孩子健康成長，是每個父母最大的心愿，這毋庸置疑！

保魚君有個朋友，從備孕到懷孕，什么事都很小心謹慎，甚至連喝的水都很挑剔。

兒子出生后，更是盡自己所能悉心照顧，事事親力親為：喂奶、洗澡、打疫苗、補維生素、補DHA、補鈣……一個也沒敢落下。

可是，在孩子7個月的時候還是因為肺炎住進了醫(yī)院。雖然醫(yī)生診斷是比較常見的大葉性肺炎。但是住院幾天，看著孩子霧化、輸液、抽血化驗各種遭罪，真是揪心的要命，恨不得這針都扎在自己身上。

好在小家伙不久就痊愈了，她也就松了口氣。不過接下來要面對的，就是住院、檢查、治療所攢下的一堆賬單了，細算一下竟然也有好幾千。

這個時候她找到我說：“你比我了解保險，你幫我推薦幾款適合寶寶的保險吧？”

“以前覺得孩子營養(yǎng)跟上，我們再好好保護就不會有問題的。但這次孩子生病，我突然意識到我們給的保護遠遠不夠。小感冒還好，花不了什么錢，萬一生大病，多則幾十萬的費用我們怎么負擔(dān)得起？”

很慶幸朋友能想到這些。

但保魚君要先給各位父母們提個醒：千萬別亂給孩子買保險！亂買還不如不買！

真的不是夸張，在保魚君看來，80%的父母給孩子買的保險都有問題！

經(jīng)常有粉絲給保魚君留言說，被忽悠著買了個“有病治病，沒病拿錢”的萬能險，年交2萬，但直到孩子生病住院了才發(fā)現(xiàn)這保險根本沒用，退保只拿回來不到8千塊。這種保險真的一坑一個準。

還有些粉絲就被坑得更慘了，明明收入不高，卻每年投入1-2萬給孩子買保險。

要知道保魚君給自己孩子的保障都配置全了，保費每年也就2千多，包括醫(yī)療險、重疾險、意外險等等。

所以，為了你們都能買到合適的保險，

保魚君總結(jié)了幾類天坑級別的套路，你們一定要注意！

以下純干貨，絕不推銷！

01 /

不要跟風(fēng)，堅持需求導(dǎo)向 

媽媽的圈子里最容易傳播跟風(fēng)情緒，別人買什么就跟著買什么，從來不想想這個東西是不是真的適合自己。

這發(fā)生在任何事情上，尤其是給寶寶的東西上，不限于保險。

保險公司會人為創(chuàng)造銷售節(jié)奏，比如最近的“開門紅”，會停售一部分舊產(chǎn)品，發(fā)布新的產(chǎn)品，本質(zhì)上都是為了服務(wù)在這兩個月里創(chuàng)造更高的業(yè)績，停售的套路玩了幾十年效果還一如既往的好。

大家都怕好東西停售，而真的能賺錢的好東西保險公司怎么會舍得停呢？這是一個悖論，但大部分的人想不明白。

想要買保險的時候，別上來就問這個產(chǎn)品好不好，那個產(chǎn)品好不好。就算是產(chǎn)品好，也不一定適合你自己，就算適合你自己，你的身體條件也不一定能買。

鞋子舒不舒服要穿在自己腳上才知道，切記買保險前一定要先認真的想一想，自己最大的風(fēng)險缺口究竟是什么？什么事會給家庭經(jīng)濟造成嚴重的創(chuàng)傷？

確定好了風(fēng)險缺口，再去找對應(yīng)的保險進行保障，才能把錢用在刀刃上啊

02 /

千萬選好你的保險業(yè)務(wù)員 

我們知道，大多數(shù)人買保險的時候根本不會去看保險合同，畢竟保險合同那是相當(dāng)?shù)幕逎y懂，想真正搞明白還是很有難度的。

這個時候，保險業(yè)務(wù)員的重要性就體現(xiàn)出來了，給你選保險、講知識、講條款。

不過說實在的，我國的保險業(yè)務(wù)員雖然多，但是大多七天培訓(xùn)直接上崗，業(yè)務(wù)員的專業(yè)素質(zhì)我只能說：聽天由命。

如果運氣好，遇到一個好的、專業(yè)的業(yè)務(wù)員，就是福氣！如果遇到不懂裝懂的業(yè)務(wù)員，被忽悠買了錯的保險，過了幾十年后才發(fā)現(xiàn)用不了，想想就覺得惡心。

保險這個東西，只有在買對的情況下才能真正發(fā)揮作用。

所以，買保險前，千萬選好你的保險業(yè)務(wù)員，不管他是你的親戚朋友還是同學(xué)，關(guān)系歸關(guān)系，買賣歸買賣，專業(yè)能力不過關(guān)的直接否掉。

03 /

提前了解你要買的保險的陷阱 

保險種類繁多，保險公司的產(chǎn)品也是隔三岔五就更新一波，不過呢，萬變不離其宗，買保險時側(cè)重點其實就這么多。

重疾險：一定要買帶輕癥保障的，并且輕癥里還一定得有高發(fā)輕癥，例如原位癌、不典型心梗、冠狀介入動脈手術(shù)、輕度腦中風(fēng)等等；

意外險：綜合意外險保額一定得足夠高！什么交通意外、到期返還都是浮云，直接忽略掉；

醫(yī)療險：不限醫(yī)保、100%報銷比例、有特殊門診，放/化療和靶向治療費用都報銷的醫(yī)療險才是真優(yōu)秀！

壽險：比較簡單，重點看一下免責(zé)條款就好了，條款越少越好，價格越便宜越好；

理財險：沒什么好說的，保障完善以后，隨便你怎么買著玩兒。

04 /

寧愿保障時間短，也要追求高保額 

買保險雖然要量力而為，但必須要保額買夠，在預(yù)算不足的情況下寧愿犧牲保障時長，也要保證額度夠高。

幾十年以后的事我們無法做過多的準備，考慮好未來二三十年是預(yù)算有限的情況下最理智的選擇。

預(yù)算不多的情況下，幾百塊都可以買到50萬以上的定期重疾保額，千萬不要用兩千塊去買一個20萬的終身保額，錢花了還不管用這才是最大的浪費。

特別提醒：醫(yī)療險來可以有高的免賠額，但一定不能把眼光就拘泥于門診報銷這種小事上。

小的開支，再窮的家庭都能湊的出來。而一旦發(fā)生大病，就要花很多錢，大家看到輕松籌的都是生死攸關(guān)的大病，誰會為了感冒發(fā)燒籌款呢？

05 /

父母健康、有收入地活著，才是孩子最大的保障 

許多爸爸媽媽都意識到了寶寶會有各種疾病、意外的風(fēng)險，卻完全忽略了：其實寶寶最大的風(fēng)險是父母給不了Ta正常的生活。

包括萬一父母一方或雙方不在了，或是失去工作能力。因此，給孩子買保險前，一定要考慮父母的保險是不是已經(jīng)做“充足”了。

這里所指的充足指的是：

• （1）身故保障在年收入的10倍
• （2）重疾保障是年收入的3倍
• （3）醫(yī)療保障至少100萬

父母的保險買齊了，再看剩下多少預(yù)算，夠給寶寶買多少保險，再考慮給寶寶買終身還是買定期。

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