買(mǎi)保險(xiǎn)前要不要體檢?哪些情況需要去體檢?
最近后臺(tái)有一位朋友留言問(wèn)小編:“買(mǎi)保險(xiǎn)前要不要體檢?哪些情況下需要體檢,如果體檢出來(lái)自己的身體有問(wèn)題還能買(mǎi)保險(xiǎn)嗎?”今天小編就圍繞著“買(mǎi)保險(xiǎn)前要不要體檢”這個(gè)問(wèn)題和大家好好說(shuō)一說(shuō)。
一、買(mǎi)保險(xiǎn)前要不要體檢?
最好不要!為什么買(mǎi)之前不能體檢?
原因很簡(jiǎn)單,買(mǎi)保險(xiǎn)是需要健康告知的。不體檢的話,身體里的小毛病再不知道的前提下,可以不用告知,然而一旦去體檢,身體里潛在的疾病被查出來(lái)之后,投保時(shí)必須如實(shí)告知,這就會(huì)影響到之后的投?;蚶碣r被拒。如果在投保的時(shí)候你的身體健康情況良好,沒(méi)有什么潛在疾病,核保的時(shí)候就是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)體,自然可以正常投保。
小編的一個(gè)朋友暫且叫他小張,一直很重視自己的盡快,每年都按時(shí)去體檢,每次檢查出一些“小問(wèn)題”,哪里不好補(bǔ)哪里,各種營(yíng)養(yǎng)保健品一直在吃,但是小張?jiān)儋I(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候卻被拒保了。原來(lái)保險(xiǎn)公司核保時(shí),查到了他在兩年前的體檢中得了輕微的胃癌,于是用這個(gè)理由拒絕承保。如果正在看此篇文章的朋友,如果有動(dòng)過(guò)買(mǎi)保險(xiǎn)的念頭,那么請(qǐng)記住:買(mǎi)保險(xiǎn)前,先別著急去體檢。
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既然買(mǎi)保險(xiǎn)之前不能取體檢,那么投保成功后是否可以馬上去體檢?
買(mǎi)了保險(xiǎn)之后,也不要著急去體檢。一般像重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)都是有等待期的,如果在此期間去醫(yī)院檢查發(fā)現(xiàn)身體出了某些問(wèn)題,就算申請(qǐng)理賠,保險(xiǎn)公司也有權(quán)拒賠。所以小編的建議是,能不去檢查就不去檢查,等過(guò)了等待期再去醫(yī)院會(huì)比較好一些。
二、哪些情況需要去體檢?
一般情況下,購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)不需要體檢。但保險(xiǎn)公司也很擔(dān)心。如果每個(gè)人都帶病投保,保險(xiǎn)公司哪里有那么多錢(qián)?在這些情況下,保險(xiǎn)公司會(huì)要求投保人去體檢:
1、有既往病史
人活這一輩子,難免會(huì)生個(gè)小病去個(gè)醫(yī)院的,如果有過(guò)往病史,那么保險(xiǎn)公司會(huì)通過(guò)體檢來(lái)檢查你的身體狀況,確認(rèn)你的身體狀況正常,你可以正常投保。例如,如果客戶有甲狀腺結(jié)節(jié),想購(gòu)買(mǎi)防癌保險(xiǎn),那么保險(xiǎn)公司會(huì)要求他做甲狀腺相關(guān)檢查。當(dāng)然,并非所有的病史都需要接受體檢。主要看保險(xiǎn)公司的規(guī)定和購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)范圍來(lái)決定。
2、健康狀況不達(dá)標(biāo)
比如說(shuō)體重明顯超重或者吸煙酗酒成癮等,即便沒(méi)有病史,也會(huì)要求投保人去體檢,然后根據(jù)體檢結(jié)果來(lái)判斷是否可以承保。如果你除了肥胖以外身體沒(méi)有任何毛病,保險(xiǎn)公司為了安全起見(jiàn),也會(huì)要求你去體檢的, 倒不是保險(xiǎn)公司故意歧視“胖”,而是從保險(xiǎn)的角度來(lái)看,胖子未來(lái)患病的概率比普通人高。此時(shí),保險(xiǎn)公司要求他去體檢,就是要看一下他身體是否隱藏著潛在的疾病,以防萬(wàn)一。2018年的時(shí)候有一篇論文也指出:目前的13種癌癥中,有一部分可以明顯歸因于超重。簡(jiǎn)而言之:太胖可能會(huì)得癌癥,幾率還比較大。
在這種情況下該怎么辦?
