百萬醫(yī)療險是近2年很火的一款醫(yī)療保險。買的人相當的多，近期在報銷的時候，有人發(fā)現有上當受騙的感覺：“明明買之前說100%報銷，實際報銷的比例沒有這么高？宣傳的時候說的是，只要住院后就可以報銷，實際情況并不是這樣子的，報銷的時候有很多條件限制……”為什么會出現這樣的情況？還不是因為對條款的不明白和不理解所致。別看百萬醫(yī)療險各種好，其實也藏著很多不能忽視的細節(jié)問題，這些小問題稍微不注意，就很有可能在報銷的時候帶來很大的麻煩。到底是哪些小細節(jié)問題不能忽視呢？別急，聽小編一一說來。

一：醫(yī)院有限制

想要百萬醫(yī)療能夠報銷，必須要住院后才行，但是并不是所有的醫(yī)院都會報銷。報銷的條件是要求二級或二級以上的公立醫(yī)院。

所以太高端的醫(yī)院，一看醫(yī)院名字就感覺是私立醫(yī)院的肯定不能去；莆田系的醫(yī)院堅決不能去；有些醫(yī)院單獨看醫(yī)院介紹，既是三級甲等，又是醫(yī)保定點醫(yī)院，但偏偏不是公立醫(yī)院，這種醫(yī)院也不能去。在挑選醫(yī)院的時候，要先搞清楚這家醫(yī)院符不符合保險理賠的標準。如果擔心網上的資料分辨不出真假，可以打電話給醫(yī)院的相關部門，這樣得出的結果就不會出錯了。

二：病房有限制

除了醫(yī)院有限制，保險公司對病房也有限制。很多百萬醫(yī)療險，只能報銷普通住院病房。如果你住了VIP病房，而保險條款中又沒有標明，可報銷VIP病房費用。這時候VIP病房的費用需要自費。

住院如果想要好一點的體驗，在投保的時候，就要問清楚，這款產品是否附帶VIP病房。如果是附帶有特需醫(yī)療服務，就可以報銷。比如尊享e生2019，就可以報銷VIP病房費用。

三：對于報銷天數有限制

醫(yī)療險雖然是買一年，保一年，但對于報銷的天數可是有限制的，不可能說一年365天，你在醫(yī)院躺了200天，全部給予報銷。一般醫(yī)療險的報銷天數是180天。什么意思呢？ 也就是說，不管你今年住了幾次院，累積住院天數超過180天的話，報銷只會按照180天來進行報銷。

四：不是所有的公立醫(yī)院都有醫(yī)療墊付服務

為了更好地服務用戶，很多醫(yī)療險都開始有醫(yī)療墊付的服務。如果你想享受這一權利，必須事先打電話給保險公司進行咨詢，詢問入駐的醫(yī)院，是否有醫(yī)療墊付這項服務。如果有，就可以放心入住，如果沒有，需要再次跟保險公司溝通，詢問所在城市醫(yī)療可以進行墊付的醫(yī)院有哪些。

五：報銷比例不一定都是100%

咱們都知道百萬醫(yī)療險買的時候分有社保和無社保2種情況，無論你選擇哪種，在治療的時候，一定要按照規(guī)則使用，才能在保障范圍內報銷100%的醫(yī)療花費。

比如，投保時按照有社保的方案投保，但在辦理住院時，可能因為匆忙，也可能因為異地就醫(yī)，忘記使用社保來進行掛號，發(fā)生這種情況，百萬醫(yī)療就只能報銷一定的比例，比如70%或是60%，而不是100%。

保險公司只所以這么做，一是為了讓讓消費者優(yōu)先使用醫(yī)保；二是有醫(yī)保的時候，購買的保費會便宜一些。而看病的時候，又沒有使用，會增加保險公司的理賠支出。保險公司做出降低賠付比例，這一做法也是有道理的。

六：報銷順序也有大學問

在醫(yī)療費用報銷時，報銷順序也是非常重要的。特別是同時購買了百萬醫(yī)療和普通醫(yī)療的情況下，報銷的順序關系著能為你節(jié)省多少錢。

首先，對于有社會保障、公共醫(yī)療、公共保險、企業(yè)補充保險的用戶，必須先使用帶有公共的社保保障來進行報銷，剩下的醫(yī)療費用，這時候可以選擇先用普通醫(yī)療險來進行報銷。因為普通醫(yī)療沒有免賠額或者免賠額非常的低。最后用百萬醫(yī)療報銷剩下的醫(yī)療費用。如果普通醫(yī)療報銷了1萬的費用，剛好百萬醫(yī)療的免賠額是1萬，那么這時候百萬醫(yī)療就等于是0免賠額來報銷了。

這樣做的好處，無論是社會保障、公共醫(yī)療、普通醫(yī)療、在報銷費用的時候，都受到社保報銷范圍的限制。這時候就要臨到百萬醫(yī)療出場了，百萬醫(yī)療的報銷范圍很廣，社保報銷完之后，剩下的就交給百萬醫(yī)療來解決，當然，如果你購買了中端或者高端醫(yī)療，同樣可以給予報銷。 如果對普通醫(yī)療或者中端醫(yī)療以及高端醫(yī)療不是很清楚的朋友，可以查看普通醫(yī)療、百萬醫(yī)療、中端醫(yī)療、高端醫(yī)療如何挑選？ 相信看完此文，收獲特別大。

七：不是所有的醫(yī)療險等待期都是30天

幾乎所有的醫(yī)療險都是30天的等待期，因此很多人就大意了。其實還有少部分的醫(yī)療產品，對特殊疾病的等待期有單獨的限制。有的醫(yī)療險條款中會寫明：扁桃腺、甲狀腺、疝氣、女性生殖系統(tǒng)疾病的等待期是120天。如果你沒有注意到這個細節(jié)，在你投保成功30天后去醫(yī)院，檢查出來了以上某一個疾病，此時還在等待期內，保險公司不給予報銷。

八：用藥必要且合理，不然不報銷。

雖然百萬醫(yī)療報銷的范圍比較廣，但也不是所有的費用都能報銷。保險公司在報銷的時候會進行調查，哪些藥品是治療疾病必須要使用的，哪些藥品與治療疾病無關的。因為條款上會有明確的規(guī)定：“住院所產生的醫(yī)療費用必須是必要且合理的”，這樣才能給予報銷。

此外，在醫(yī)生診斷時，需要告知自己的主治醫(yī)生是否購買了商業(yè)保險。有經驗的醫(yī)生會根據醫(yī)療保險和商業(yè)保險的實際情況寫病歷和開藥。

最后，還要注意的是，當社保范圍內的藥物和社保范圍外的藥物同時可以治療某種疾病時，必須首先在社保范圍內選擇用藥，這時候如果采用了社保外的用藥，盡管買了商業(yè)保險，也不會給予報銷。

寫在最后

醫(yī)療險是用來報銷合理且必要的住院花費，而住院又是一個非常復雜的過程，涉及到醫(yī)院、病房、疾病、藥品、器械、治療手段等等很多項目。雖然百萬醫(yī)療險保費親民，但是其中的門道還是非常多的。大家在投保之前，一定要把投保須知和保險條款都仔細看清楚，搞清楚隱藏的條款有哪些，方便日后再報銷的時候不會出岔子。好啦，今天的分享到此結束，有本文有任何疑問，歡迎留言咨詢小編。