如今，生一場大病，動輒幾十萬甚至上百萬的醫(yī)療費用，讓人望而生畏。由于保險在國內的接受程度還不高，這也算是給相互寶留下了一個機會。相互寶創(chuàng)造了一種新的保險方式，一個人生病了，可以用眾籌的方式來幫助患病人員籌到醫(yī)療款，這個舉措引起了很多人的注意。在今年8月份的時候，相互寶參加人數已經有8千多萬，這個數字每隔幾分鐘就會上漲一次。

隨著加入互助計劃人員的增多，需要幫助的人員也會增多，分攤金額自然會增多。今年5月份的時候，相互寶需要幫助的人只有10人。到6月份第一期的時候，這個數字增加了10倍，需要幫助的人有100個。6月份的第二期有150人需要幫助。7月份第一期有286人需要幫助，到了第二期有496人需要幫助。

從5月到7月，短短2個月的時間，互助的人數就增加了50倍。由于互助人數的增加，導致相互寶的分攤金額也在急速增加。

5月份，第一期和第二期的人均分攤金額僅為0.05元和0.13元。6月份，第一期和第二期的人均分攤金額分別為0.33元和0.51元。2019年7月7日-2019年7月10日期間，分攤人數達到73234萬人，需要幫助的成員增加到287人，毛估一下人均分攤金額為0.94元。

2019年的7月21日到2019年的7月24日，僅僅兩天的時間里，分攤人數增加了200萬，達到了7562.18萬人，而需要幫助的成員增加到496人。增幅比例在73%左右。從2019年8月第1期公示來看，需要幫助的成員有500個，每人需要分攤的金額為1.47元。

1.47元的分攤金額雖然很小，在一線城市可能連一個茶葉蛋都買不到。然而這個費用比最初的分攤費高出了50多倍。雖然錢不多，卻讓很多人開始驚慌。相互寶到底是不是個坑？我是不是又被割韭菜了？每期的費用都在不斷上漲，是否存在騙保行為？

伴隨著暴漲的理賠數據，甚至有傳聞說有人專門植入甲狀腺癌去騙保……。雖然此事很快被官方辟謠，但終歸讓人對相互寶的保障不是很放心。

依小編來看，短期之內，互助人數還會上升，同時需要分攤的金額也會增加，那么還需要繼續(xù)留在相互寶嗎？要不要退出？

根據最近幾個月不斷上升的分攤費用來說，越來越多的人產生了想要退出相互寶的想法。小編在這里說一下自己的看法，僅作為參考，目前來看沒有必要退出，一切還在掌控當中，原因有兩個：

1、分攤費有上限

相互寶在剛推出的時候，有說過，第一年的分攤費用不會超過188元。如果超過，支付寶將承擔剩下的部分金額。要知道，即使是費用到達了188元上限，它仍然比市場上重疾險的保費要便宜很多。既然相互寶有說過這句話，那就沒有什么好擔心的了。

2、加入人數不斷在擴大，等待期會有延遲。

相互寶的等待期是90天，根據這個來算的話，今年7月份公布的互助案例中，大部分是2月或者3月加入的老會員。根據上面每個月互助的人數可以看出，需要幫助的人數一直在上升，從最初的2-3人到現在的幾百人。被救助的人里面大多數都是癌癥，而癌癥患者里面大多又都是甲狀腺癌。其中30-39歲患病人數最多。

小編認為這是一種非常正常的現象，在發(fā)病率不變的情況下，加入互助計劃的人越多，需要幫助的病人就越多。照目前情況來看，后期需要幫助的人數還會增加。

相互寶雖然好，但它不是保險，也不能代替保險。雖然支付寶財大氣粗，但畢竟它是一個商業(yè)機構，如果損失太多，很有可能會停止互助。此外，相互寶的條款也白紙黑字明確了：“本計劃不是保險，我們不承諾您能夠獲得確定的風險保障”。

那么，相對于保險而言，相互寶主要有哪些風險呢？

1、不能百分之百保障能獲得賠付

保險的合同具有法律效應，但相互寶不是保險，因此存在一些不確定性，可能無法獲得賠付。比如說：一些政策方面的原因使相互寶無法繼續(xù)保障；支付寶官方平臺暫停了這項服務；相互寶成員不足324萬人時有權終止或調整保障計劃……等等。

2、保障內容可隨時更改

保險保障的內容，白紙黑字寫得很清楚不能隨意更改，而相互寶屬于互助計劃不是保險，在這方面不受限制。比如說，自2019年5月開始，相互寶對于甲狀腺癌的理賠規(guī)則進行了修改，由之前的互助金額30萬改為現在的5萬。雖然，治療甲狀腺癌費用不高，但不排除以后會修改其它疾病的互助金額。

3、保障金額降低，分攤金變高

40歲以后相互寶只能保障10萬，這10萬元對于得了重疾的朋友來說，風險沒有辦法通過相互寶進行轉移。相反，即使是40以后購買重疾險，也能買到30萬的保額。此外，隨著參與互助計劃人數增加，需要幫助的人員在增多，人均分攤的金額會持續(xù)上升。但重病保險，不管當初購買保險保障的時間是多久，在保障的時間內，每年支付的保費都是固定的，不會隨著市場患重疾人數的增加而漲價。

4、理賠時間很漫長

相互寶在七月份的第二期公告中，小編發(fā)現了一些在2、3月份被診斷出患有癌癥的患者，但直到7月份才公示了他們的理賠聲明。小編猜想可能是越來越多的人需要理賠，調查壓力大，情況復雜，調查人員太少才導致公示的時間比較晚。

對于保險來說，理賠的時效性就會好很多，保險的合同一般都會有規(guī)定，需要理賠的人員要在30個工作日內作出理賠結論，絕不會2月份申請的理賠，要等到7月份才會有結果。

最后，小編想說的是，相互寶的出現喚醒了更多人的風險保障意識，這對整個行業(yè)來說具有非常重要的意義。相互寶雖好，但只是互助計劃，不是保險。相互寶只能作為飯后甜點，有多余的閑錢，加入互助計劃不是什么壞事，如果連自身的人身健康保障都還沒有配齊，加入相互寶之前就要多考慮考慮，只有保險才能給家人帶來真正的保障。希望小編今天分享的文章能夠幫助到你。