別慌!如果一家公司要求你做體檢,你可以去另一家保險(xiǎn)公司試試。保險(xiǎn)公司比較多,每個(gè)公司都有不同的要求,也許換了一家就不要求體檢了。
3、保額超過(guò)了免體檢額度
每一家保險(xiǎn)公司的健康類(lèi)保險(xiǎn)都有免體檢額度,如果投保人買(mǎi)的保額超過(guò)這個(gè)額度,保險(xiǎn)公司就會(huì)要求投保人體檢。 比如說(shuō)你買(mǎi)的重疾險(xiǎn)額度實(shí)在是太高,保險(xiǎn)公司肯定會(huì)要求你去體檢的。
一般來(lái)說(shuō),人壽保險(xiǎn)的免賠額為200萬(wàn),大部分重疾險(xiǎn)的免體檢額是50萬(wàn);但每家公司的免賠額不同。一般來(lái)說(shuō),年齡越大,免體檢額就越低,需要結(jié)合具體產(chǎn)品規(guī)定來(lái)看。你年紀(jì)越大,理論上來(lái)看某些風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性就越大,你選擇的金額也越高,保險(xiǎn)公司必然要多想一想:這個(gè)人會(huì)騙保嗎?所以在這個(gè)時(shí)候,保險(xiǎn)公司會(huì)要求你去體檢,防止騙保的風(fēng)險(xiǎn)。
遇到這種情況怎么辦?
首先一點(diǎn)大家不要太過(guò)于擔(dān)心,如果你單純的想買(mǎi)高保額,又擔(dān)心體檢過(guò)不去的話,小編建議你可以多家投保——在多家保險(xiǎn)公司買(mǎi)保險(xiǎn),每家買(mǎi)的保額都不超額度,疊加起來(lái)就能達(dá)到自己理想的額度,同時(shí)也不會(huì)要求去體檢。有的人會(huì)認(rèn)為,自己身體很健康也沒(méi)有既往病史,保額也沒(méi)有超過(guò)免體檢額,是不是不用體檢就可以買(mǎi)保險(xiǎn)了? 這種情況是是有但不會(huì)保障所有人都能享受到這個(gè)待遇,別忘了保險(xiǎn)公司對(duì)于已經(jīng)投保的用戶還會(huì)隨機(jī)抽查。也就是說(shuō)每家保險(xiǎn)公司會(huì)隨機(jī)抽一部分客戶去體檢,被抽中了,不管健康狀況好壞保額高低,都必須去體檢。
如果沒(méi)有在抽檢名額中該怎么辦?
恭喜你!運(yùn)氣實(shí)在是太好了,畢竟一年365天,保險(xiǎn)公司僅抽出幾天的時(shí)間抽取少部分投保人去體檢。 只要你在投保時(shí)通過(guò)了健康告知,被抽檢了也不用擔(dān)心,就當(dāng)是保險(xiǎn)公司請(qǐng)你免費(fèi)體檢了。
保險(xiǎn)公司要求投保人體檢,說(shuō)白了,就是想看看被保險(xiǎn)人的身體狀況,評(píng)估未來(lái)的健康風(fēng)險(xiǎn)。如果風(fēng)險(xiǎn)太高,保險(xiǎn)公司也不傻,可能會(huì)增加費(fèi)用或拒絕投保。畢竟,保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu),不可能知道理賠的風(fēng)險(xiǎn)很大,還同意承保,坐等理賠。
寫(xiě)在最后
如果你近期有買(mǎi)保險(xiǎn)的想法,先別著急著去體檢,等買(mǎi)完保險(xiǎn)過(guò)了等待期之后再去醫(yī)院體檢。如果感覺(jué)自身的疾病很?chē)?yán)重,小編建議不要拖,要早點(diǎn)去醫(yī)院進(jìn)行檢查和治療。好啦,今天的分享到此結(jié)束,如果喜歡別忘了給小編點(diǎn)贊或轉(zhuǎn)發(fā)喲!
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