猝死，意外險(xiǎn)是不理賠的。相信很多買了保險(xiǎn)的朋友都知道，但是今天小編要分享的這個案例：一位江蘇的老人，兒子給他買了一份80萬的意外險(xiǎn)，老人上廁所時(shí)發(fā)生摔倒后投保受到撞擊后猝死了，保險(xiǎn)公司本來是拒賠的，法院卻判其理賠了！為什么呢？一起來看下！

真實(shí)案例

2015年，江蘇的吳某為自己65歲的老父親投保了一份80萬保額的意外險(xiǎn)。然而買保險(xiǎn)不到半年，吳某的父親老吳就因?yàn)轭^部外傷猝死了。

根據(jù)家屬的描述，早上6點(diǎn)多鐘，老吳去上廁所，沒想到卻在衛(wèi)生間內(nèi)跌倒，跌倒后直接昏迷不醒，家人第一時(shí)間將老人送到醫(yī)院搶救，最終因?yàn)閾尵葻o效而死亡。

老人的家屬便在老人死后對老人的遺體進(jìn)行了火化，隨后帶著老人的死亡證明找保險(xiǎn)公司理賠，根據(jù)家屬提供的證明材料，死因是頭部外傷猝死。而保險(xiǎn)公司認(rèn)為，老人家屬提供的醫(yī)學(xué)證明書是在沒有查明原因的情況下進(jìn)行的拜表象描述，而并非最終診斷的意見。所以不能作為證據(jù)，保險(xiǎn)公司拒賠。

之后家屬三番兩次找保險(xiǎn)公司拒賠，保險(xiǎn)公司又以家屬把老人遺體火化為由拒絕理賠。家屬認(rèn)為，當(dāng)時(shí)火化之前，保險(xiǎn)公司并沒有要求尸檢。故將保險(xiǎn)公司告上法院，雙方對簿公堂。經(jīng)過法院的審理，認(rèn)為保險(xiǎn)公司沒有要求家屬及時(shí)進(jìn)行尸檢，遺體火化后無法辨明死因的責(zé)任歸保險(xiǎn)公司所有，故保險(xiǎn)公司應(yīng)該按照合同規(guī)定理賠給老人的家屬80萬的意外險(xiǎn)理賠金。

案例分析

老人上廁所摔倒后昏迷后搶救無效身故，而且診斷的結(jié)果是頭部外傷猝死。對于猝死的理解，一般是指短時(shí)間內(nèi)的死亡，猝死一般都是心源性的，因冠狀動脈供血不足導(dǎo)致腦缺血等，所以保險(xiǎn)公司在接到猝死報(bào)案的時(shí)候，往往會很快響應(yīng)，并要求對死者進(jìn)行尸檢。

而這個案例中保險(xiǎn)公司并沒有要求家屬尸檢，這也成為家屬能夠獲得理賠至關(guān)重要的因素。如果保險(xiǎn)公司要求尸檢，而家屬拒絕配合，那么法院可能會支持保險(xiǎn)公司拒賠的主張。如果家屬在被保人猝死，遺體火化之后延遲報(bào)案的，法院也會支持保險(xiǎn)公司拒賠。

猝死有哪些征兆呢？

1、胸痛：心臟疾病的典型表現(xiàn)就是胸痛，而心臟病猝死率也是最高的。人到中年，心臟、頭部的體檢，每年都應(yīng)該做一下，對于預(yù)防猝死是非常必要的。

2、過度出汗：當(dāng)在一段時(shí)間內(nèi)并沒有進(jìn)行運(yùn)動卻突然出汗的話，那么這有可能是心臟疾病發(fā)作前的一個信號。

3、血壓突然升高：心臟問題往往在疼痛的同時(shí)會伴有重度的血壓升高，因此平時(shí)應(yīng)該關(guān)注血壓的變化。

4、胸悶、口唇發(fā)紫：如果工作性質(zhì)是久坐或者長期站立，血液循環(huán)不好，當(dāng)病情發(fā)作時(shí)，除了疼痛外，若還有憋氣、口唇發(fā)紫、血氧下降等。

5、有血栓的病史或血脂高的發(fā)生猝死概率相對也較大，日常應(yīng)該在醫(yī)生建議下降低血脂。

根據(jù)猝死發(fā)生的原因，我們在日常生活中一定注意以下幾方面：

1、不要過于劇烈而持久的勞動，造成過度勞累，比如突然的大量運(yùn)動，如馬拉松，尤其平時(shí)沒有適應(yīng)性鍛煉的情況下，心臟無法承受劇烈運(yùn)動，很容易出問題。推薦閱讀：猝死是什么 猝死什么保險(xiǎn)能賠付？

日常健身可以選擇比較舒緩一些的方式，比如游泳。

2、不要經(jīng)常飽餐、飲酒及過量吸煙。吸煙非常容易導(dǎo)致猝死。

3、避免神經(jīng)過度興奮、激動，尤其高血壓患者，控制情緒是非常必要的

4、避免長期熬夜，學(xué)會減壓。亞健康人群是猝死的主要人群，平時(shí)檢查不出什么大毛病，但長期的工作生活壓力，使得身體器官長期處于緊繃狀態(tài)，一旦超過極限，就會非常危險(xiǎn)。

目前，每年我國心臟性猝死發(fā)病人數(shù)超過五十萬，相當(dāng)于每分鐘約有1人發(fā)生心臟性猝死。那么如果猝死保險(xiǎn)賠不賠？以下這些保險(xiǎn)猝死是可以賠付的：

一、壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)以人的生死作為保障對象，對于身故賠償?shù)姆秶容^寬泛，因突發(fā)疾病引起的猝死，只要過了等待期，在保單有效狀態(tài)內(nèi)死亡，壽險(xiǎn)是可以賠的。

二、重疾險(xiǎn)

如果投保帶有身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，猝死是可以賠的。如果不含身故責(zé)任的話，但確診為條款內(nèi)的疾病，可以賠（大家關(guān)注重疾條款中涉及心臟病的相關(guān)條款）。如果沒有重疾癥斷結(jié)論，又不含身故責(zé)任，不賠。

三、醫(yī)療險(xiǎn)

雖然“猝死”由于會在短時(shí)間內(nèi)突然死亡，不會產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)療險(xiǎn)不賠“猝死”。但是，如果突發(fā)心血管疾病，由于搶救及時(shí)免于死亡，產(chǎn)生的治療費(fèi)用，醫(yī)療險(xiǎn)是可以報(bào)銷的，對于后續(xù)疾病的治療很有幫助。

四、帶有猝死保障的意外險(xiǎn)

猝死的原因是突發(fā)疾病，并不符合意外的定義中“外來的”要求，一般的意外險(xiǎn)不賠。但是，現(xiàn)在市面上也有少部分賠付“猝死”責(zé)任的意外險(xiǎn)，這類意外險(xiǎn)會通過附加或單獨(dú)列明的猝死保障責(zé)任，也是可以賠付。

如果特別關(guān)心猝死保障，又不希望花很多錢在壽險(xiǎn)和重疾上，可以關(guān)注一下附加了猝死保障的意外險(xiǎn)。

結(jié)語

隨著生活節(jié)奏的加快，工作壓力的加大，越來越多的猝死事件頻發(fā)。為了更好地讓自己的家庭獲得保障，大家應(yīng)該提前做好保險(xiǎn)規(guī)劃。如果覺得今天的文章對你有用，別忘記分享給需要的朋友！

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