買了保險(xiǎn)，最擔(dān)心的就是不能理賠。今天小編就來(lái)分享一個(gè)真實(shí)事件，一年花1萬(wàn)多的保費(fèi)給老父親買的保險(xiǎn)，罹患癌癥居然賠不了，怎么回事？讓我們一起來(lái)看看。

真實(shí)案例

老武今年65歲了，平時(shí)身體還算健朗，退休后的他沒(méi)事就種種花，或者和小區(qū)里的老頭老太太們跳跳舞。幾個(gè)月前，兒子從北京回來(lái)，要給他買保險(xiǎn)，兩個(gè)人去保險(xiǎn)公司了解了一圈，最后定了意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。意外險(xiǎn)這里不多說(shuō)，年齡上至80歲都能買，由于老武的年齡擺在這里，重疾險(xiǎn)最高也只能投保20萬(wàn)的額度，而且保費(fèi)一年需要交納12350元。

雖然保費(fèi)高，但是兒子覺(jué)得再多的錢也不能和父親的健康相比。原本希望父親身體健康，安享晚年。而就在買了保險(xiǎn)的第三個(gè)月，一天老武突然大汗淋漓，腹部劇痛，隨后去醫(yī)院治療，被醫(yī)院診斷出罹患癌癥。

老武就這樣被推進(jìn)了重癥監(jiān)護(hù)室，一呆就是半個(gè)月，每天流水般的開(kāi)銷讓這個(gè)原本不錯(cuò)的家庭也開(kāi)始承擔(dān)不起。為了給老武籌集醫(yī)療費(fèi)，老武的兒子帶著幾個(gè)月前給父親買的保險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司提出了理賠，并提交了所有的理賠材料。

兒子原想著父親是第一次被確診為癌癥，而且之前也沒(méi)有做過(guò)任何檢查，理賠應(yīng)該如“探囊取物”，然而老武兒子無(wú)法接受的是，自己交的12350元的重疾險(xiǎn)保費(fèi)居然被拒賠了，保險(xiǎn)公司向老武的兒子解釋了這份保險(xiǎn)拒賠的原因：因?yàn)檫@份保單還處于等待期，如果等待期內(nèi)罹患重疾，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)理賠責(zé)任的。

老武的兒子不能接受這樣的結(jié)果，在多次協(xié)商無(wú)果之后，老武的兒子遂將保險(xiǎn)公司告上法庭，要求保險(xiǎn)公司按照合同規(guī)定理賠20萬(wàn)的重疾險(xiǎn)理賠金。由于這份保險(xiǎn)還處于等待期，所以法院雖然對(duì)老武的遭遇表示同情，但是并沒(méi)有同意這次的理賠。

案例分析

在很多人眼里，保險(xiǎn)被拒賠肯定是保險(xiǎn)公司不想賠或者變著法子不賠，總之都是保險(xiǎn)公司自身的原因，和投保人以及被保險(xiǎn)人沒(méi)有關(guān)系。保險(xiǎn)是否理賠不僅和保險(xiǎn)公司有關(guān)，也和被保人有很大的關(guān)系。案例中的老武重疾險(xiǎn)是罹患重疾的幾個(gè)月前買的，并且還沒(méi)有超過(guò)3個(gè)月。也就是還屬于重疾險(xiǎn)的等待期，等待期不理賠這一條在保險(xiǎn)合同里是有明確說(shuō)明的，所以只要被保險(xiǎn)人在等待期出險(xiǎn)，不管是什么原因，保險(xiǎn)公司都有權(quán)拒賠。

老武的遭遇值得同情，但是保險(xiǎn)公司是以盈利為目的的，不可能在沒(méi)有達(dá)到合同理賠條件的情況下給予理賠，畢竟保險(xiǎn)公司北非慈善機(jī)構(gòu)，他們本身就承擔(dān)著經(jīng)營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

為什么等待期不能賠？

老武之所以不能理賠，不因?yàn)閯e的，就是因?yàn)槌鲭U(xiǎn)的日期還在等待期。等待期為什么不能賠呢？這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司為了防止有人騙?；蛘邘Р⊥侗＃_取保費(fèi)所以專門設(shè)定的等待期。比如有的人明明已經(jīng)生病了，卻還去買保險(xiǎn)，想蒙混過(guò)關(guān)，保險(xiǎn)有等待期，就可以防止這種情況出現(xiàn)。

