隨著人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)，很多人都開(kāi)始有買保險(xiǎn)的打算，保險(xiǎn)產(chǎn)品有很多，一份保單不可能保障所有的疾病，在眾多保單中，難免會(huì)發(fā)生保障責(zé)任重疊的情況，這時(shí)候就會(huì)有朋友來(lái)問(wèn)，買了這么多保險(xiǎn)，可以重復(fù)理賠嗎？哪些保險(xiǎn)能重復(fù)理賠，哪些不能？今天小編就著這個(gè)話題和大家好好說(shuō)一說(shuō)。

《保險(xiǎn)法》有規(guī)定：重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。重復(fù)保險(xiǎn)的投保人可以就保險(xiǎn)金額綜合超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的部分，請(qǐng)求各保險(xiǎn)人按比例返還保險(xiǎn)費(fèi)。

總結(jié)一下，只要符合保險(xiǎn)合同約定，有些保險(xiǎn)可以同時(shí)獲得多次賠償，有些保險(xiǎn)則不能。

小編總結(jié)了保險(xiǎn)兩種主要理賠方式：

第一種，定額賠付型。這種保險(xiǎn)是可以多次賠付的，只要達(dá)到了合同約定的理賠條件，就能獲得理賠，保額買多少就賠付多少。

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第二種，費(fèi)用報(bào)銷型。生病住院產(chǎn)生的合理且必要的花費(fèi)，都可以報(bào)銷，但是不能超額報(bào)銷，用多少就報(bào)銷多少，這種保險(xiǎn)不能重復(fù)理賠。

根據(jù)上述兩種理賠方式，小編也整理了一份普通家庭常用的險(xiǎn)種賠付方式，一起來(lái)看看他們之間的差別。

1、定額賠付型

重疾險(xiǎn)保障的是重大疾病，可以疊加理賠，主要用來(lái)彌補(bǔ)收入損失、醫(yī)療費(fèi)用和后期的康復(fù)費(fèi)用。有了這個(gè)保險(xiǎn)家庭的生活不至于陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)中。

壽險(xiǎn)保障的是疾病和意外身故，可以疊加理賠，理賠的保險(xiǎn)金主要用來(lái)贍養(yǎng)老人，孩子的教育費(fèi)用以及還房貸和車貸。

意外險(xiǎn)中的意外身故和意外傷殘，可以疊加理賠，主要用來(lái)償還債務(wù)和后期的康復(fù)費(fèi)用。

2、報(bào)銷補(bǔ)償型

醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型的保險(xiǎn)，不能疊加理賠，報(bào)銷住院產(chǎn)生的合理且必要的費(fèi)用。

意外險(xiǎn)附加的意外醫(yī)療和住院津貼，也不能疊加理賠，主要用來(lái)報(bào)銷住院醫(yī)療的費(fèi)用。

這2種保險(xiǎn)都是按合同的約定進(jìn)行報(bào)銷，報(bào)銷的數(shù)額不能大于實(shí)際花費(fèi)。

舉個(gè)例子說(shuō)明：

小李買了一款10萬(wàn)保額的醫(yī)療險(xiǎn)，同時(shí)還買了一款含2萬(wàn)意外醫(yī)療保障的意外險(xiǎn)，若因意外產(chǎn)生了2萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)療險(xiǎn)最多只能報(bào)銷2萬(wàn)元。

接下來(lái)，小編就給大家詳細(xì)說(shuō)一說(shuō)哪些保險(xiǎn)能重復(fù)理賠哪些不能？

1、重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)屬于定額賠付型險(xiǎn)種，只要符合條款約定的理賠條件，就可以獲得理賠款。所以，不管買多少份重疾險(xiǎn)，對(duì)理賠都不會(huì)有影響。在這里，小編說(shuō)明一下，重疾險(xiǎn)中的輕癥也是可以重復(fù)理賠的。比如說(shuō)你買了2份重疾險(xiǎn)都包含輕癥保障，過(guò)了一段時(shí)間生病了，醫(yī)生診斷屬于輕癥的范圍，那么這2份保險(xiǎn)都是可以理賠的。

溫馨提示：想要購(gòu)買多份重疾險(xiǎn)的朋友，最好將重復(fù)投保的情況如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，避免后期理賠出現(xiàn)麻煩。

2、壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)，一般包括身故和全殘責(zé)任，也是可以重復(fù)賠付的。但有一點(diǎn)小編想提醒為孩子買保險(xiǎn)的父母，對(duì)于未滿18周歲的未成年人，保險(xiǎn)法有特殊規(guī)定：

被保險(xiǎn)人不到10歲的話，最高保額不能超過(guò)20萬(wàn)元，被保險(xiǎn)人滿10歲但不滿18歲，最高保額不得超過(guò)50萬(wàn)元。

所以，不管父母為孩子購(gòu)買多少的保單，都不能超過(guò)上述限額。因此，父母在為孩子做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，不需要追求高保額，只要把該配置的保險(xiǎn)配置齊全就好了。

3、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)保障的內(nèi)容有意外身故或傷殘，意外醫(yī)療和住院津貼，這里我們分開(kāi)來(lái)說(shuō)：

意外身故/殘疾是可以重復(fù)理賠。舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)明，小張?jiān)谝患冶ｋU(xiǎn)公司購(gòu)買了30萬(wàn)保額的意外險(xiǎn)，沒(méi)過(guò)多久又在另外一家保險(xiǎn)公司購(gòu)買了20萬(wàn)保額的意外險(xiǎn)，如果小張意外身故或傷殘的話，只要保險(xiǎn)公司確診，他能獲得2家公司的賠付，總保額為50萬(wàn)。

同樣，住院津貼也是可以重復(fù)賠付的。但它只跟實(shí)際的住院天數(shù)有關(guān)，住多少天就報(bào)銷多少天，不會(huì)超額賠付，這點(diǎn)大家一定要注意。

意外險(xiǎn)中還有一個(gè)意外醫(yī)療是不能重復(fù)理賠的，他是根據(jù)實(shí)際的花費(fèi)和比例來(lái)報(bào)銷的。如果你因意外傷害住院只花了1萬(wàn)元，不管你購(gòu)買了多少份意外險(xiǎn)，也只能報(bào)銷1萬(wàn)塊，多余的不能給予報(bào)銷。

4、醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)是不能重復(fù)賠付的，必須遵循保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則，即保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額度內(nèi)根據(jù)被保人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)給付保險(xiǎn)金，額度不能超過(guò)被保人實(shí)際醫(yī)療費(fèi)支出。 雖然醫(yī)療險(xiǎn)有免賠額也不能重復(fù)理賠，但我們可以購(gòu)買一份小額醫(yī)療險(xiǎn)，這樣可以讓報(bào)銷的費(fèi)用多一些。

大家平時(shí)購(gòu)買的都是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，我們可以選擇購(gòu)買一份小額醫(yī)療險(xiǎn)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保障大病，小額醫(yī)療險(xiǎn)保障小病，這2個(gè)險(xiǎn)種搭配基本上可以覆蓋全部的住院醫(yī)療費(fèi)用。

寫(xiě)在最后

如果是定額給付型，就能重復(fù)賠付，如果是費(fèi)用報(bào)銷型，就不能重復(fù)賠付。不過(guò)有一點(diǎn)需要強(qiáng)調(diào)一下，不同的險(xiǎn)種所保障的責(zé)任不同，也不能相互替代。因此，消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，險(xiǎn)種要盡量配齊，這樣才能更好的預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。好啦，今天的分享到此結(jié)束，如果你對(duì)這篇文章還有其它的疑問(wèn)，歡迎留言咨詢小編。

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