

如果只是單純地想要保障疾病,不想要其他花里胡哨的設(shè)定的話,健康保是性價比最高的選擇。

“授之以魚不如授之以漁”。希望保魚君的分析能對大家有用!

本文為多保魚原創(chuàng)文章,未經(jīng)授權(quán)不得轉(zhuǎn)載。想知道更多關(guān)于保險和社保的功能,可以戳這里來關(guān)注多保魚:http://m.newyorkcitibike.com/