等待期屬于保險(xiǎn)設(shè)定的免責(zé)時(shí)間，這段時(shí)間即使罹患合同內(nèi)約定的疾病，保險(xiǎn)公司也是不承擔(dān)任何責(zé)任的。

等待期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司通常會(huì)終止合同，視情況而定退不退你保費(fèi)，有的會(huì)退還保費(fèi)嗎，有的則不會(huì)退還保費(fèi)。

那么重疾險(xiǎn)除了等待期內(nèi)不理賠，還有哪些情況無(wú)法理賠呢？下面小編就給大家梳理下。

不在保險(xiǎn)合同內(nèi)的疾病不賠

很多人對(duì)重疾險(xiǎn)存在誤解，認(rèn)為只要得了“大病”就能賠，而實(shí)際上，重疾險(xiǎn)保什么不保什么，保險(xiǎn)合同里已經(jīng)非常明確的說(shuō)明了。像重大疾病行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一定義的25種高發(fā)疾病，是所有重疾險(xiǎn)中都有的。其他的病種，各個(gè)保險(xiǎn)公司都會(huì)根據(jù)自己的市場(chǎng)調(diào)研進(jìn)行添加，不同的公司玩法不同。

很多人認(rèn)為只要買大公司的保險(xiǎn)就能更好地解決理賠問(wèn)題，大公司的保險(xiǎn)也更加有保障，也有的人喜歡找熟人買，找服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)多的保險(xiǎn)公司買，這樣更加放心。從某種程度上來(lái)說(shuō)，這種考慮是對(duì)的，畢竟重疾險(xiǎn)保費(fèi)貴，我們應(yīng)該慎重決定。

那么選擇了大公司、找熟人買重疾險(xiǎn)的最后一定能理賠嗎？還真不一定。像很多大公司的年報(bào)上，理賠率也不高，與其你去糾結(jié)買大公司還是買小公司的產(chǎn)品，還不如好好研究保險(xiǎn)條款，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)賠不賠，保險(xiǎn)條款說(shuō)了算。重疾險(xiǎn)保障的，固然可以賠，重疾險(xiǎn)都不保障的，怎么都不賠。

不符合合同對(duì)疾病定義的不賠

除了25種高發(fā)重疾是行業(yè)統(tǒng)一定義的之外，其余的重疾還是輕癥實(shí)際上都是保險(xiǎn)公司自行定義的。所以這就容易出現(xiàn)一種情況：就是即使是同一種疾病，不同的保險(xiǎn)公司定義都會(huì)不一樣。

我們拿糖尿病來(lái)舉例，小編找了三家對(duì)它理賠的定義，其中一家“需滿足注射胰島素180天以上，植入心臟起搏器，并切除一趾三個(gè)條件”；第二家保險(xiǎn)公司的理賠條件是“需滿足注射胰島素180天以上及三個(gè)條件中的任意一個(gè)”。再看第三家“只需滿足注射胰島素180天以上”。

一個(gè)糖尿病，三家保險(xiǎn)公司對(duì)于疾病的定義完全不一樣，能不能理賠，還得看合同上保險(xiǎn)公司是怎樣對(duì)疾病進(jìn)行定義的。

未如實(shí)告知不賠

保險(xiǎn)合同是基于最大誠(chéng)信原則簽訂的，如果被保險(xiǎn)人因?yàn)橹卮筮^(guò)失在健康告知時(shí)沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的，并且有權(quán)解除保險(xiǎn)合同關(guān)系。

如實(shí)告知的重要性，小編在這里不加贅述，之前也降了很多了。如實(shí)告知其實(shí)很簡(jiǎn)單，保險(xiǎn)公司問(wèn)什么答什么，千萬(wàn)不要以為不說(shuō)保險(xiǎn)公司就不知道，在理賠時(shí)保險(xiǎn)公司就會(huì)調(diào)查個(gè)底朝天了。

結(jié)語(yǔ)

除了上面這些，重疾險(xiǎn)還有各種不賠的可能。重疾險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)中非常重要的一個(gè)險(xiǎn)種，如果能利用好它，可以在陷入重疾困境中救一家人于水火。希望這篇文章能給你一些啟發(fā)。