保險合同就像一份說明書，別的產(chǎn)品不看說明書可能琢磨琢磨你就會了，但是保險合同不一樣，不仔細看最后栽跟頭吃虧的就是自己。保險合同里面需要重點關(guān)注的幾個對象分別是保險責任、免責條款和保險日期。都說時間是金錢，今天我們就來聊聊保險里特別值錢的幾個日期，還不清楚的一起來看看。

1、猶豫期

買的東西不合適都可以退貨，保險公司也考慮到這一點 ，所以設(shè)置了猶豫期。每個保險產(chǎn)品的猶豫期各不相同，不過一般都設(shè)置為10到20天左右，在這段時間內(nèi)，不管你是不想買了還是覺得買錯了想退保，保險公司都可以無條件給你退保的。猶豫期退保既然是保險公司允許的，通常都會全額退保，頂多就是損失點工本費。

了解了保險的猶豫期，我們就可以充分利用好這段時間，比如在猶豫期內(nèi)思考清楚是否要買這款保險產(chǎn)品，不要等過了猶豫期才想著退保，那損失可就不是一點半點了。

另外，我們也可以利用猶豫期來買保險。比如有的人想買一款健康險，但是A保險公司的健康告知不符合，但是卻符合B保險公司的健康告知，這種情況下，他可以先買一份B保險公司的健康險，同時申請A保險公司的人工核保，如果人工核保通過了，那么他可以把B保險公司的產(chǎn)品退掉，如果A保險公司的核保沒有通過，那么他也可以繼續(xù)持有A保險公司的產(chǎn)品，而不用擔心有拒保記錄的問題。

2、等待期

等待期又被稱為觀察期和免責期，也就是說，在這段時間內(nèi)，投保人出險了，保險公司也不予理賠的，是不會承擔保險責任的。等待期是為了保護保險公司而設(shè)置的，比如有的人明明知道自己身體有問題去故意帶病投保，還有的人惡意投保，等待期的設(shè)置是為了防止有人利用保險騙保，等待期可以有效地阻止投保中的逆選擇和道德風險。

意外險是沒有等待期，投保了次日零點立即生效。買保險產(chǎn)品，其他條件相差不大的情況下，可以選擇等待期短的保險產(chǎn)品，這樣可以一定程度地提高保險金的賠付概率。

既然等待期內(nèi)發(fā)病或者確診保險公司是不理賠的，那么在等待期內(nèi)應該盡量避免去做健康體檢，但是如果身體情況很不好，肯定應該以檢查為主，千萬不要為了拖過等待期而延誤了治療。

3、寬限期

寬限期，就是如果沒有按時交納保費，可以補繳保費的期限。比如有的人交納保費專門有一張銀行卡，但是卡里忘記存錢了，這種推遲繳費的時間只要在寬限期內(nèi)，都不會有任何影響的。

不同產(chǎn)品的寬限期也會不同，一年期的短期險是沒有寬限期的，因為無需續(xù)費，交一年保一年，保障到期了，合同也就終止了。長期險（比如長期重疾險、壽險）寬限期一般都是60天。

比如有的人買了一份壽險，繳費時間是每年的5月1日，如果他次年的5月1日沒有按時繳費，保險并不會立即失效，只要在寬限期內(nèi)把保障交了就行，保障不會受到影響。

保險的寬限期雖好，大家能按時繳費最好按時繳費，一不小心過了寬限期，再想繳費就難了。

4、復效期

我們知道寬限期沒有繳費，保單仍然有效，但是寬限期過后還沒有繳費呢？此時保單效力就會處于中止狀態(tài)，所謂中止狀態(tài)，就是失效狀態(tài)，此時如果發(fā)生了保險事故，保險公司是不賠的。但是也不是永久性的失效了，如果你想讓保單繼續(xù)有效，就需要向保險公司申請保單復效。如果寬限期后的兩年你沒有申請保單復效，就無法再申請保單復效了，這份保單就徹底失效了。

5、報案時效

買了保險，被保險人一旦發(fā)生保險事故，應該在規(guī)定的時間內(nèi)申請理賠。一般重疾險、壽險和醫(yī)療險的報案期限是10天，意外險很多產(chǎn)品的設(shè)定是48小時，有的則規(guī)定需要及時通知保險公司。

申請理賠和我們的切身利益息息相關(guān)，我們沒有理由拖延，如果因為拖延影響了理賠，那豈不是得不償失？所以發(fā)生了保險事故一定要第一時間電話確定，同時準備好申請理賠所需的證明材料。

6、訴訟時效

保險理賠時雖然要求我們及時報案，但是不小心超出了報案期限就無法獲得理賠了嗎？比如有的人買了保險家人并不知情，而是時隔幾年之后才發(fā)現(xiàn)，這種情況還能申請理賠嗎？遇到這種情況我們還可以申請訴訟時效。

何謂訴訟時效？訴訟時效屬于比較專業(yè)的法律詞匯。保險法對于訴訟時效有明確的解釋：人壽保險以外的保險，被保險人或者受益人向保險公司請求賠付保險金的訴訟時間是2年，人壽保險的被保險人和受益人向保險公司請求賠付保險金的訴訟時間是5年，二者都是從保險事故發(fā)生日開始計算。

什么意思呢？訴訟時間并不是我們理解的起訴時間，而是之行使請求權(quán)的法定期間。比如我們買了一份重疾險，當被保險人罹患重疾后，被保險人或者是受益人應該在法定的訴訟期間向保險公司申請理賠，如果超過了訴訟時間，則喪失了通過訴訟獲得賠償?shù)臋?quán)利。

人壽保險必須在5內(nèi)年申請理賠，重疾險、醫(yī)療險和意外險必須在2年內(nèi)申請理賠，一旦超過了這個時間段，即使你是有理的一方，也不能提起訴訟。

結(jié)語

關(guān)于保險合同的幾個關(guān)鍵性日期今天小編就介紹到這里，幾乎每一份保險都離不開這些日期，如果你把這些日期搞明白了，買任何一款保險都是有益的。如果覺得文章有用別忘了分享點贊。