保險不同于普通的商品，可以隨意選購。如果不小心買錯了保險，很可能保險就白買了！所以投保前，你需要先了解一些保險小知識。今天小編就來聊聊買保險前我們需要注意哪些問題，如果你近期有買保險的需求，建議你一定不要錯過。

一、明確不同產(chǎn)品的作用

不同的保險產(chǎn)品，保險責(zé)任也會不同。而且有些產(chǎn)品還會有非常多的附加險，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜，往往讓人摸不著頭緒。其實，人身層面的保險產(chǎn)品，無外乎壽險、重疾險、醫(yī)療險、意外險這四種基本險種。每一類險種都是應(yīng)對特定的風(fēng)險，作用也會不一樣。配置保險的第一步是要搞懂不同險種的內(nèi)核：

壽險

壽險相對比較簡單，只要被保險人發(fā)生了身故即可賠付，當(dāng)然壽險合同有不保的事項，只要不是免除責(zé)任就屬于理賠范疇。

重疾險

每個人對于“重疾”的理解都會不一樣，對于保險公司來說，重疾的病種是有明確的界定的。比如銀保監(jiān)會規(guī)定的25種重大疾病，所有的保險公司的重疾險都要包含這25個病種，其余的病種保險公司可以自行增加。雖然25種重大疾病已經(jīng)囊括95%的病種了，但是由于重疾險理賠需要滿足一定的條件，所以

一旦被醫(yī)生確診得了某一種疾病，首先得先查詢一下所罹患的疾病是否在你重大疾病保險合同的列表里，而不是主觀的認為它是大病就應(yīng)該得到理賠；

醫(yī)療險

只要是因為意外或者疾病導(dǎo)致住院，醫(yī)療險就可以報銷住院期間的費用，大部分的醫(yī)療險，都屬于報銷型醫(yī)療險，在扣除免賠額、醫(yī)保報銷部分后，剩下的才由保險公司賠。很多人會認為醫(yī)療險什么都報，但是醫(yī)療險并不會報銷所有的開銷，而是部分醫(yī)療開銷。

意外險

很多人都會誤以為意外險是對各種“意想不到的”情況進行保障，其實并不是的，意外險的理賠要同時符合以下四個條件才能理賠，他們分別是

外來的：不是由身故內(nèi)部原因造成的、如貓抓狗咬、不明物體墜落砸傷才屬于外來的這個特性。

突發(fā)的：在極短時間內(nèi)發(fā)生，被保險人來不及反應(yīng)或無法及時避免，如車禍

非本意的：被保險人及第三方非故意帶來的傷殘、死亡，如車輛失靈導(dǎo)致的交通事故

非疾病的：不是由被保險人身體健康狀況出問題、產(chǎn)生疾病引起的。推薦閱讀：投保前 健康告知真的很重要嗎？看完就知道了！

二、合理規(guī)劃保險配置，再挑選產(chǎn)品

有一句話小編一直掛在嘴邊，保險是一項重要的人生規(guī)劃。在購買保險時，一定要結(jié)合收入能力、家庭結(jié)構(gòu)、風(fēng)險偏好等因素為自己和家人綜合配置保險組合。

買保險切忌一味信任某一個保險銷售人員，對其兜售的產(chǎn)品照單全收，不看合同條款，不貨比三家，導(dǎo)致保費過高或配置不合理，最糟糕的是到了理賠的時候發(fā)現(xiàn)根本不符合自己的需求。

另外，即便是預(yù)算嚴重不足，也要先做好規(guī)劃，首選更適合自己的產(chǎn)品，后續(xù)再補充完善自己的保障計劃。那么什么是更適合自己的保險呢？小編這就告訴你。

三、看合同條款

保險是一份正式的合同，日后發(fā)生理賠保險公司該履行什么樣的責(zé)任，保險合同都會白紙黑字的寫在合同上，換句話說，保險合同就是我們維護自身權(quán)益的工具，而對于保險公司而言，也是它們依法辦事的依據(jù)。

國內(nèi)的保險合同都是采用制式化合同，也就是說大部分的合同格式都是固定化的，唯一不變主要是兩大部分，保險責(zé)任和除外責(zé)任，也就是保險賠和不賠的兩部分。這也是保險合同的核心內(nèi)容，所以大家投保時一定要仔細閱讀保險合同條款。

四、買保險就是買保額

一場車禍能夠輕而易舉消滅一個中產(chǎn)家庭，一場疾病能讓一個職場精英瞬間喪失賺錢的能力。因此，買保險可以看做是收入能力的變現(xiàn)，你購買的保險保額越高，面對風(fēng)險時你就越從容，越能保證家人的生活質(zhì)量不滑坡。

我們買保險最核心的目的是在遇到災(zāi)難時，能夠獲得賠付，說白了就是能實實在在拿到錢。所以最理想的投保是更少的保費，獲得更高的保額。目前互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售的保險其中就不乏這樣的高杠桿產(chǎn)品，每年的保費才兩三百，意外身故、傷殘的保障金額可達到二十萬。

另外，大家在選擇保額的時候，一定要結(jié)合自己的“身價”，舉個例子，如果你身居北上廣，每月供著過萬的貸款還要養(yǎng)育孩子，那么一定要適當(dāng)提高保額，才能保證一旦喪失勞動能力或身故后，可以切實幫助配偶緩解經(jīng)濟壓力。

五、投保時一定要如實告知

投保人身保險一般是需要進行健康告知的，對于健康告知的內(nèi)容，投保人只需要如實告知就好。即保險公司問什么答什么，千萬不要隱瞞，而是應(yīng)該本著誠信原則進行投保。很多人會說，那我要是不如實告知會如何呢？不如實告知的結(jié)果是很嚴重的，最嚴重的結(jié)果就是你未如實告知影響到保險公司的承保決定，而影響到理賠，保險公司是可以直接拒賠的。

所以對于身體有異常的、之前做過手術(shù)的，保險公司問到什么了最好老老實實回答，千萬別抱著僥幸的心理，以為蒙混過關(guān)就好。要知道，保險理賠時候的調(diào)查可比投保時嚴苛多了。我們買保險不是為了理賠，但是卻是為了在真正需要的時候能夠理賠的上。所以如實告知是非常重要的，大家千萬別忘了。

結(jié)語

掌握了以上五點，就可以放心大膽的去投保了。當(dāng)然投保過程中有不懂的也要及時詢問，千萬不要讓自己有疑惑，希望今天的文章可以幫你買到一份合適的保險。

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